Хотел поделиться информацией, может кому-то будет актуально. Сейчас активно продвигают две cash-back кредитки от Tangerine. Мы как раз присматривали новую карту для супруги и решили взять их World Mastercard. Жена заполнила форму на сайте и ей отказали, сразу. Чтобы не вдаваться в лишние детали скажу что ее финансовая ситуация в разы лучше чем их требования, отличная кредитная история на 15 лет, выплаченный mortgage и т.п. Семейный доход тоже, скажем так, не дает поводов для жалоб. Если бы она запросила какой-нибудь Amex Cobalt (у нее есть Gold) тыщ на 50, я думаю что ей бы скорее всего дали.
Пришлось поговорить с их customer care. Конечно, несколько раз повторили что у тих там критерии и т.п., не всем дают и тд, попробуйте потом через несколько месяцев…Вобщем, после агрессивных переговоров (я бы закрыл у них нафиг все наши счета завтра же!) они "сделали исключение". Посмотрим чем закончится.
Мораль. С учетом того что я видел на Facebook (многие люди с очень хорошим кредитом не получают эти кредитки), это не единичный случай. У меня есть подозрение что или это какой-то IT баг у них, или они ищут очень специфических клиентов, например с рейтингом не выше какого-то. Чтобы с большей вероятностью эти клиенты платили им % а не выплачивали полностью баланс. У меня нет других идей.
И, опять же, это какой-то вонючий Tangerine! Не кредитка от нормального банка, и не какая-то супер-крутая.
Вобщем, хотел поделиться историей. Если кто-то планирует в ближайшем будущем какие-то покупки типа дома или новой машины и не хочет рисковать портить кредитную историю отказом, будьте осторожны. Что-то с этим Tangerine не то.
[quote="Lyalusha":2fgwrjnk][quote:2fgwrjnk]Единственный реальный недостаток Танжерина, имеющий отношение ко мне, это то что в нём нельзя класть и снимать наличные американские доллары. Сберегательный счет с 3% иметь можно, но операций с наличкой по нему проводить нельзя.[/quote:2fgwrjnk]
В США, я так понимаю, также нельзя класть/снимать?
Или можно?[/quote:2fgwrjnk]
Думаю, что можно, но через двойную конверсию. Не пробовал, но спрошу их как-нибудь.
[quote="Alexander":396ccqlq]3%это круто. Вы уверены что на год а не на первые 3 месяца?
К слову в рвц тоже с американскими $ очень ограниченные инвестиции. Но можно в дочерней фирме, не помню название, типа rbc direct или похожее[/quote:396ccqlq]
ДА, на год, я только что получила этот % на GIC в американских долларах за весь год. Но они понизили ставку на будущее. 2.75% я получила на обычном сберегательном за 6 месяцев как бонус.
[quote="loco":2794ysot]
Так-то у них самая лучшая бесплатная cash back кредитка. Где-то рядом мбна, но у них условия чуть похуже[/quote:2794ysot]
Вот уж не соглашусь … https://www.rogersbank.com/en/rogers_wo … rd_details куда лучше )
Эта лучше, пно не менее 150 тыч дохода в год на семью.
[quote="Bentham":2x2m24cz][quote="loco":2x2m24cz]
Но зачем? Зачем?! Зачем нужны эти извращения[/quote:2x2m24cz]
тот же вопрос, на которыи не нахожу ответа[/quote:2x2m24cz]
[i:2x2m24cz]Но зачем? Зачем?! Зачем[/i:2x2m24cz] так эмоционально реагировать на то, как [u:2x2m24cz]другие[/u:2x2m24cz] ведут домашнее денежное хозяйство? Еще и ярлыки вешать. То, что для вас "извращение", может быть нормой для другого. Взрослые тети и дяди способны сами построить свои интимные отношения с банками, счетами и кредитами.
[quote="Alexander":27a68hdw]Эта лучше, пно не менее 150 тыч дохода в год на семью.[/quote:27a68hdw]
Достаточно 80 000 на одного, что несколько проще обычно
[quote="A.K.":2pa20vsm][quote="Bentham":2pa20vsm][quote="loco":2pa20vsm]
Но зачем? Зачем?! Зачем нужны эти извращения[/quote:2pa20vsm]
тот же вопрос, на которыи не нахожу ответа[/quote:2pa20vsm]
[i:2pa20vsm]Но зачем? Зачем?! Зачем[/i:2pa20vsm] так эмоционально реагировать на то, как [u:2pa20vsm]другие[/u:2pa20vsm] ведут домашнее денежное хозяйство? Еще и ярлыки вешать. То, что для вас "извращение", может быть нормой для другого. Взрослые тети и дяди способны сами построить свои интимные отношения с банками, счетами и кредитами.[/quote:2pa20vsm]
а из чего следует, что я на что-то эмоционально реагирую? И где я что-то говорила про извращения? Какой ярлык и на кого я повесила? Тут ещё большой вопрос, кто из нас двоих болет эмоционально реагирует на чужие посты.
