Лёлик, какая диспозиция прямо сейчас с моргиджами?
Вариабл можно брать?
В ближайшие пару лет он выше 5 не поднимется?
Новый топик об ипотеках
Комментариев нет
Ответить
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
[img:1h8inqw5]http://epistemysics.files.wordpress.com/2009/05/crystal_ball.jpg[/img:1h8inqw5]
Что, даже когда они до 12 поднимались, никто не мог чуть-чуть заранее этого сказать?
Хорошо, тогда какой оптимальный солюшен для минимального платежа на 90-100К (при таком же даунпейменте) и чтобы он резко не подскочил до окончания 2-летнего контракта?
думаю что вариабл не поднимется выше 5 до конца этого года. в следующем — возможно. через 3-4 года — скорее всего будет выше 5.
банк канады сказал что инфляция меньше 2% будет в течении всего 2009 года. а это значит что они могут пока ставку не поднимать в этом году вообще. хотя я думаю что в этом году поднимут по другим причинам
[quote="lelik93":r16irian]хотя я думаю что в этом году поднимут по другим причинам[/quote:r16irian]
уважаемый Лелик, с этого места поподробней пожалуйста:
[quote="rods":25qrayb6][quote="lelik93":25qrayb6]хотя я думаю что в этом году поднимут по другим причинам[/quote:25qrayb6]
уважаемый Лелик, с этого места поподробней пожалуйста:[/quote:25qrayb6]
http://www.bankofcanada.ca/en/monetary/ … sion3.html
вот посмотрите на все индикаторы которые используются при принятии решений об изменении процентной ставки:
http://www.bankofcanada.ca/en/rates/indinf.html
Лёлик, я понимаю, что мои потребности весьма скромны по сравнению с мощью Банка Канады… Но можно совет по оптимальному солюшену?
[quote="Merlion":3q6qwb6u]Лёлик, я понимаю, что мои потребности весьма скромны по сравнению с мощью Банка Канады… Но можно совет по оптимальному солюшену?[/quote:3q6qwb6u]
оптимальность подразумевает какой-то критерий оптимальности. вы же про этот критерий ничего не упомянули.
я бы брал 5 лет фиксед пока он на самом минимуме. чтобы не рисковать.
если жадность всё-таки играет — то возьмите треть мортгаджа вариабл и остальное фиксед 5 лет.
через два года фиксед будет на 1-3% дороже чем сегодня. вариабл где-то тоже.
2 года назад фиксед тоже на минимуме был — 5,39%, а сейчас 3,7% и меньше предлагают.
Фиксед мне как-то не очень нравится многотысячными штрафами, если его разрывать заранее (по самым разным причинам).
[quote="Merlion":coi88yzy]2 года назад фиксед тоже на минимуме был — 5,39%, а сейчас 3,7% и меньше предлагают.
Фиксед мне как-то не очень нравится многотысячными штрафами, если его разрывать заранее (по самым разным причинам).[/quote:coi88yzy]
5.39 — это был не минимум. минимум сейчас и уже меньше не будет до следующего кризиса.
если ставки пойдут вверх, а они пойдут вверх, то штраф будет составлять три месячных интереса, что при 150 тыс не превышает 1500.
вопрос только а какая причина может заставить вас разорвать контракт по более выгодной ставке?
[quote="lelik93":1j0nnato]вопрос только а какая причина может заставить вас разорвать контракт по более выгодной ставке?[/quote:1j0nnato]Переезд в другой город/страну?
Кстати, а если взять фиксед на 5 лет и через 2 года продать, то можно ли контракт перевести на покупателя, если сейчас рейт такой интересный?
[quote="Merlion":dnmhtoov][quote="lelik93":dnmhtoov]вопрос только а какая причина может заставить вас разорвать контракт по более выгодной ставке?[/quote:dnmhtoov]Переезд в другой город/страну?
Кстати, а если взять фиксед на 5 лет и через 2 года продать, то можно ли контракт перевести на покупателя, если сейчас рейт такой интересный?[/quote:dnmhtoov]
зависит от ваших условий.
нормальный моргидж- можно перевести на покупателя, можно задешево закрыть, можно перевести на новую недвижимость…
[quote="Dmytry":d6kopih6]зависит от ваших условий.
