Уважаемые форимчане подскажите кто знает в какой вид REER надо вложить деньги, чтобы потом можна было эти накопления использовать на покупку первого дома.
Пробовал искать в форумском архиве, но ничего нет.
Заранее спасибо.
в какой вид REER надо вложить деньги, чтобы потом можна было
http://www.arbetov.com/managecategory.asp?c=140
[quote="Дед Пихто":hsgf28ep]http://www.arbetov.com/managecategory.asp?c=140[/quote:hsgf28ep]
Дякую дідусю !!!
в любой который предназначен для накопления пенсии, то есть тот который вы не сможете обналичить до пенсионного возраста. Самые распространенные названия — REER, RPA, RRS….
То о чём вы говорите называется — RAP (le régime d`accession à la propriété). Вы можете взять до 20000 долларов на покупку первой недвижимости (40000 если муж и жена, по 20000 каждый) без процентов, недвижимость нужно купить до 1 октября следующего (после снятия денег) года. Т.е если вы взяли деньги на покупку дома в декабре, то до 1 октября следующего года уже должны что-то купить. Также деньги могут быть взяты если они были в REER минимум 90 дней, а лучше проконсультироваться с вашим финансовым учереждением и узнать какие из инвестиций они предлагают для REER, потому что они например могут быть вложены в CPG на 5 лет и тогда их снять невозможно. Просто когда будете открывать счёт REER скажите о том что через какое-то время хотите воспользоваться RAP.
Завтра последний день внести в REER/RRSP за 2009-й год.
Кроме этого, уже не 20, а 25 тысяч можно использовать на покупку дома.
Деньги, из этих фондов, можно использовать только на покупку первого жилья?
Или на покупку первого жилья или на учёбу. На учёбу называется REÉP. Других вариантов нет. И в обоих случаях эти деньги уже должны быть накоплены на счету REÉR.
Ок, а если на покупку первой машины или я многого хочу
?
[quote="Karinka":2z1tm631]в любой который предназначен для накопления пенсии, то есть тот который вы не сможете обналичить до пенсионного возраста. Самые распространенные названия — REER, RPA, RRS….
То о чём вы говорите называется — RAP (le régime d`accession à la propriété). Вы можете взять до 20000 долларов на покупку первой недвижимости (40000 если муж и жена, по 20000 каждый) без процентов, недвижимость нужно купить до 1 октября следующего (после снятия денег) года. Т.е если вы взяли деньги на покупку дома в декабре, то до 1 октября следующего года уже должны что-то купить. Также деньги могут быть взяты если они были в REER минимум 90 дней, а лучше проконсультироваться с вашим финансовым учереждением и узнать какие из инвестиций они предлагают для REER, потому что они например могут быть вложены в CPG на 5 лет и тогда их снять невозможно. Просто когда будете открывать счёт REER скажите о том что через какое-то время хотите воспользоваться RAP.[/quote:2z1tm631]
Спасибобольшое уважаемая Karinka за профессиональную консультацию.К сожалению я не могу проконсультироваться с моим финансовым учреждением, потому что сегодня оно сегодня закрыто, а завтра заплатить уже невозможно, поэтому открывать REER я собираюсь on-line, к счастью Desjardiens предоставляет такую возможность.
[quote="stiven":1b9p1527] [b:1b9p1527]открывать REER[/b:1b9p1527] я собираюсь [b:1b9p1527]on-line[/b:1b9p1527], к счастью Desjardiens предоставляет такую возможность.[/quote:1b9p1527]
точно? в RBC це та перший транш можна було зробити тільки у відділенні. Потім можна і онлайн.
http://www.desjardins.com/en/particulie … -BlocPromo
[quote="Дед Пихто":3sw8gbpo][quote="stiven":3sw8gbpo] [b:3sw8gbpo]открывать REER[/b:3sw8gbpo] я собираюсь [b:3sw8gbpo]on-line[/b:3sw8gbpo], к счастью Desjardiens предоставляет такую возможность.[/quote:3sw8gbpo]
точно? в RBC це та перший транш можна було зробити тільки у відділенні. Потім можна і онлайн.[/quote:3sw8gbpo]
Так, то є правда, ось гляньте http://www.desjardins.com/fr/particulie … -ligne.jsp ,
правда, то тільки для клієнтів.