Мне просто любопытно, почему люди так упорно эксплуатируют именно эту схему? Может в этом какие-то подополнительные преимущества есть, каких нет у чекового счёта? Я не говорю о ситуации, когда кредит реально нужен — тут всё понятно.
[quote="Pochemychker":3k57aheb][quote="loco":3k57aheb]
Так-то у них самая лучшая бесплатная cash back кредитка. Где-то рядом мбна, но у них условия чуть похуже[/quote:3k57aheb]
Вот уж не соглашусь … https://www.rogersbank.com/en/rogers_wo … rd_details куда лучше )[/quote:3k57aheb]
Что-то не видно преимуществ
1.75 возврата всего, причем не очень понятно что у них eligible purchase. Иностранная валюта ко мне неприменима, роджеровские продукты мне покупать неинтересно
[quote="A.K.":2323dmem][quote="Bentham":2323dmem][quote="loco":2323dmem]
Но зачем? Зачем?! Зачем нужны эти извращения[/quote:2323dmem]
тот же вопрос, на которыи не нахожу ответа[/quote:2323dmem]
[i:2323dmem]Но зачем? Зачем?! Зачем[/i:2323dmem] так эмоционально реагировать на то, как [u:2323dmem]другие[/u:2323dmem] ведут домашнее денежное хозяйство? Еще и ярлыки вешать. То, что для вас "извращение", может быть нормой для другого. Взрослые тети и дяди способны сами построить свои интимные отношения с банками, счетами и кредитами.[/quote:2323dmem]
Норма — это то, что делает большинство. Она не бывает для кого-то одного
В чем смысл избегания checking аккаунта? Это усложняет жизнь и не приносит особых бенефитов. Зачем совершать поступки, которые усложняют жизнь, и не приносят бенефитов?
[quote="loco":3i7664ec][quote="Pochemychker":3i7664ec][quote="loco":3i7664ec]
Так-то у них самая лучшая бесплатная cash back кредитка. Где-то рядом мбна, но у них условия чуть похуже[/quote:3i7664ec]
Вот уж не соглашусь … https://www.rogersbank.com/en/rogers_wo … rd_details куда лучше )[/quote:3i7664ec]
Что-то не видно преимуществ
1.75 возврата всего, причем не очень понятно что у них eligible purchase. Иностранная валюта ко мне неприменима, роджеровские продукты мне покупать неинтересно[/quote:3i7664ec]
4% возврат — это отлично только за перевод из валюты в валюту Роджерс берет 2% если не больше. Я проверял, хотел кредитку взять для Файдо, это такая-же.
но если возврат 1.75 — это много.
[quote="loco":2is7p87u][quote="Pochemychker":2is7p87u][quote="loco":2is7p87u]
Так-то у них самая лучшая бесплатная cash back кредитка. Где-то рядом мбна, но у них условия чуть похуже[/quote:2is7p87u]
Вот уж не соглашусь … https://www.rogersbank.com/en/rogers_wo … rd_details куда лучше )[/quote:2is7p87u]
Что-то не видно преимуществ
1.75 возврата всего, причем не очень понятно что у них eligible purchase.
[/quote:2is7p87u]
_всё_ кроме роджеровских продуктов (за которые 2%) , покупок в иностранной валюте (за которые 4% от номинала в пойнты и по-моему 2.5% от номинала визе … то-бишь чистыми 1% где-то ) .. ну и кэша за который фиг
[quote="Pochemychker":3m43icpx][quote="loco":3m43icpx][quote="Pochemychker":3m43icpx][quote="loco":3m43icpx]
Так-то у них самая лучшая бесплатная cash back кредитка. Где-то рядом мбна, но у них условия чуть похуже[/quote:3m43icpx]
Вот уж не соглашусь … https://www.rogersbank.com/en/rogers_wo … rd_details куда лучше )[/quote:3m43icpx]
Что-то не видно преимуществ
1.75 возврата всего, причем не очень понятно что у них eligible purchase.