нормальный моргидж- можно перевести на покупателя, можно задешево закрыть, можно перевести на новую недвижимость…[/quote:d6kopih6]Перевести можно, но по рейту 2-летней давности. Денег много положить не дают (только 1/3 от того, что будет после продажи). Что значит дёшево закрыть? В моё время был единственный вариант — бОльшее между 3-месячным платежом и некоей цифрой, рассчитываемой по сложной формуле (не помн, как называется). Вот эта вот цифра, если у вас не набежало уже 80-90% капитала, мне и не нравится. Она, конечно, покроется доходом от продажи, но мне всё равно не нравится.
Кстати, а с дохода от продажи надо налоги платить? Есть 2 опции — купить на вырученное другое жильё либо положить в банк.
[quote="Merlion":1oksa320][quote="Dmytry":1oksa320]зависит от ваших условий.
нормальный моргидж- можно перевести на покупателя, можно задешево закрыть, можно перевести на новую недвижимость…[/quote:1oksa320]Перевести можно, но по рейту 2-летней давности. Денег много положить не дают (только 1/3 от того, что будет после продажи). Что значит дёшево закрыть? В моё время был единственный вариант — бОльшее между 3-месячным платежом и некоей цифрой, рассчитываемой по сложной формуле (не помн, как называется). Вот эта вот цифра, если у вас не набежало уже 80-90% капитала, мне и не нравится. Она, конечно, покроется доходом от продажи, но мне всё равно не нравится.
Кстати, а с дохода от продажи надо налоги платить? Есть 2 опции — купить на вырученное другое жильё либо положить в банк.[/quote:1oksa320]
перевести можно ВАШ ТЕКУЩИЙ моргидж- с сохранением рейта.
закрыть- есть 2 опции. при теперешнем фиксе будет 1500-2000 за закрытие а то и меньше.
перевод на новую недвижимость- дают 90 дней поискать и сделать перевод.
платить налог не надо, если проживали там сами. если был под рентом, то платить надо 1/2 от разницы между покупкой и продажей- капитал гейн.
[quote:1oksa320]
Денег много положить не дают (только 1/3 от того, что будет после продажи). [/quote:1oksa320]
?
[quote="Dmytry":npfe6lgx]перевести можно ВАШ ТЕКУЩИЙ моргидж- с сохранением рейта.[/quote:npfe6lgx]Про это я знаю. Но какой смысл мне продолжать платить 5,39%, если можно взять за 3,7% ?
[quote:npfe6lgx]закрыть- есть 2 опции. при теперешнем фиксе будет 1500-2000 за закрытие а то и меньше.[/quote:npfe6lgx]По-моему, это сильно зависит от размера кредита и количества месяцев до окончания контракта.
[quote:npfe6lgx][quote:npfe6lgx]Денег много положить не дают (только 1/3 от того, что будет после продажи). [/quote:npfe6lgx]
?
[/quote:npfe6lgx]По условиям контракта можно грубо говоря доплачивать тысячу в месяц. А у меня, предположим, есть выигрышный лотерейный билет на 50 тысяч. Нельзя без штрафа внести 50 тысяч, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты.
[quote="Merlion":36htb7j9]какой смысл мне продолжать платить 5,39%, если можно взять за 3,7% ?[/quote:36htb7j9]
3.7 — это если месяц назад (или чуть меньше) фриз был сделан.
[quote:36htb7j9][quote:36htb7j9]закрыть- есть 2 опции. при теперешнем фиксе будет 1500-2000 за закрытие а то и меньше.[/quote:36htb7j9]По-моему, это сильно зависит от размера кредита и количества месяцев до окончания контракта.[/quote:36htb7j9]
да, для типового контракта.
размер «пенальти» зависит так же от текущего рейта на фикс в банке где взят моргидж.
[quote="Merlion":26dn6o93]Но какой смысл мне продолжать платить 5,39%, если можно взять за 3,7% ?[/quote:26dn6o93]
мы говорим про тех кто взял сейчас моргидж по 3.6% ))).
[quote:26dn6o93]По-моему, это сильно зависит от размера кредита и количества месяцев до окончания контракта.[/quote:26dn6o93]
если взяли по 3.6-3.7% то закрыть его на второй день при сумме 300К будет не более 3К штрафа.
[quote:26dn6o93] А у меня, предположим, есть выигрышный лотерейный билет на 50 тысяч. Нельзя без штрафа внести 50 тысяч, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты.[/quote:26dn6o93]
можно внести 15% единовременно 1 раз в год.