[quote="stiven":1seld30q]правда, то тільки для клієнтів.[/quote:1seld30q]
пройдіть до кінця
де вона, та правда?
ING можна зробити online. Залишилось 4 години
[quote="Bjorkmann":38mshc9q]Залишилось 4 години
[/quote:38mshc9q]
28
[quote:38mshc9q]To be eligible for an RRSP deduction in a specific taxation year, you can make contributions anytime during the year, or up to [b:38mshc9q]60 days[/b:38mshc9q] into the following year. [/quote:38mshc9q]
можно вкладывать в любые мьючуал фонды. у них ограничение что вы можете вывести деньги только через два месяца без пеналти 2+%. но есть риск потерять больше при рыночной просадке.
если не хотите нервничать по поводу рыночных флюктуаций — то влкадывайте в краткосрочные GIC. долгосрочные — обычно лочатся и вы не снимете денег раньше срока. на краткосрочные обычно процент поменьше, но это по моему не играет особой роли в вашем случае.
вообще каринка дала довольно подробный ответ.
[quote="Дед Пихто":67gmzhff][quote="Bjorkmann":67gmzhff]Залишилось 4 години
[/quote:67gmzhff]
28
[quote:67gmzhff]To be eligible for an RRSP deduction in a specific taxation year, you can make contributions anytime during the year, or up to [b:67gmzhff]60 days[/b:67gmzhff] into the following year. [/quote:67gmzhff][/quote:67gmzhff]
это имеют ввиду високосный год… а в обычный год — 59. до 1 марта
но это если хочешь получить возвраты весной.
а если на покупку жилья, то можно и после 1 марта вложить. деньги получишь правда лишь следующей весной.
[quote="lelik93":36wnr1qd]
это имеют ввиду високосный год… а в обычный год — 59. до 1 марта
[/quote:36wnr1qd]
я сегодня с сайта банка это закопипейстил.
[quote:36wnr1qd]Contribution deadline: March 1, 2010[/quote:36wnr1qd]
deadline — это включительно или нет?
[quote="Дед Пихто":3ch3r8re][quote="lelik93":3ch3r8re]
это имеют ввиду високосный год… а в обычный год — 59. до 1 марта
[/quote:3ch3r8re]
я сегодня с сайта банка это закопипейстил.
[quote:3ch3r8re]Contribution deadline: March 1, 2010[/quote:3ch3r8re]
deadline — это включительно или нет?[/quote:3ch3r8re]Сегодня, 1-го марта, последний день. Вчера ошибся, написав, что вчера последний.
stiven, ну как открыли?
Куда вложили?
[quote="lelik93":5d65l49p]можно вкладывать в любые мьючуал фонды. у них ограничение что вы можете вывести деньги только через два месяца без пеналти 2+%. но есть риск потерять больше при рыночной просадке.
[/quote:5d65l49p]
Фонды бывают разные. Money market (и их разновидность — high interest savings account) в большинстве не имеют ограничений по сроку вложения. High interest savings accounts (Renaissance. Manulife) как правило дают процент выше чем cashable GICs, но процент не фиксирован на год. Большинство других фондов имеют пеналти при продаже в течение 30 — 90 дней, с некоторыми можно договариваться, с некоторыми — нет. Есть фонды, требующие держать деньги 6 месяцев. Нужно также быть внимательным и избегать покупки back-end funds, если Вы планируете снимать деньги на HBP (RAP). Кроме того, надо иметь в виду, что для того чтобы снять на эту программу, деньги должны пролежать в RRSP (REER) 90 дней.
В продолжение темы — а кто может мне объяснить зачем мне использовать RAP , если я и так имею деньги на первый взнос 20%.
В чем преимущество этого действа ? Имеет ли это вообще смысл?
[quote="volegos":9xzdfmr8]В продолжение темы — а кто может мне объяснить зачем мне использовать RAP , если я и так имею деньги на первый взнос 20%.
В чем преимущество этого действа ? Имеет ли это вообще смысл?[/quote:9xzdfmr8]
1) Чем больше денег Вы вложите в первый взнос, тем меньше Вам надо будет платить процент по ипотеке
2) После покупки дома или кондо в него ещё и технику, и обстановку покупают как правило (а иногда ещё и драйввей делают, газоны стелят и т.д. и т.п.), так-что деньги лишними не бывают
Надеюсь ответил
[quote="volegos":2bczj3e5]В продолжение темы — а кто может мне объяснить зачем мне использовать RAP , если я и так имею деньги на первый взнос 20%.