[/quote:3m43icpx]
_всё_ кроме роджеровских продуктов (за которые 2%) , покупок в иностранной валюте (за которые 4% от номинала в пойнты и по-моему 2.5% от номинала визе … то-бишь чистыми 1% где-то ) .. ну и кэша за который фиг[/quote:3m43icpx]
о том и речь — в сухом остатке 1.75, у танжерина — 2 на 3 выбранные категории. Не такая у большая разница. Но мне танжерин удобнее, т.к. есть счет у них
Но вообще, https://www.ratesupermarket.ca/credit_c … =cash_back
[quote="loco":37dnbyrw]
о том и речь — в сухом остатке 1.75, у танжерина — 2 на 3 выбранные категории. Не такая у большая разница. Но мне танжерин удобнее, т.к. есть счет у них
[/quote:37dnbyrw]
1.75 на всё это куда лучше, чем 1 на всё и 2% на "кое-что иногда" (впрочем я даже этот 1.75 использую редко … мне куда больше нравится 4% на транзакции в разных валютах .. чтобы не плакать каждый раз — сколько отняли ни за что )) )
У каждой карты своя специализация. Для членов амазон-прайма амазоновская карта дает 5% кэшбэка на первые 3000 в Амазоне, ресторане и продовольственных. Потом 2.5% на покупки у Амазона и 1% у всех остальных. Но кэшбэк только в амазоновских гифткардах. Кому амазон не интересен, эта карта ни о чем. Кому интересен, вполне неплохо.
Также и с многими другими картами. Аэроплановские не нужны тому, кто не летает часто ЭрКанада. А кто летает, получает бесплатный багаж и пропуск в Мейпл Лиф раз в год. И т.д. и т.п.
А если у карты нет специализации, то кэшбэк у них скромненький на всё.
[quote="Pochemychker":vly2dgzd][quote="loco":vly2dgzd]
о том и речь — в сухом остатке 1.75, у танжерина — 2 на 3 выбранные категории. Не такая у большая разница. Но мне танжерин удобнее, т.к. есть счет у них
[/quote:vly2dgzd]
1.75 на всё это куда лучше, чем 1 на всё и 2% на "кое-что иногда" (впрочем я даже этот 1.75 использую редко … мне куда больше нравится 4% на транзакции в разных валютах .. чтобы не плакать каждый раз — сколько отняли ни за что )) )[/quote:vly2dgzd]
Там где 2% на кое-что, на все остальное даже не 1%, а 0.5%. Так что если использовать только танжеринку для всего, то получится в среднем 1%, как и всюду.
[quote="Bentham":t48p96oj][quote="Pochemychker":t48p96oj][quote="loco":t48p96oj]
о том и речь — в сухом остатке 1.75, у танжерина — 2 на 3 выбранные категории. Не такая у большая разница. Но мне танжерин удобнее, т.к. есть счет у них
[/quote:t48p96oj]
1.75 на всё это куда лучше, чем 1 на всё и 2% на "кое-что иногда" (впрочем я даже этот 1.75 использую редко … мне куда больше нравится 4% на транзакции в разных валютах .. чтобы не плакать каждый раз — сколько отняли ни за что )) )[/quote:t48p96oj]
Там где 2% на кое-что, на все остальное даже не 1%, а 0.5%. Так что если использовать только танжеринку для всего, то получится в среднем 1%, как и всюду.[/quote:t48p96oj]
Там доп бонусы, если кэшбэк на сейвинг, ну и проч. В первые полгода получается 4% на 3 выбранные категории, которыми я и пользуюсь чаще всего. Плюс, мне их онлайн банк нравится больше
[quote="Pochemychker":2l9okziy][quote="loco":2l9okziy]
о том и речь — в сухом остатке 1.75, у танжерина — 2 на 3 выбранные категории. Не такая у большая разница. Но мне танжерин удобнее, т.к. есть счет у них
[/quote:2l9okziy]
1.75 на всё это куда лучше, чем 1 на всё и 2% на "кое-что иногда" (впрочем я даже этот 1.75 использую редко … мне куда больше нравится 4% на транзакции в разных валютах .. чтобы не плакать каждый раз — сколько отняли ни за что )) )[/quote:2l9okziy]
ну, я не делаю транзакций в валюте
[quote="loco":2gqaaas7][quote="Pochemychker":2gqaaas7][quote="loco":2gqaaas7]
о том и речь — в сухом остатке 1.75, у танжерина — 2 на 3 выбранные категории. Не такая у большая разница. Но мне танжерин удобнее, т.к. есть счет у них
[/quote:2gqaaas7]
1.75 на всё это куда лучше, чем 1 на всё и 2% на "кое-что иногда" (впрочем я даже этот 1.75 использую редко … мне куда больше нравится 4% на транзакции в разных валютах .. чтобы не плакать каждый раз — сколько отняли ни за что )) )[/quote:2gqaaas7]
ну, я не делаю транзакций в валюте[/quote:2gqaaas7]
а зря ) … тогда тебе остаётся "только" 1.75 на всё )
ну так там не надо держать определенную сумму чтобы не платить за счет, как это обычно с чекингом, если я правильно понимаю. И %% маленький, если в минусе
[quote="Helge":2jod5gzi]ну так там не надо держать определенную сумму чтобы не платить за счет, как это обычно с чекингом, если я правильно понимаю. И %% маленький, если в минусе[/quote:2jod5gzi]
Вы про счет куда зарплата заходит? В ТД надо иметь определенную сумму, в РБЦ не надо. Я уже писал: месячная зарплата на счету дает 18 бесплатных транзакций в месяц. Потом надо платить, я один раз больше транзакций сделал за много лет.