[quote="Dmytry":1yziixea]можно внести 15% единовременно 1 раз в год.[/quote:1yziixea]Это всё равно не уменьшает ежемесячные платежи до конца контракта.
[quote="Merlion":3n96gtui][quote="Dmytry":3n96gtui]можно внести 15% единовременно 1 раз в год.[/quote:3n96gtui]Это всё равно не уменьшает ежемесячные платежи до конца контракта.[/quote:3n96gtui]
это уменьшает количество % которые вы выплачиваете.
если вы хотите пересмотреть именно сумму платежа а не соотношение %-принципал, вам надо было закладывать эту опцию при заключении моргиджа.
[quote="Merlion":2stj23uu] В моё время был единственный вариант — бОльшее между 3-месячным платежом и некоей цифрой, рассчитываемой по сложной формуле (не помн, как называется). [/quote:2stj23uu]
всё довольно просто. если вы взяли мортгадж под 4% и хотите его закрыть.
есть два варианта:
1.если ставка упала до 3.5% — то банк теряет деньги на этом. поэтому вам придется оплатить (0.5% * сумму долга * на оставшиеся годы)
дело в том, что банк взял деньги на этот ваш мортгадж на рынке долговых обязательств и даже если вы закрываете мортгадж — он всё равно обязан покрывать свои обязательства. если вы взяли под 4% то банк скорее всего брал под 3.5-3.6%. когда ставки упали до 3.5% — то на рынке он сможет закрыть свои бонды под 3% где-то.
2.если ставка выросла до 4.5%. банк в этом случае не теряет деньги. так как даже если он будет закрывать мортгадж то банк сможеть выкупить бонды под 4%. то есть взял под 3.5% и выкупил по 4%. в этом случае банк вас зачаржит всего лишь 3 месячных интереса.
поэтому если вы берете мортгадж при самых дешевых ставках, то скорее всего будете закрывать когда ставки будут гараздо выше. в этом случае ваш дом вырастет на сумму большую чем 3 месячных интереса.
если вероятность продажи дома в течении двух лет более 75% то можете брать вариабл. это будет выгоднее
CANADA: BANK OF CANADA RAISES RATES TO 0.50% IN JUNE FROM 0.25% THE PREVIOUS MONTH
пора фиксироваться
фиксироваться имхо надо было раньше. под 3.8 чтоли.
а смысл фиксироваться — ну поднимется варибл с 2.25 до 2.5 — всяк дешевле фикса пока будет…
сейчас 1.65%
[quote="PIX":1v37bx2k]фиксироваться имхо надо было раньше. под 3.8 чтоли.
а смысл фиксироваться — ну поднимется варибл с 2.25 до 2.5 — всяк дешевле фикса пока будет…[/quote:1v37bx2k]
хорошо, а что будет с тобой через года два-три, если банк канады раз в месяц-два будет поднимать по 0.25%? докуда вырастет вариабл за 24-36 месяцев? думаю он вырастет на 4-6%. хотя несколько богатых спекулянтов ожидают 7-18%
банк австралии уже три раза повысил ставку за последние пол года. канада только начала. делайте выводы сами.
[quote="lelik93":346c3g92] докуда вырастет вариабл за 24-36 месяцев? думаю он вырастет на 4-6%. хотя несколько богатых спекулянтов ожидают 7-18%
[/quote:346c3g92]
С этого места поподробнее пожалуйста.
[quote:i080b6qw]сейчас 1.65%[/quote:i080b6qw]
— Банковский прайм?
[quote:i080b6qw]хорошо, а что будет с тобой через года два-три, если банк канады раз в месяц-два будет поднимать по 0.25%? докуда вырастет вариабл за 24-36 месяцев?[/quote:i080b6qw]
— Думаю вырастет до 4-6% а не на 4-6%. Не вижу повода для паники. Повышение рейта было известно практически. ВОт как я погляжу 20 июля опять обещают поднять.
Я тут подумал — пора точнее давно пора было квартиру продавать.
Счаз пик, пока еще дешевые деньги. Как только варибл станет 4-6% или больше многие потенциальные покупатели пересчитают рент выгоднее покупки и перестанут покупать — снизиться спрос упадут цены.
[quote="PIX":3alkhnbj]
— Думаю вырастет до 4-6% а не на 4-6%. Не вижу повода для паники. Повышение рейта было известно практически. ВОт как я погляжу 20 июля опять обещают поднять.
