Здравствуйте, друзья.
В Монреале мною организовывается новый проект "Финансовая грамотность", с целью донести до людей все нюансы работы всех финансовых продуктов в Канаде, в частности в Квебеке. Я сам 5 лет назад был на вашем месте и прекрасно знаю, как тяжело понимать все новое, и как важно хотя бы начинать понимать как все работает в Канаде, уже на этапе иммиграционного процесса.
Я думаю админ не будет против, если я буду вас просвещать.
[b:3gcm72q8]Каждый четверг[/b:3gcm72q8] я буду выпускать одну свою статью с рассказом о том или ином фин продукте, госуд фонде, и других вещах, непосредственно касаемых вашего бюджета в Канаде.
В прошлый четверг я рассказал из чего состоит пенсия в Канаде, государственные выплаты. Сегодня вы узнаете об возможности частного накопления.
P.S. К сожалению у меня не будет много времени активно участвовать в обсуждениях. Но на интересные вопросы постараюсь отвечать.
Надеюсь что еще до приезда, я вам чем-то помогу. Заранее спасибо.
[b:e9jnwdir][u:e9jnwdir]REER/RRSP[/u:e9jnwdir][/b:e9jnwdir]
1. Что же такое REER или RRSP по английски.
Для начала расшифруем: REER — Régime enregistré d’épargne-retraite или Registered Retirement Savings Plan — RRSP по англ.
Простыми словами — это ваш личный счет (режим), который зарегистрирован и контролируется государством. Этот счет вы можете открыть в большинстве финансовых учреждений (банки, страховые и инвестиционные компании и тп).
Каждый год вы имеете право добровольно делать отчисления на этот счет из расчета вашего дохода за прошлый год. На данный момент максимум что вы можете отчислить — это 18% от вашего revenu gagné (совокупного дохода) в год. Но государством определен и максимум в денежном эквиваленте. Для 2017 года это 26 010$ и для 2018 года это 26 230$. Плюс к этому, если же вы например в прошлом году не воспользовались такой возможностью, не отчисляли деньги или отчислили но не все 18%, а часть, то по итогу текущего года вы сможете отчислить ваш максимум за этот год плюс всё то, что вы недоначислили за прошлые годы. После сдачи ежегодной налоговой декларации, вам присылают документ, « Avis de cotisation », в котором вы и можете увидеть сумму, которую можете перечислить на свой счет REER в этом году.
2. Как же работает этот REER ?
REER ещё можно назвать как режим с отложенным налогообложением. Вся сумма, которую вы перечисляете на счет REER, напомню что это максимум 18% от вашего дохода, не облагается налогом за отчетный год. То есть максимум на 18% вы можете уменьшить вашу сумму доходов с которой надо будет заплатить налоги. А так как в Канаде прогрессивная шкала налогообложения (то есть чем больше ваш доход, тем больше процентная ставка налога), то вы этими пенсионными отчислениями можете уменьшить вашу ставку налогообложения. Но!!! Уже на пенсии, когда вы будете снимать ваши накопления со счета, они будут считаться как ваш доход и облагаться налогом по ставке на тот период. Но на пенсии ваш доход будет меньше, чем сейчас, когда вы работаете и соответственно беря деньги со своего REER, с них вы заплатите налог по гораздо меньшей ставке. То есть, основной принцип — это увод денег от большей ставки налогообложения к меньшей. Причем это касается как провинциальных так и федеральных налогов.
Следующий принцип работы этого режима состоит в том, что супруг может открыть счет REER на имя своей жены (и наоборот) и отчисления делать на её (его) REER. Это позволяет как уменьшить общий налогооблагаемый доход семьи так и на пенсии уменьшить ваши налоги с пенсии. Но учтите, что отчисляя в REER супруги(-а) вы на эту сумму уменьшаете максимум отчисления в свой личный REER.
Так же вы можете столкнуться с REERC. Это та же пенсионная программа, только предоставляемая предприятием своим работникам. Не буду на нем останавливаться подробно, так как она работает по такому же принципу с определенными нюансами, которые надо обсуждать в каждом конкретном случае, поскольку я не раз прошу вас обратить внимание, что нельзя рассматривать какой то счет, фонд, гос программу или страховку оторванно от общего финансового положение семьи. Иначе что-то рекомендуя, я сделаю "медвежью услугу" вам.
3. Для кого и как им правильно пользоваться?
REER (RRSP) – это хорошая возможность сделать дополнительные накопления на пенсию. В основном я бы рекомендовал пользоваться этим режимом абсолютно всем, кто уже работает и имеет даже пусть не большой доход. Здесь многие мне возразят, в плане того, что основное преимущество REER – это экономия на налогах, за счет увода денег от большей ставки к меньшей, и нет смысла перечислять деньги в REER если у тебя небольшая зарплата и соответственно и так маленькая ставка налога, а еще и просто межет не быть денег для отчисления в REER. Верно, но не совсем!