[quote="Helge":cv0hrcz8]ну так там не надо держать определенную сумму чтобы не платить за счет, как это обычно с чекингом, если я правильно понимаю. И %% маленький, если в минусе[/quote:cv0hrcz8]
Бесплатные чекинги есть.
[quote="Bentham":2e8v9guj][quote="Helge":2e8v9guj]ну так там не надо держать определенную сумму чтобы не платить за счет, как это обычно с чекингом, если я правильно понимаю. И %% маленький, если в минусе[/quote:2e8v9guj]
Бесплатные чекинги есть.[/quote:2e8v9guj]
В больших банках? Там обычно всякие условия. Выполнимые но условия.
[quote="Bentham":3chg5mop][quote="Helge":3chg5mop]ну так там не надо держать определенную сумму чтобы не платить за счет, как это обычно с чекингом, если я правильно понимаю. И %% маленький, если в минусе[/quote:3chg5mop]
Бесплатные чекинги есть.[/quote:3chg5mop]
а где? мне что-то не попадались
[quote="Helge":1j0h8erl][quote="Bentham":1j0h8erl][quote="Helge":1j0h8erl]ну так там не надо держать определенную сумму чтобы не платить за счет, как это обычно с чекингом, если я правильно понимаю. И %% маленький, если в минусе[/quote:1j0h8erl]
Бесплатные чекинги есть.[/quote:1j0h8erl]
а где? мне что-то не попадались[/quote:1j0h8erl]
в уже упомянутом танжерине (который дочка скошии) .. но лично я как-то себя неуютно чувствую без некоторого количества денег на счёте … а если они все-равно есть, то можно и в рбк и в тд )
[quote="Alexander":2dymv225][quote="Bentham":2dymv225][quote="Helge":2dymv225]ну так там не надо держать определенную сумму чтобы не платить за счет, как это обычно с чекингом, если я правильно понимаю. И %% маленький, если в минусе[/quote:2dymv225]
Бесплатные чекинги есть.[/quote:2dymv225]
В больших банках? Там обычно всякие условия. Выполнимые но условия.[/quote:2dymv225]
Или в маленьких, но без условий..
Грех жаловаться, в Швейцарии вообще с клиента берут деньги за хранение денег на счете свыше определенной суммы, в том числе и на сберегательном. Мне подруга завидует, что я могу любую сумму положить, ещё и под большие, по из понятию, %.
[quote="Alexander":2ktm4qo5][quote="Shadow":2ktm4qo5] вобщем-то, у нас есть более дешевые способы займы денег чем HELOC, если надо.[/quote:2ktm4qo5]
Мне не надо, но расскажите. А то я слышал что таки самое дешевое — выбирать деньги под дом.[/quote:2ktm4qo5]
Под дом можно взять mortgage из своего RRSP. Это иногда может быть интересно, особенно если RRSP не является единственной инвестицией. А для менее серьезных покупок (типа машины и тп), я предпочту margin loan — [url:2ktm4qo5]https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=1595[/url:2ktm4qo5].
[quote="loco":nlm0zims][quote="Shadow":nlm0zims][quote="Alexander":nlm0zims]понимаю что вы делате но не понимаю в чем смысл имет хеллок вместо простого счета. Разве что перечисляя туда деньги платить меньше процентов когда взяли кредит.[/quote:nlm0zims]
Ну смысл в том что HELOC все равно есть. А если есть и он делает все что надо — зачем тогда chequing? Кстати, как раз такую идею продвигал Manulife с их Manulife One…да и еще пара банков вроде.
Есть еще одна небольшая деталь — я разбил HELOC на два счета разных. Один из них я использую для обычных операций, другой — займы на инвестиции. На первом лимит поменьше, на втором — побольше. Это для удобства, чтобы можно было % заплаченный за инвестиционный займ точно знать.[/quote:nlm0zims]
блин
не проще ли иметь банальный checking account?[/quote:nlm0zims]
И как я бы занимал для инвестиций c chequing’а?