Я тут подумал — пора точнее давно пора было квартиру продавать.
Счаз пик, пока еще дешевые деньги. Как только варибл станет 4-6% или больше многие потенциальные покупатели пересчитают рент выгоднее покупки и перестанут покупать — снизиться спрос упадут цены.[/quote:3alkhnbj]
в 2007 какие ставки были на мортгаджи? тогда овернайт был на 4-6% больше. ну и мортгаджи на 3-5%.
квартиру сейчас продавать не стоит. как раз если будет инфляция- то квартира будет чуть-чуть опережать её. продавать надо перед дефляцией когда дорожать будут деньги
[quote="lelik93":3n8edkc3]
в 2007 какие ставки были на мортгаджи? тогда овернайт был на 4-6% больше. ну и мортгаджи на 3-5%.
квартиру сейчас продавать не стоит. как раз если будет инфляция- то квартира будет чуть-чуть опережать её. продавать надо перед дефляцией когда дорожать будут деньги[/quote:3n8edkc3]
Дефляция врядли в обозримом будущем случится. Скорее всего будет только инфляция опережающая рост зарплат и снижающая общий уровень жизни. В том числе и опережающая рост стоимости жилья. Т.е. недвижимость вернется к инфляционной кривой как если бы всплеска цен последних лет не было. Другими словами, в дензнаках жилье может чуть-чуть подорожать, но в количестве потребительских корзин с ТНП — подешеветь.
Иначе накопленные населением долги не переварить банковской системе.
[quote:2078amer]в 2007 какие ставки были на мортгаджи?[/quote:2078amer]
— Не знаю. В 2008 летом мне предлагали 4.5%.
В январе 2009 я взял моргиж = прайм. Вот с тем и живу.
[quote:2078amer]квартиру сейчас продавать не стоит. как раз если будет инфляция- то квартира будет чуть-чуть опережать её. продавать надо перед дефляцией когда дорожать будут деньги[/quote:2078amer]
— Ну она выросла в цене на 100К. Может и опуститься обратно. Если я ее продам то у меня будет 150К кэша в кармане. Конечно я не знаю что с ним делать кроме как положить на сайвинг и ждать когда-если подешевеет. Те продаем на пике типа, купил я на дне самом.
— А как я буду знать когда дефляция )
Да я с точки зрения покупателя думаю. Сегодня купить дом за 1млн и взять 850К моргиж не проблема под 2% годовых. Но если и что скорее всего % вырастет до 5 тогда мне жопа.
[quote="PIX":1nr4dr3x]
Да я с точки зрения покупателя думаю. Сегодня купить дом за 1млн и взять 850К моргиж не проблема под 2% годовых. Но если и что скорее всего % вырастет до 5 тогда мне жопа.[/quote:1nr4dr3x]
По новым правилам после 19.04 это отслеживается. Т.е. если при фиксе на 5 лет жопа, то не дадут. Даже если при вариабле 2% не проблема
[quote:3dnr6xrp]Т.е. если при фиксе на 5 лет жопа, то не дадут. Даже если при вариабле 2% не проблема[/quote:3dnr6xrp]
— У меня есть преапрувал, который я получил до новых правил.
Жопа это значит что при 2х % жилье мне обходится дешево.
При 5% очень дорого. Работать на банк и моргиж мне не улыбается никак.
Ну я вчера много и нудно считал с продвинутой считалкой.
Сегодня для примера взял банальнейший калькулятор и пример грубый:
Дом стоит 600К. 10% даун. Берем на 35 лет чтобы растянуть удовольствие. Под 2% имеем 1700 моргижа. Вниз селим квартирантов. Грубо отдаем 1000 в месяц за свой дом с бэкярдом — вроде красота.
Теперь % вырос до 5. Моргиж вырос на 1000. Мне какбы есть куда ее потратить эту 1000. Вообщем в результате отдаем 2К и пыхтим как паравозы. Удовольствия никакого. Если % вырастет до 8 то прийдется выкладывать 3К, что уже совсем грабеж.
Так вот если сегодня я могу с удовольствием такой дом купить то когда % будет 8 я просто его не куплю посчитав моргиж.
Поэтому я и думаю что сейчас пик и пора продавать пока все не подешевело ибо покупатели будут приостонавливать хотелки.
Пример 2.
Те же условия. Дом 1млн. 2*2бедрумных квартиры. Каждая 1200 в рент. 150К даун.