Касаемо маленького дохода, понятно, что вы ничего не выиграете на разнице ставок налогообложения, НО, не забывайте, что при маленьком доходе наверняка по итогу налоговой декларации вы получите от государства возврат. Эта сумма может быть и 500$ и 5000$ и 10 000$. Так вот, перечислив деньги в REER, вы показываете еще меньший налогооблагаемый доход, что приведет к большей сумме возврата. Здесь вы выигрываете на возврате от государства.
Мне наверняка скажут, что при итак маленьком доходе, где взять деньги на REER, если все уходит на жизнь. А вот для этого во многих фин. учреждениях существует, так называемый Prêt REER. Смысл в том, что банк вам дает займ именно для пополнения своего REER, примерно под 5% годовых. О такой возможности мало кто знает, но ее надо использовать, так как у вас есть возможность пополнить свой REER благодаря банковскому займу, если у вас просто нет денег, и в тот же момент не надо бояться этого займа, так как пополняя REER, вы экономите гораздо больше чем надо отдать банку.
Если вам понравилась статья, поделитесь с друзьями и надеюсь на ваш интерес к моим следующим темам.
[quote="RusZag":jhnqwupt]
Мне наверняка скажут, что при итак маленьком доходе, где взять деньги на REER, если все уходит на жизнь. А вот для этого во многих фин. учреждениях существует, так называемый Prêt REER. Смысл в том, что банк вам дает займ именно для пополнения своего REER, примерно под 5% годовых. О такой возможности мало кто знает, но ее надо использовать, так как у вас есть возможность пополнить свой REER благодаря банковскому займу, если у вас просто нет денег…..[/quote:jhnqwupt]
Вопрос: а чем отдавать долг банку, если "все уходит на жизнь"?
[quote="Mara":1ambryl7][quote="RusZag":1ambryl7]
[/quote:1ambryl7]
Мне наверняка скажут, что при итак маленьком доходе, где взять деньги на REER, если все уходит на жизнь. А вот для этого во многих фин. учреждениях существует, так называемый Prêt REER. Смысл в том, что банк вам дает займ именно для пополнения своего REER, примерно под 5% годовых. О такой возможности мало кто знает, но ее надо использовать, так как у вас есть возможность пополнить свой REER благодаря банковскому займу, если у вас просто нет денег…..[/quote:1ambryl7]
Вопрос: а чем отдавать долг банку, если "все уходит на жизнь"?
Что тут непонятно. Написано же: "В прошлый четверг я рассказал из чего состоит пенсия в Канаде, государственные выплаты. Сегодня вы узнаете об возможности частного накопления." Тут имеется ввиду накопления банка.
[quote="Mara":3hg4gvtf][quote="RusZag":3hg4gvtf]
[/quote:3hg4gvtf]
Мне наверняка скажут, что при итак маленьком доходе, где взять деньги на REER, если все уходит на жизнь. А вот для этого во многих фин. учреждениях существует, так называемый Prêt REER. Смысл в том, что банк вам дает займ именно для пополнения своего REER, примерно под 5% годовых. О такой возможности мало кто знает, но ее надо использовать, так как у вас есть возможность пополнить свой REER благодаря банковскому займу, если у вас просто нет денег…..[/quote:3hg4gvtf]
Вопрос: а чем отдавать долг банку, если "все уходит на жизнь"?
если молоко отдавать, зачем тогда корова? (с)
[quote="Цифра":jo45toxp][quote="Mara":jo45toxp][quote="RusZag":jo45toxp]
[/quote:jo45toxp]
Мне наверняка скажут, что при итак маленьком доходе, где взять деньги на REER, если все уходит на жизнь. А вот для этого во многих фин. учреждениях существует, так называемый Prêt REER. Смысл в том, что банк вам дает займ именно для пополнения своего REER, примерно под 5% годовых. О такой возможности мало кто знает, но ее надо использовать, так как у вас есть возможность пополнить свой REER благодаря банковскому займу, если у вас просто нет денег…..[/quote:jo45toxp]
Вопрос: а чем отдавать долг банку, если "все уходит на жизнь"?
если молоко отдавать, зачем тогда корова? (с)
[/quote:jo45toxp]
Ладно, чтобы было проще напишу по простому:
— У нас пять золотых. Так? Пять на два не делится? Не делится, да? Попробуем разделить… на пять! Получается… один! Получай!
[quote="Mara":mbwqjoll][quote="RusZag":mbwqjoll]
[/quote:mbwqjoll]
Мне наверняка скажут, что при итак маленьком доходе, где взять деньги на REER, если все уходит на жизнь. А вот для этого во многих фин. учреждениях существует, так называемый Prêt REER. Смысл в том, что банк вам дает займ именно для пополнения своего REER, примерно под 5% годовых. О такой возможности мало кто знает, но ее надо использовать, так как у вас есть возможность пополнить свой REER благодаря банковскому займу, если у вас просто нет денег…..[/quote:mbwqjoll]
Вопрос: а чем отдавать долг банку, если "все уходит на жизнь"?