К тому же, я еще такую штуку делал с HELOC. В дополнение к Smith Manoeuvre, я в начале года выплачивал максимальный lump payment на фиксированный mortgage c HELOC, на последнем % был ниже тогда. И потом получая зарплату на HELOC и оплачивая с нее же текущие счета, я довольно неплохо экономил на интересе.
[quote="Pochemychker":104acr4y]
_всё_ кроме роджеровских продуктов (за которые 2%) , покупок в иностранной валюте (за которые 4% от номинала в пойнты и по-моему 2.5% от номинала визе … то-бишь чистыми 1% где-то ) .. ну и кэша за который фиг[/quote:104acr4y]
+1 за Rogers. Я за год по нему только очень немало заработал cash back’а. Я довольно много покупаю в USD и в этом году немало поездил по командировкам за пределами Канады.
Кстати, конец истории с тупым tangerine. Как я говорил, сначала отказали и только после некоторого нажима согласились пересмотреть решение. Я уже собрался закрыть с ними все отношения и перевести тот cash что мы там держим в Manulife Bank. Съездили погреться на юг, возвращаемся — письмо от них, дали эту кредитку (и с лимитом больше $10K). Что доказывает что они или полные раздолбаи или, как я и предполагал, у них какие-то жульнические критерии отбора.
[quote="Shadow":21inm1v4][quote="loco":21inm1v4][quote="Shadow":21inm1v4][quote="Alexander":21inm1v4]понимаю что вы делате но не понимаю в чем смысл имет хеллок вместо простого счета. Разве что перечисляя туда деньги платить меньше процентов когда взяли кредит.[/quote:21inm1v4]
Ну смысл в том что HELOC все равно есть. А если есть и он делает все что надо — зачем тогда chequing? Кстати, как раз такую идею продвигал Manulife с их Manulife One…да и еще пара банков вроде.
Есть еще одна небольшая деталь — я разбил HELOC на два счета разных. Один из них я использую для обычных операций, другой — займы на инвестиции. На первом лимит поменьше, на втором — побольше. Это для удобства, чтобы можно было % заплаченный за инвестиционный займ точно знать.[/quote:21inm1v4]
блин
не проще ли иметь банальный checking account?[/quote:21inm1v4]
И как я бы занимал для инвестиций c chequing’а?
К тому же, я еще такую штуку делал с HELOC. В дополнение к Smith Manoeuvre, я в начале года выплачивал максимальный lump payment на фиксированный mortgage c HELOC, на последнем % был ниже тогда. И потом получая зарплату на HELOC и оплачивая с нее же текущие счета, я довольно неплохо экономил на интересе.[/quote:21inm1v4]
Думаю что я понял. Т.е. очень грубо говоря, вы сделали так: объединили все ваши деньги в один счет, еще взяли хелок и в начале года фигачили все что можете в счет вашего моргиджа , платя таким образом меньше процентов за него. А потом потихоньку выплачивали тот же хелок, на который интерес был ниже. Я слышал о таком, даже в более экстремальном виде: у вас вообще один счет на все, включая моргидж, инвестиции и тд. Т.е. вы так в минусе скажем тысяч на 300 (моргидж) и допустим вы имеете 100 тыс накоплений. Скидываете все на один счет и ваш могридж становится 200 тыс а не 300, вы выигрываете на интересе. Каждая зарплата уменьшает вашу минус, каждая покупка увеличивает. В итоге вы выплачиваете гораздо меньше интереса.
Маневр Смитта интересен, но там есть шанс и проиграть если вдруг вам перестанут ежемесячно поступать платежи из инвестиций.Моя коллега так проиграла:у нее проценты за ссуду стали выше доходов из инвестиций.
[quote="Shadow":3ppb53fd]Кстати, конец истории с тупым tangerine. Как я говорил, сначала отказали и только после некоторого нажима согласились пересмотреть решение. Я уже собрался закрыть с ними все отношения и перевести тот cash что мы там держим в Manulife Bank. Съездили погреться на юг, возвращаемся — письмо от них, дали эту кредитку (и с лимитом больше $10K). Что доказывает что они или полные раздолбаи или, как я и предполагал, у них какие-то жульнические критерии отбора.[/quote:3ppb53fd]
,Иногда достаточно ввести какую-нибудь информацию, которую не распознает система и на заявку приходит отказ. Считай ли сбой ПО разгильдяйством банка, каждый считает сам. Мне в одну неделю дают карту Волмарта, приходит отказ из БМО на карту эрмайлз и в ту же неделю амазоновскую карту мне дают с лимитом 16К, пришлось даже уменьшать.
