Доброе время суток!
Если вы недавно имигрировали в квебек семьей и у вас есть дети, которым вы планируете в будующем предоставить высшее образование, то вы наверняка воспользуетесь программой RESP (фр. REEE)!
Мой совет сделать это как можно быстрее (если, конечно у вас не был декларирован бешенный доход с имигируещей страны, тогда смысла нет торопиться).
Почему? Сейчас объясню как получилось у нас!
Мы подались на эту программу RESP буквально недавно- 3 месяца назад, после 2 года проживания в квебеке. Я особо с этим не торопился, потому что дети у нас дошкольного возраста. Когда мы подали документы я соответсвенно расчитывал получить от государства по 500$ каждому ребенку ( у нас их двое). Прошло пару месяцев с подачи, деньги так и не проиходят от государства, я связался с банком, они сделали запрос и сказали что государство посчитало что наш доход за предыдущий год не предусматривает этой "помощи" — we aren’t eligible.
Вообщем, long-story-short, эту 1000$ нашим детям не дали! Ничего страшного конечно, но 1000$ на дороге тоже не валяются! Через 15 лет граммотного вложения этих денег в акции с потенциально 11-12% годовых можно подсчитать сколько получиться! Если бы подали сразу, как приехали, тогда у нас доход был вообще минимальный то 100% получили бы эти деньги и они бы уже "работали" в акциях. Да и на самом деле в предыдущем году у нас не был прям большой доход, на оборот работал только я один в семье, парт-тайм (то есть 15-20 часов в неделю) и практически на минималку. То есть и даже такой доход они посчитали недостойным, чтобы дать нашим детям эти деньги!
Поэтому, ребята, если вы планируете продаваться на программу RESP, делайте это сразу как приехали, не тяните. Получите денюшки от государства и они будут работать.
Ну конечно, как я упомянул выше, если вы декларировали большой доход в стране, с которой вы приехали, тогда можно и не торопиться, все равно ваши дети эти 500$ не получат!
Всего хорошего!
P.S. Кстати, может кто сталкивался, а можно ли оспорить это решение государства?
CESG никак не связан с доходом. Скорее всего ваш банк напортачил с СИНом и/или именем. Звоните напрямую в CRA, у них есть специальный номер, они могут посмотреть на ваш план и скажут в чём проблема.
ЗЫ Ну и про 10-11% вы конечно погорячились
ЗЗЫ Если вы пропустили 2 года, то можно каждый год откладывать по $5000 на ребёнка в счёт пропущенных лет, что-бы получить по $1000 на ребёнка в CESG
magneto — Как раз ВЕС связан с доходом и ещё с датой рождения детей. Если дети родились до 2004 года и даже у родителей маленький доход, то при открытии первые 500$ им не будут положены.
It_Does_Not_Matter — Если вы вложили в акции, то доход не гарантирован и зависит от ситуации на рынке. Никто не может предугадать будущее ( я про 10-12%)
В чём согласна с топик-стартером, что даже если у вас сейчас нет возможности вкладывать деньги на счёт, то его можно просто открыть, чтобы получить 500$ ( если вы попадаете под эту категорию) и в конце года 100$ от Квебека.
Кому интересно — обращайтесь за разъяснениями и при желании, для открытия.
ребята,
ну понятно что 11-12% это не однозначно, поэтому я написал "потенциально". Этот процент я взял с учетом своего опыта работы с агрессивным(рискованым) типом акций. Реаль такова, что за последние 10 лет работы акций, даже с учетом рецессии 2008 года средний доход получился 11-12% годовых. Повторюсь, это средний доход за 10 лет, то есть были года когда было -17% но были года, когда было +23%, поэтому в общей сложности получается положительный и именно такой доход. Но не факт что так будет всегда, можно уйти и в долгий минус! Не хотите рисковать, берите GIC акции (4%).
Но агрессивный тип акций можно покупать только с учетом долгосрочного вложения — более 10 лет. В моем случае, старший ребенок воспользуется RESP деньгами только через 15 лет, поэтому первые 12 лет деньги будут работать в агрессиных акциях, а последние 3 года в GIC.
Но в любом случае, это другая тема разговора.