ну это простой трюк- делаете вашу декларацию вначале февраля — смотрите сколько можете положить на REER , бежите в банк и берете на эту сумму REER — они дают- 100% . А когда получаете возврат по декларации- ( а зачем еще тогда все это надо ?) — отдаете ваш долг в банк этим возвратом
p.s. никакие проценты банки не берут- просто подписываете соглашение, что принесете деньги в течении определенного времени. Получаете от них бумажку и бегом делать декларацию. Только REER все равно не спасение для пенсии, а дезавантаж
еще более выгодный вариант для возвратов — это FTQ , но там 5000 $ максимум на человека
Виталина, как птица Феникс превратилась в Бернадет?
[quote="bernadet":194rarz7]Только REER все равно не спасение для пенсии, а дезавантаж
[/quote:194rarz7]Смотрю, сосед-глубокий пенсионер, вдруг во всем доме окна поменял, крышу обновил… Оказывается, если он не будет пользоваться этим драгоценным реером, то государство начнет потихоньку забирать. Но, если будет брать определенную сумму, то опять государство возьмет с этой "прибвки к пенсии", налог. Следовательно, на широкую ногу с этим реером не поживешь, особенно бедный человек, который всю жизнь собирал цент-к-центу, чтобы отнести, опять-таки, куда? в банк.
[quote="bernadet":38x73wfl]ну это простой трюк- делаете вашу декларацию вначале февраля — смотрите сколько можете положить на REER , бежите в банк и берете на эту сумму REER — они дают- 100% . А когда получаете возврат по декларации- ( а зачем еще тогда все это надо ?) — отдаете ваш долг в банк этим возвратом 🙂
p.s. никакие проценты банки не берут- просто подписываете соглашение, что принесете деньги в течении определенного времени. Получаете от них бумажку и бегом делать декларацию. Только REER все равно не спасение для пенсии, а дезавантаж :D[/quote:38x73wfl]
Кому лень думать над этой чушью:
Взяли в банке сумму N. Внесли ее в REER, соответственно, уменьшили (пока) налогооблагаемый доход на сумму N. Чтобы получить возврат налогов на сумму N (эта сумма ведь нужна чтобы вернуть ее банку) ставка налогообложения должна быть 100%, иначе вы все равно тратите свои деньги.
RusZag, я человек дааалекий от бухгалетрии и математики. Пожалуйста, ответьте мне ( напишите цифру), сколько нужно вкладывать в пенсионный фонд, если я после пенсии собираюсь прожить еще 20 лет, тратя в год 50 тыщ. Предположим, мне 40 лет.
[quote="Цифра":17m8gm68]
[/quote:17m8gm68]
если молоко отдавать, зачем тогда корова? (с)
А еще обидно будет, если всю жизнь недопивал молока, а до пенсии не дожил….
Ну ладно, накинулись на парня, откуда он мог знать, что это еврейский форум и про деньги ему самому могут многое подсказать. Дайте ему лучше ссылок, на другие форумы, где можно поживиться.
ну, он может написать в спортлото, например.
[quote="Цифра":1spjrasf]ну, он может написать в спортлото, например.
[/quote:1spjrasf]
Вот Буква ты его спугнула, четверг сегодня, а он не пришел на лекцию.
[quote="Лампупыр":1ptwj8q3][quote="Цифра":1ptwj8q3]ну, он может написать в спортлото, например.
[/quote:1ptwj8q3]
Вот Буква ты его спугнула, четверг сегодня, а он не пришел на лекцию.[/quote:1ptwj8q3]
человек пришел поделиться знаниями, а у нас, как всегда… Сами-то, ченибудь путное сказать можете, спицалисты…
Лампупыр, куда деньги прячете, кроме тран_жирения по Еуропам?
Теуро, а где это?
[quote="newasterisk":3qg7py7d]Теуро, а где это?[/quote:3qg7py7d]
Ушла на встречу либертарианцев.
[quote="Tierra Verde":vk9xtja3]
человек пришел поделиться знаниями, а у нас, как всегда… :[/quote:vk9xtja3]
….ждут , может кто наконец-то придет поделиться деньгами
[quote="Лампупыр":w6whexob][quote="newasterisk":w6whexob]Теуро, а где это?[/quote:w6whexob]
[/quote:w6whexob] 
не уводите тему от денег… Де деньги, [s:w6whexob]Зин[/s:w6whexob] Вань? 
Ушла на встречу либертарианцев.
Теуро на вопрос отвечаем?
Лезет…
Опять лезет
Очнувшись от летнего сна ))
Здесь (про) деньги, Зин..
.
Otlez’…Sveta