[quote="Alexander":b0zyx5xa]
Думаю что я понял. Т.е. очень грубо говоря, вы сделали так: объединили все ваши деньги в один счет, еще взяли хелок и в начале года фигачили все что можете в счет вашего моргиджа , платя таким образом меньше процентов за него. А потом потихоньку выплачивали тот же хелок, на который интерес был ниже. Я слышал о таком, даже в более экстремальном виде: у вас вообще один счет на все, включая моргидж, инвестиции и тд. Т.е. вы так в минусе скажем тысяч на 300 (моргидж) и допустим вы имеете 100 тыс накоплений. Скидываете все на один счет и ваш могридж становится 200 тыс а не 300, вы выигрываете на интересе. Каждая зарплата уменьшает вашу минус, каждая покупка увеличивает. В итоге вы выплачиваете гораздо меньше интереса.[/quote:b0zyx5xa]
Да. Плюс, я сделал из одного mortgage с фиксированным процентом как-бы два, один с фиксированным и один с переменным. Причем второй — это revolving LOC, там нет амортизационного периода. То есть по нему я решаю сам сколько платить, но не меньше интереса который там набежал, разумеется.
Тем более что это еще и выгодно с налоговой точки зрения. Пришла зарплата, скажем $3K на chequing. Вы же ее сразу всю не расходуете, часть постепенно уходит всяким hydro, часть — раз в месяц на кредитку…Куда cash? На savings? Там 1,5% годовых и половину в налоги. А если эту часть временно на mortgage, то это все-таки какие-нибудь 3% годовых и без налогов (то есть 5% до-налоговых). Если посчитать, то эффект весьма сильный.
[quote="Alexander":b0zyx5xa]
Маневр Смитта интересен, но там есть шанс и проиграть если вдруг вам перестанут ежемесячно поступать платежи из инвестиций.Моя коллега так проиграла:у нее проценты за ссуду стали выше доходов из инвестиций.[/quote:b0zyx5xa]
Есть. Значит надо было переходить на другие инвестиции. Да и там-то формула не так проста. Ведь налогом они облагаются (если канадские eligible) чуть иначе.
[quote="Bentham":1q3eor0j][quote="Shadow":1q3eor0j]Кстати, конец истории с тупым tangerine. Как я говорил, сначала отказали и только после некоторого нажима согласились пересмотреть решение. Я уже собрался закрыть с ними все отношения и перевести тот cash что мы там держим в Manulife Bank. Съездили погреться на юг, возвращаемся — письмо от них, дали эту кредитку (и с лимитом больше $10K). Что доказывает что они или полные раздолбаи или, как я и предполагал, у них какие-то жульнические критерии отбора.[/quote:1q3eor0j]
,Иногда достаточно ввести какую-нибудь информацию, которую не распознает система и на заявку приходит отказ. Считай ли сбой ПО разгильдяйством банка, каждый считает сам. Мне в одну неделю дают карту Волмарта, приходит отказ из БМО на карту эрмайлз и в ту же неделю амазоновскую карту мне дают с лимитом 16К, пришлось даже уменьшать.[/quote:1q3eor0j]
Очень может быть, однако, с учетом того что они знают про массовые необъяснимые отказы и отказываются что-то делать с этим — это уже переходит в критерии
Кстати об уменьшении лимита. Я раньше тоже так делал. Но сейчас как-то задумался — а правильно ли это. Ну может если там в будущем планируется дом или дорогая машина…А вообще я читал что чем больше, тем лучше — ибо значение имеет, в основном, % использования кредита, а не общий его потолок. То есть чем больше кредита есть у человека при разумном его использовании, тем больше шансов у него получить еще. То есть человек с тремя кредитками по 10K на которых средний баланс по 2K на каждой (20%) лучше чем человек с одной кредиткой на 10K и средним балансом в 5K (50%).
[quote="Shadow":37ar1aqc][quote="Alexander":37ar1aqc]Я думаю если вы чуток почитаете, вы увидите что и тд берет. У них условия например что должна быть сумма 3-5 тысяч на открытом счету. Или заходит зарплата, или открыть инвестицию.
В РБЦ 18 транзакций бесплатно если зарплата приходит ежемесячно.[/quote:37ar1aqc]
Не, ну я все-таки знаю что и за что я плачу
Я просто не имею никакого chequing account вообще. Я использую line of credit для операций. Там все без ограничений (включая чеки) и стоит это $0 — ну если быть точным, это начинает стоить копейки если залезаешь в минус. Платить банку за хранение денег или за транзакции — это 19й век.[/quote:37ar1aqc]
Только Вы не сможете использовать кредитную линию для покупки машины и мортгиджа.
Для этого чекинг аккаунт до Танжерин самое то.