Рейт 2 % = 2800 в месяц = 400 баксов с меня
Рейт 5 % = 4200 в месяц = 1800 с меня
Рейт 8% = 6000 в месяц = 3600 с меня
Итого как видим при нынешнем рейте дом миллионер мне выгоден. За 400 баксов + таксы утилиты у меня 4-5 бедрумов и неплохой домик.
Однако если рейт вырастет до 8% то мне прийдется работать на моргиж. Смысл?
[quote="PIX":2q29e2z3]
— У меня есть преапрувал, который я получил до новых правил.
[/quote:2q29e2z3]
Преаппрувал не пойдет. Маст комплай.
[quote:2eo5g3ws]Преаппрувал не пойдет. Маст комплай.[/quote:2eo5g3ws]
— Видать моя моргиж брокер ошиблась раз поспешила мне сделать преапрувал до 19го, на всякий случай.
[quote="PIX":1xdoxrpb][quote:1xdoxrpb]моргиж. Смысл?[/quote:1xdoxrpb][/quote:1xdoxrpb]
вроде читал на банковских сайтах что если вариабля вырастает — платежи в месяц не вырастают — увеличивается количество платежей- так ли ето?, тогда без разницы -25 лет платить или 30(при увеличении вариабли) — а за это время вариабля вверх сходит и вниз
[quote:1dqknqms]вроде читал на банковских сайтах что если вариабля вырастает — платежи в месяц не вырастают — увеличивается количество платежей- так ли ето?[/quote:1dqknqms]
— Нет не так. Если варибл растет до определенных пределов или падает то платежи остаются теже. Меняется доля которая идет на выплату принципла и % банку.
То есть при 5% из 600долларовых платежей Вы 500 отдавали банку за спасибо и на 100 уменьшался Ваш долг, то при падении варибла до 2% Вы 200 стали отдавать банку и на 400 стал уменьшаться Ваш долг.
То есть вцелом банкам выгодно повышение рейта в определенных пределах.
[quote="PIX":2o0kbxhu]Работать на банк и моргиж мне не улыбается никак.
…
Дом стоит 600К….
…
Поэтому я и думаю что сейчас пик и пора продавать пока все не подешевело ибо покупатели будут приостонавливать хотелки…[/quote:2o0kbxhu]
судя по всему, это немного не тот формат дома на который большинство «новоиспеченных» иммигрантов глаз целят.
это, скоре, для потенциальных лэндлордов мелкого пошиба (сдать пару-тройку комнат) и жить самому.
То есть, контингент именно инвесторов в недвижку.
[quote="Traveller":24k48bz3]
судя по всему, это немного не тот формат дома на который большинство «новоиспеченных» иммигрантов глаз целят.
это, скоре, для потенциальных лэндлордов мелкого пошиба (сдать пару-тройку комнат) и жить самому.
То есть, контингент именно инвесторов в недвижку.[/quote:24k48bz3]
а ты сам зафиксить успел? а то так и вышло как мы ожидали. 5-лет фиксед пошел вверх чуть раньше и резче чем банк канады поднял ставку
[quote:2stkuv0f]судя по всему, это немного не тот формат дома на который большинство «новоиспеченных» иммигрантов глаз целят. [/quote:2stkuv0f]
http://www.realtor.ca/propertyDetails.a … Id=9567860
[quote="lelik93":24bzj7w5]а ты сам зафиксить успел? а то так и вышло как мы ожидали. 5-лет фиксед пошел вверх чуть раньше и резче чем банк канады поднял ставку[/quote:24bzj7w5]
да. но у меня будет небольшое пенальти за разрыв текущего фикс-моргиджа нa пару месяцев раньше.
тут по факту оказалось, что «фриз» на 120 дней — в действительности, обязывает сделать трансфер модгиджа месяца через три / три с половиной.
[quote="PIX":15ilijmy]
— Нет не так. Если варибл растет до определенных пределов или падает то платежи остаются теже. Меняется доля которая идет на выплату принципла и % банку.
То есть при 5% из 600долларовых платежей Вы 500 отдавали банку за спасибо и на 100 уменьшался Ваш долг, то при падении варибла до 2% Вы 200 стали отдавать банку и на 400 стал уменьшаться Ваш долг.
То есть вцелом банкам выгодно повышение рейта в определенных пределах.[/quote:15ilijmy]
Смотря что фиксировать. Срок амортизации или месячный платеж.