Спасибо за информацию, я обязательно свяжусь с CRA!
[b:2ep12rce]magneto[/b:2ep12rce]
У вас нет телефона CRA, отдела по RESP? У них на сайте такового нет.
[quote="It_Does_Not_Matter":3og7t926][b:3og7t926]magneto[/b:3og7t926]
У вас нет телефона CRA, отдела по RESP? У них на сайте такового нет.[/quote:3og7t926]
Господа… того этого… При чем тут CRA, вообще-то?
Федеральная программа CESP, в которую входит CESG грант, управляется министерством HRSDC, а еще точнее — службой ESDC.
Их емейл для вопросов cesp-pcee@hrsdc-rhdcc.gc.ca, телефон 1-888-276-3624
[quote="Herisson":2xu3h2yp]magneto — Как раз ВЕС связан с доходом и ещё с датой рождения детей. Если дети родились до 2004 года и даже у родителей маленький доход, то при открытии первые 500$ им не будут положены.[/quote:2xu3h2yp]
Я про CLB не говорил.
Вот номер Sagredo подсказал. Сразу звоните. Я с клиентами звонил, ни разу не ждал. Отвечают быстро. Почти все проблемы с грантом были из-за неправильного имени. Даже если одна буква отличается, ничего платить они не будут. Так что проверьте обязательно.
Хорошо, спасибо всем!
[quote="It_Does_Not_Matter":1bok8eou]ребята,
ну понятно что 11-12% это не однозначно, поэтому я написал "потенциально". Этот процент я взял с учетом своего опыта работы с агрессивным(рискованым) типом акций. Реаль такова, что за последние 10 лет работы акций, даже с учетом рецессии 2008 года средний доход получился 11-12% годовых. Повторюсь, это средний доход за 10 лет, то есть были года когда было -17% но были года, когда было +23%, поэтому в общей сложности получается положительный и именно такой доход. [/quote:1bok8eou]
Это на канадской бирже или на американской?
Я к тому, что счет RESP всегда в канадских долларах, и торгуя, скажем, на Нью-Йоркской бирже придется платить конверсию каждый раз, и при покупке, и при продаже акций. Или применять некоторый специальный трюк.
[quote:1bok8eou]В моем случае, старший ребенок воспользуется RESP деньгами только через 15 лет, поэтому первые 12 лет деньги будут работать в агрессиных акциях, а последние 3 года в GIC.
Но в любом случае, это другая тема разговора.[/quote:1bok8eou]
Когда агрессивность, а когда консервативность — действительно отдельная тема.
А по этой теме: знаете, как будет работать RESP с двумя бенефициариями, когда один из них уже вырос и не имеет права на CESG, а другой еще имеет? Там есть особенности, и к ним лучше подготовиться лет за несколько.
[quote="Sagredo":37n095az]А по этой теме: знаете, как будет работать RESP с двумя бенефициариями, когда один из них уже вырос и не имеет права на CESG, а другой еще имеет? Там есть особенности, и к ним лучше подготовиться лет за несколько.[/quote:37n095az]
Будет работать как и до конца года когда ребёнку исполняется 17. Просто не забудьте поменять ваши автоматические взносы в пользу младшего ребёнка.
Связался с этим отделом, действительно была ошибка: было указано что CCTB бенефецаром являюсь я, а на самом деле моя жена. Поэтому запрос банка не был рассмотрен.
Потом я позвонил банку, они все исправили и переотправили запрос, но также они сказали что если семейный доход за предыдущий год был больше 81к тогда мы are not eligible!
Так вы про первую выплату CLB говорили. Понятно. Хоть с CESG проблем нету?
А у меня вопрос глобального характера. А в чем вообще смысл этих денежных вложений на образование?
И если это действительно на образование, то к примеру, учеба в колледже стоит 250 кад за пол года. Гос. колледжей в Квебеке не меньше 25. Учеба в универе стоит 1.500 за пол года. Универов тоже достаточно. И рейтинг у них очень даже не плохой.
Деньги вполне подъемные особенно для оплаты колледжа. А за универ ребенок и сам может заплатить, имея небольшую подработку. Или участвуя в программе "оплачиваемый стаж": семестр учеба, семестр работа.