Ну, а для всего остального, включая снятие налички в банкомате, таки да — кредитная линия.
[quote="IgorL":12738tql]Только Вы не сможете использовать кредитную линию для покупки машины и мортгиджа.[/quote:12738tql]
Как это не сможете?
[quote="Shadow":n6fqzag3]То есть чем больше кредита есть у человека при разумном его использовании, тем больше шансов у него получить еще. То есть человек с тремя кредитками по 10K на которых средний баланс по 2K на каждой (20%) лучше чем человек с одной кредиткой на 10K и средним балансом в 5K (50%).[/quote:n6fqzag3]
Вот тут почти в конце хороший пример с кредитками https://www.totrov.com/mortgage/credit-history/
[quote="Shadow":517isin0][quote="Bentham":517isin0][quote="Shadow":517isin0]Кстати, конец истории с тупым tangerine. Как я говорил, сначала отказали и только после некоторого нажима согласились пересмотреть решение. Я уже собрался закрыть с ними все отношения и перевести тот cash что мы там держим в Manulife Bank. Съездили погреться на юг, возвращаемся — письмо от них, дали эту кредитку (и с лимитом больше $10K). Что доказывает что они или полные раздолбаи или, как я и предполагал, у них какие-то жульнические критерии отбора.[/quote:517isin0]
,Иногда достаточно ввести какую-нибудь информацию, которую не распознает система и на заявку приходит отказ. Считай ли сбой ПО разгильдяйством банка, каждый считает сам. Мне в одну неделю дают карту Волмарта, приходит отказ из БМО на карту эрмайлз и в ту же неделю амазоновскую карту мне дают с лимитом 16К, пришлось даже уменьшать.[/quote:517isin0]
Очень может быть, однако, с учетом того что они знают про массовые необъяснимые отказы и отказываются что-то делать с этим — это уже переходит в критерии
Кстати об уменьшении лимита. Я раньше тоже так делал. Но сейчас как-то задумался — а правильно ли это. Ну может если там в будущем планируется дом или дорогая машина…А вообще я читал что чем больше, тем лучше — ибо значение имеет, в основном, % использования кредита, а не общий его потолок. То есть чем больше кредита есть у человека при разумном его использовании, тем больше шансов у него получить еще. То есть человек с тремя кредитками по 10K на которых средний баланс по 2K на каждой (20%) лучше чем человек с одной кредиткой на 10K и средним балансом в 5K (50%).[/quote:517isin0]
Речь идет о лимите в 16К на амазоновской карте, которая после промоакции нигде, кроме Амазона и не нужна, а возможность ее несанкционированного использования кем-то еще высока. По остальным кредиткам я не возражаю иметь большой лимит.
Кстати, Волмарт кредитными картами распознается как продовольственный магазин или нет в целях кэшбэка?
У меня был как продуктовый но много лет назад.
[quote="Bentham":1pjdokxi]Кстати, Волмарт кредитными картами распознается как продовольственный магазин или нет в целях кэшбэка?[/quote:1pjdokxi]
Только Танжериновской кредиткой.
[quote="A.K.":1425labv][quote="IgorL":1425labv]Только Вы не сможете использовать кредитную линию для покупки машины и мортгиджа.[/quote:1425labv]
Как это не сможете?[/quote:1425labv]
Hе сможете делать ежемесячные pre-autorized payment
[quote="IgorL":1rf7l5f3]
Только Вы не сможете использовать кредитную линию для покупки машины и мортгиджа.
Для этого чекинг аккаунт до Танжерин самое то.
Ну, а для всего остального, включая снятие налички в банкомате, таки да — кредитная линия.[/quote:1rf7l5f3]
Почему интересно? Я уже один раз машину покупал по ней, просто пришел в банк и попросил draft на $60K на имя автодилера. До этого я им дал максимально возможный депозит с кредитки, чтобы point’ы заработать
Моргидж — опять же, банку пофигу на что берешь, только чтобы счет был в good standing, то есть интерес оплачивался бы регулярно.
[quote="IgorL":t8qcbd8r][quote="A.K.":t8qcbd8r][quote="IgorL":t8qcbd8r]Только Вы не сможете использовать кредитную линию для покупки машины и мортгиджа.[/quote:t8qcbd8r]
Как это не сможете?[/quote:t8qcbd8r]
Hе сможете делать ежемесячные pre-autorized payment[/quote:t8qcbd8r]
Опять же, может и не могу
, но прямо сейчас я это делаю — именно с HELOC. Последнюю машину купил под 0%, дилер скидывать за cash никак не хотел. Вот и плачУ…
[quote="Shadow":1qbwt9lx]Опять же, может и не могу
, но прямо сейчас я это делаю — именно с HELOC. Последнюю машину купил под 0%, дилер скидывать за cash никак не хотел. Вот и плачУ…[/quote:1qbwt9lx]
потому что большинство делает по другому и значит это не нормально.