Процент в платеже, величина зависящая от ставки и оставшегося долга банку. То есть это точно сумма заимствования как по кредитной линии. А принципал расчитывается от срока амортизации, т.е. чтобы закрыть мортгидж за N лет при начальной ставке. То есть, растет нелинейно.
И того, если растет процент а платеж остается тем же, то доля на принципал снижается. Соответственно растет срок амортизации и количество платежей.
А если зафиксировать срок амортизации то должен расти ежемесячный платеж.
Первое банкам выгодней.
[quote:2ci0x3qo]И того, если растет процент а платеж остается тем же, то доля на принципал снижается. Соответственно растет срок амортизации и количество платежей. [/quote:2ci0x3qo]
— Ну и я о том же.
господа, ну объясните мне наконец —
в чем «фишка» накопления денег заранее в целях снижения суммы моргиджа,
если существует стандартная опция взять моргидж сразу (с 5% даунпейментом), въехать в дом и покрывать принципал ежегодно до 15 процентов???
75% за 5 лет покрыть можно — больше ж за это время все-равно не накопишь, хоть головой о стену бейся!
неужели интерес банку и проперти-таксы в первые 5 лет превышает сумму рента?
[quote:2wk0obro]господа, ну объясните мне наконец —
в чем «фишка» накопления денег заранее в целях снижения суммы моргиджа,
если существует стандартная опция взять моргидж сразу (с 5% даунпейментом), въехать в дом и покрывать принципал ежегодно до 15 процентов??? Cool
75% за 5 лет покрыть можно — больше ж за это время все-равно не накопишь, хоть головой о стену бейся!
неужели интерес банку и проперти-таксы в первые 5 лет превышает сумму рента?[/quote:2wk0obro]
— CHMC.
Кроме того:
— не всем дают моргиж с 5% дауна.
— почему 15? У многих лендеров это 10 а иногда 20%, БЫВАЕТ 25 ДАЖЕ.
— Зависит от интереса, от цены итд итп.
[quote="PIX":2ie95cxh][quote:2ie95cxh] покрывать принципал ежегодно до 15 процентов…[/quote:2ie95cxh]почему 15? У многих лендеров это 10 а иногда 20%, БЫВАЕТ 25 ДАЖЕ..[/quote:2ie95cxh]
TD и ScotiaBank (крупнейшие моргидж-инвесторы для иммигрантов) — 15 процентов в год… разговор идет о 5-лет фиксе.
думал, это и есть среднее по больнице.
Начиная с 1997 года и по сегодняшний день, вариабл был почти на половину дешевле, чем фикс. Так что все гадания на кофейной гуще в топку, смотрите статистику, люди дорогие. Вариабл рулит.
[quote:19pu0f7r]TD и ScotiaBank (крупнейшие моргидж-инвесторы для иммигрантов) — 15 процентов в год[/quote:19pu0f7r]
— А я думал что RBC крупнеший, ну да не важно.
15 так 15, дай Бог каждому каждый год добавлять по 15% на уменьшение принципла.
Я в этом году не буду этого делать, хотя у меня 10%. просто поменялись задачи.
[quote="PIX":vjg8jjow][quote:vjg8jjow]TD и ScotiaBank (крупнейшие моргидж-инвесторы для иммигрантов) — 15 процентов в год[/quote:vjg8jjow]
— А я думал что RBC крупнеший[/quote:vjg8jjow]
спрашивал моргидж-брокера ради любопытства про этот крупнейший,
получил ответ, что в TD и Scotia иммигранты рулят в «высших эшелонах менежмента», поэтому и отношение у них к иммигрантам, в целом, лучше.
По факту, имел дело с двумя брокерами, в разное время — в обоих случаях предложили по низшему на текущий момент проценту (какой только где-либо упоминался) — и именно в TD и Scotia.
А этой весной ScotiaBank, совершенно точно, держал 3.69 дольше всех, из крупных банков. И клиентов, полагаю, набрал нехило.
[quote="Gypsy":3q0g57vo]Начиная с 1997 года и по сегодняшний день, вариабл был почти на половину дешевле, чем фикс. Так что все гадания на кофейной гуще в топку, смотрите статистику, люди дорогие. Вариабл рулит.[/quote:3q0g57vo]
варайбл всегда дешелве фикседа из-за того что фиксед включает непредвиденные риски на протяжение зафиксированного периода.
но если взять например что было в начале 2007 года. варайбл был намного выше 5%.