Нет, конечно если с рождения метить в Гарвард или в любой другой ВУЗ в Штатах, то тогда есть смысл откладывать…
П.С. Мы тоже по приезду открыли такой счет.
[quote="Walk Jane":77bes99f]А у меня вопрос глобального характера. А в чем вообще смысл этих денежных вложений на образование?
И если это действительно на образование, то к примеру, учеба в колледже стоит 250 кад за пол года. Гос. колледжей в Квебеке не меньше 25. Учеба в универе стоит 1.500 за пол года. Универов тоже достаточно. И рейтинг у них очень даже не плохой.
Деньги вполне подъемные особенно для оплаты колледжа. А за универ ребенок и сам может заплатить, имея небольшую подработку. Или участвуя в программе "оплачиваемый стаж": семестр учеба, семестр работа.
Нет, конечно если с рождения метить в Гарвард или в любой другой ВУЗ в Штатах, то тогда есть смысл откладывать…
П.С. Мы тоже по приезду открыли такой счет.[/quote:77bes99f]
Ну, 1500 долларов на полгода тоже на дороге не валяюся! Всегда приятно начинать самостоятельную жизнь без долгов…
[quote="Дарин":pgojef2v] Всегда приятно начинать самостоятельную жизнь без долгов… [/quote:pgojef2v] +1000
[b:2xebii95]Walk Jane[/b:2xebii95]
Мои родители мне говорили, что наша задача воспитать нас и дать нам высшее образование! А дальше все будет зависеть от нас самих. У меня такая же позиция к моим детям.
[quote="Дарин":3e16otb7]
Ну, 1500 долларов на полгода тоже на дороге не валяюся! Всегда приятно начинать самостоятельную жизнь без долгов…[/quote:3e16otb7]
Тут как посмотреть. С одной стороны хорошо, удобно, меньше напряга. С другой стороны самостоятельности это не учит.
Практика такова, что чаще всего наличие долгов у студента или учеба семестр через семестр просто приводят к тому что студент вообще бросит учебу и будет работать для поддержания штанов на всякой второсортной работе.
По мне, так лучше дать ребенку высшее образование, а дальше он сможет продолжать жизнь сам, имея крепкую основу!
[quote="It_Does_Not_Matter":3n9mi1k0][b:3n9mi1k0]Walk Jane[/b:3n9mi1k0]
Мои родители мне говорили, что наша задача воспитать нас и дать нам высшее образование! А дальше все будет зависеть от нас самих. У меня такая же позиция к моим детям.[/quote:3n9mi1k0]
В том то и дело, что родительские накопления на наши 18 лет полностью сгорели.
А тут с этими счетами тоже не все так просто. Там много "но". Начиная с самой ставки (иногда можно наоборот потерять, а не примножить накопления) и заканчивая условиями, на которых эти деньги будут предоставлены. Плюс инфляция. И сколько учеба будет стоить в будущем — тоже вопрос.
[quote="It_Does_Not_Matter":3n9mi1k0]Практика такова, что чаще всего наличие долгов у студента или учеба семестр через семестр просто приводят к тому что студент вообще бросит учебу и будет работать для поддержания штанов на всякой второсортной работе.
[/quote:3n9mi1k0]Оплачиваемый стаж — это не второсортная работа, а работа по специальности. Это такая программа от министерства образования. Там есть свои условия по учебе: 75% обий бал или должно быть все сдано не меньше, чем на минимум. И долги студенты начинают отдавать спустя пол года после окончания учебы.
А по поводу дать высшее образование. Тут все-таки не как у нас. Зависит от ребенка, а не от родителей. Может он и не дотянет до университета. Здесь в колледжах очень сложно учится.
Вот я и задаюсь вопросом. Отложенные деньги тоже на дороге не валяются. И сейчас их ценность уж точно выше, чем через 20 лет, когда дети пойдут на учебу. Может кто-то просветит в других преимуществах этого счета.
.
[quote="magneto":1j1zqxkw]Так вы про первую выплату CLB говорили. Понятно. Хоть с CESG проблем нету?[/quote:1j1zqxkw]
По-моему, речь все-таки не про CLB, который привязан к NCBS, а не к CCTB.