Щас придет Loco и скажет вам, что это извращение,
[quote="Shadow":26nrpg0y] До этого я им дал максимально возможный депозит с кредитки, чтобы point’ы заработать
[/quote:26nrpg0y]
а зря, можно было перевести на кредитку всю сумму и потом расплатиться, вот поинтов было бы!
Только между переведением денег и платежом ,если вам взломают кредитку , страховка покроет только величину разрешенного кредита.
[quote="Shadow":28vjqpzw][quote="IgorL":28vjqpzw]
Только Вы не сможете использовать кредитную линию для покупки машины и мортгиджа.
Для этого чекинг аккаунт до Танжерин самое то.
Ну, а для всего остального, включая снятие налички в банкомате, таки да — кредитная линия.[/quote:28vjqpzw]
Почему интересно? Я уже один раз машину покупал по ней, просто пришел в банк и попросил draft на $60K на имя автодилера. До этого я им дал максимально возможный депозит с кредитки, чтобы point’ы заработать
Моргидж — опять же, банку пофигу на что берешь, только чтобы счет был в good standing, то есть интерес оплачивался бы регулярно.[/quote:28vjqpzw]
Пример с машиной — это не pre-autorized payment.
Может у Вас особые отношения с банком, но у меня Sun Life не смогла снимать деньги по void-чеку кредитной линии за машину. Они обьяснили, что не
могут это делать с кредитного продукта.
По моргиджу — это Ваш личный опыт или Вы просто так думаете?
[quote="IgorL":1836yhbx]
Пример с машиной — это не pre-autorized payment.
[/quote:1836yhbx]
Ну хорошо. У меня страховая компания берет pre-authorized payment с HELOC. Собственно, другим я и не дал бы, но эта страховая не берет кредитки…Правда, с машиной я не очень понимаю в чем разница. Они спросили откуда брать ежемесячный платеж, я им дал чек. Работает.
[quote:1836yhbx]
Может у Вас особые отношения с банком, но у меня Sun Life не смогла снимать деньги по void-чеку кредитной линии за машину. Они обьяснили, что не
могут это делать с кредитного продукта.
[/quote:1836yhbx]
Не буду утверждать, как я уже сказал это работает с TD. Но не факт что это работает у других.
[quote:1836yhbx]
По моргиджу — это Ваш личный опыт или Вы просто так думаете?[/quote:1836yhbx]
Скорее всего думаю. Максимум что я делал — это lump sum payment на mortgage с HELOC’а. Online, через TD’шный EasyWeb. Работало. Mortgage у меня был только один, так что…
[quote="Alexander":8ky1qhy5][quote="Shadow":8ky1qhy5] До этого я им дал максимально возможный депозит с кредитки, чтобы point’ы заработать
[/quote:8ky1qhy5]
а зря, можно было перевести на кредитку всю сумму и потом расплатиться, вот поинтов было бы!
Только между переведением денег и платежом ,если вам взломают кредитку , страховка покроет только величину разрешенного кредита.[/quote:8ky1qhy5]
Не, мне дилер сказал тогда что у них есть лимит на то сколько можно оплатить через кредитку.
[quote="A.K.":1u0tm3cx][quote="Shadow":1u0tm3cx]Опять же, может и не могу
, но прямо сейчас я это делаю — именно с HELOC. Последнюю машину купил под 0%, дилер скидывать за cash никак не хотел. Вот и плачУ…[/quote:1u0tm3cx]
потому что большинство делает по другому и значит это не нормально.[/quote:1u0tm3cx]
Щас придет Loco и скажет вам, что это извращение,
Это хорошо. Я люблю делать всякие вещи наоборот. Как минимум, чувствуешь себя оригинальным
[quote="Shadow":1ow2t9t3][quote="Alexander":1ow2t9t3][quote="Shadow":1ow2t9t3] До этого я им дал максимально возможный депозит с кредитки, чтобы point’ы заработать
[/quote:1ow2t9t3]
а зря, можно было перевести на кредитку всю сумму и потом расплатиться, вот поинтов было бы!
Только между переведением денег и платежом ,если вам взломают кредитку , страховка покроет только величину разрешенного кредита.[/quote:1ow2t9t3]
Не, мне дилер сказал тогда что у них есть лимит на то сколько можно оплатить через кредитку.[/quote:1ow2t9t3]
Не то, что бы у них лимит, просто они платят за это примерно 2.5% от суммы транзакции. Вот и рассказывают по лимиты.