и берем весенний 2010 фиксед 3.75%. вопрос что лучше?
если брать на короткие сроки типа 1-2 года — то варайбл однозначно.
если надо более 5 лет, то оптимальнее брать фиксед. так как через два года варайбл будет больше 4-5%.
если гасите долг медленно маленькими суммами — то варайбл проиграет серьезно по истечении 5 лет.
если в первые два года за счет низких ставок и больших выплат умудритесь уменьшить мортгадж в два раза — то тогда надо брать варайбл так как на маленькие суммы уже и 10% не так сильно будут сказываться в суммарных потерях за весь период.
[quote="Gypsy":a6wx4jjn]Начиная с 1997 года и по сегодняшний день, вариабл был почти на половину дешевле, чем фикс…смотрите статистику[/quote:a6wx4jjn]
похоже, Вы смотрели статистику только по последнему году.
в 2005-м году летом (август):
фикс: 4.5
варьябл: 3.8
через год и практически до конца 2008 — варьябл выше пяти
в общем и целом варьябл — да, был выгоднее в последние годы:
в какие то периоды сильно выгоднее, в какие-то — не очень.
Если фикс брался в конце 2003/начале 2004 — то, думаю, выгоднее был уже он.
по факту, в 21-м столетии, в Канаде, имеем:
кризис — процент интереса падает, подъем экономики -процент интереса растет (все с задержкой на пол года/год).
Что подтверждает теорию по макроэкономике и финансам.
Посмотрим, как пойдет дальше.
[quote="lelik93":114fvv9u]
но если взять например что было в начале 2007 года. варайбл был намного выше 5%.
и берем весенний 2010 фиксед 3.75%. вопрос что лучше? [/quote:114fvv9u]
в смысле раки большие но по 5 и вчера, или сегодня маленькие но по 3?
[quote="lelik93":114fvv9u]
если надо более 5 лет, то оптимальнее брать фиксед. так как через два года варайбл будет больше 4-5%. [/quote:114fvv9u]
А почему собственно для срока больше 5 лет так важно, что будет через 2 года? А что будет через 4 года – неважно?
[quote="lelik93":114fvv9u]
если гасите долг медленно маленькими суммами — то варайбл проиграет серьезно по истечении 5 лет.
[/quote:114fvv9u]
А можно полюбопытствовать на чем такой вывод основан? Если взять период с 2000 по 2005 фиксировать на 5 лет было выгодно только в 2003 и 2004, как правильно заметил Traveller, то есть два года из 6. При этом проигрыш variable намного меньше, чем скажем от решения зафиксировать в 2000 или в 2001. В 2006, когда variable (произносится кстати варьябл а не варайбл) сильно рос, «очевидное» решение зафиксировать было бы неправильным – чтобы fix 2006 сравнялся со средним variable за 2006 – 2010, к концу 2010 variable должен подняться до 7%, что маловероятно.
[quote="Николай":1t9bkwlu][quote="lelik93":1t9bkwlu]
но если взять например что было в начале 2007 года. варайбл был намного выше 5%.
и берем весенний 2010 фиксед 3.75%. вопрос что лучше? [/quote:1t9bkwlu]
в смысле раки большие но по 5 и вчера, или сегодня маленькие но по 3?
[quote="lelik93":1t9bkwlu]
если надо более 5 лет, то оптимальнее брать фиксед. так как через два года варайбл будет больше 4-5%. [/quote:1t9bkwlu]
А почему собственно для срока больше 5 лет так важно, что будет через 2 года? А что будет через 4 года – неважно?
[quote="lelik93":1t9bkwlu]
если гасите долг медленно маленькими суммами — то варайбл проиграет серьезно по истечении 5 лет.
[/quote:1t9bkwlu]
А можно полюбопытствовать на чем такой вывод основан? Если взять период с 2000 по 2005 фиксировать на 5 лет было выгодно только в 2003 и 2004, как правильно заметил Traveller, то есть два года из 6. При этом проигрыш variable намного меньше, чем скажем от решения зафиксировать в 2000 или в 2001. В 2006, когда variable (произносится кстати варьябл а не варайбл) сильно рос, «очевидное» решение зафиксировать было бы неправильным – чтобы fix 2006 сравнялся со средним variable за 2006 – 2010, к концу 2010 variable должен подняться до 7%, что маловероятно.[/quote:1t9bkwlu]
правильно! вы гений