К CCTB привязан CESG, но не основной (basic CESG), а дополнительный (Additional CESG), который 20% от основного, дается при доходе меньше 44К, или 10% от основного, дается при доходе от 44К до 88К.
[quote="Walk Jane":1ll77hpg]А у меня вопрос глобального характера. А в чем вообще смысл этих денежных вложений на образование?[/quote:1ll77hpg]Давайте мух отдельно, котлеты отдельно.
Есть ли смысл откладывать деньги на образование детям — да, вопрос интересный и неоднозначный. некоторых ситуациях (и/или культурах) может быть и нет смысла.
Другой вопрос, если таки принято осмысленное решение деньги откладывать, то в RESP или вне его? Основная фича RESP — гранты (+20%) и вся прибыль от инвестиций (что еще важнее) таксуема в руках детей в год снятия денег. Чтобы быть разумным, откладывание денег способом, отличным от RESP, должно быть выгоднее — Вы знаете такой способ?
[quote="Sagredo":2itimnwk][quote="magneto":2itimnwk]Так вы про первую выплату CLB говорили. Понятно. Хоть с CESG проблем нету?[/quote:2itimnwk]
По-моему, речь все-таки не про CLB, который привязан к NCBS, а не к CCTB.
К CCTB привязан CESG, но не основной (basic CESG), а дополнительный (Additional CESG), который 20% от основного, дается при доходе меньше 44К, или 10% от основного, дается при доходе от 44К до 88К.[/quote:2itimnwk]
Автор молчит, нам остаётся только гадать.
[quote="Walk Jane":2itimnwk]А у меня вопрос глобального характера. А в чем вообще смысл этих денежных вложений на образование?
И если это действительно на образование, то к примеру, учеба в колледже стоит 250 кад за пол года. Гос. колледжей в Квебеке не меньше 25. Учеба в универе стоит 1.500 за пол года. Универов тоже достаточно. И рейтинг у них очень даже не плохой.
Деньги вполне подъемные особенно для оплаты колледжа. А за универ ребенок и сам может заплатить, имея небольшую подработку. Или участвуя в программе "оплачиваемый стаж": семестр учеба, семестр работа.
Нет, конечно если с рождения метить в Гарвард или в любой другой ВУЗ в Штатах, то тогда есть смысл откладывать…
П.С. Мы тоже по приезду открыли такой счет.[/quote:2itimnwk]
Могу объяснить на примере Онтарио, думаю в Квебеке сценарий похож. Кроме стоимости обучения, есть также затраты на учебники, еду, рент. В год надо минимум 10-12к. 4 года после завершения школы, ребёнок считается dependent, то есть если у родителей доход около 80-100к, об OSAPе можно забыть. А это значит что родители будут раскошеливаться по полной, а раз денег нету, будут брать студенческий кредит в банке, если смогут конечно. Если не смогут, будет ребёнок делать кофе и бургеры эти 4 года и жить в бейсменте, копя каждый цент на учёбу. А потом будет сказка, 3-4 года новый кредит, и завершение универа/колледжа с долгом в 25-50к, который будут оплачивать по 10 лет. То есть начнут они с чистого листа, без долгов в 35-36лет.
Понятно что откладывать по $208/месяц родителям трудно. Но не стоит забывать что у вас зарплата выше, и вас скорее всего двое, так что вам намного легче эти деньги копить чем студенту. Плюс минимум эти 20% от государства, плюс рост инвестиций.
[quote="Walk Jane":9ovl31a2]Вот я и задаюсь вопросом. Отложенные деньги тоже на дороге не валяются. И сейчас их ценность уж точно выше, чем через 20 лет, когда дети пойдут на учебу. Может кто-то просветит в других преимуществах этого счета.[/quote:9ovl31a2]
Вот поэтому эти деньги и надо инвестировать так, что-бы они покрыли хотя-бы инфляцию. В большинстве банков есть специально заточенные под эти требования фонды, target mutual funds. Они более агрессивны в начале, и всё более консервативны ближе к концу.
Спасибо, [b:2l0mgczb]magneto[/b:2l0mgczb]
Сейчас мне понятнее.