В чем преимущество этого действа ? Имеет ли это вообще смысл?[/quote:2bczj3e5]
Я думаю если уже есть 20%, то смысла брать RAP нет, если деньги в REÉR вложены удачно, то лучше оставить их там «поработать». Преимущество в том что взяв деньги в RAP вы их берёте оттуда без процентов и они вам обходятся «дешевле», поскольку были вложены в «освобождении от налогов», но ведь их тоже надо возвращать. Если процент ипотеки хороший я бы лучше удвоила платежи ипотечные, чем платила ипотеку и возвращала RAP. Но это моё личное мнение.
[quote="volegos":3t5biz19]В продолжение темы — а кто может мне объяснить зачем мне использовать RAP , если я и так имею деньги на первый взнос 20%.
В чем преимущество этого действа ? Имеет ли это вообще смысл?[/quote:3t5biz19]
1. в зависимости от условий, сроков и полного срока амортизации мортгаджа, доплаченные сейчас лишние 10 тыс долларов по NHBP позволят вам сократить издержки на 10-100 тыс в конце (вы можете взять любой мортгадж калькулятор и расчитать во что выльется вам недоплата 10 тыс для вашего конкретного случая)
2. предположим у вас есть 40 тыс сейчас. вы можете вложить их в даун пеймент.
а можете положить их в ррсп на 90 дней. и потом взять их на даунпеймент. то вам вернут налогами ещё от 20-45% в конце года.
то есть 10-12 тыс у вас будет возврат.
вы должны будете погасить 40 тыс в течении 15 лет. и на эти 40 тыс ва м не будут списывать налоги (те 10-12 тыс про которые я писал возвраты вы уже получили)
можно считать что вам просто дадут бесплатный кредит под 0% годовых на 10-12 тыс возмещенных налогов.
3. если у вас на ррсп лежат деньги вложенные во что-то толковое приносящее больший процент чем рейт по ипотеке — то не стоит снимать деньги с ррсп для мортгаджа.
[quote="lelik93":1txrboq5]
1. в зависимости от условий, сроков и полного срока амортизации мортгаджа, доплаченные сейчас лишние 10 тыс долларов по NHBP позволят вам сократить издержки на 10-100 тыс в конце (вы можете взять любой мортгадж калькулятор и расчитать во что выльется вам недоплата 10 тыс для вашего конкретного случая)
.[/quote:1txrboq5]
А примерчик можно привести как сократить издержки на $100 тыс. с помощью $10k downpayment?
Граждане, а есть ли т.н. финансовые консультанты или как они могут тут называться? Задача: время идет, зп капает, пока я прочту книжки и разберусь что куда перечислять можно, чтобы уменьшить налоги — пройдет время (=потеряю деньги). Есть отрывочные знания, но хочется подойти глобально, не теряя деньгочасы. Как я понимаю бухгалтер, который помогает заполнять декларации — немного не тот случай.
В любом банке есть консультанты, нужно подойти или позвонить в ваше отделение и взять ранде-ву. Есть еще специалисты которые занимаются финансовым планированием, спланируют вам всё до мельчайших подробностей начиная от сегодняшнего дня и заканчивая пенсией, так же распишут состояние ваших финансов во всяких непредвиденных ситуациях, н-р развод, потеря работы…и. т. д.
[quote="Karinka":1ojojv9o]В любом банке есть консультанты, нужно подойти или позвонить в ваше отделение и взять ранде-ву. Есть еще специалисты которые занимаются финансовым планированием, спланируют вам всё до мельчайших подробностей начиная от сегодняшнего дня и заканчивая пенсией, так же распишут состояние ваших финансов во всяких непредвиденных ситуациях, н-р развод, потеря работы…и. т. д.[/quote:1ojojv9o]
Спасибо большое, займемся.
Но разве консультанты будут советовать в интересах клиента, а не в интересах банка? (вроде у нас есть супер-выгодный новый бла-бла счет…) И разве их знания не ограничены накопительными-пенсионными счетами?
А где живут эти шикарные специалисты по фин. планированию? И по каким признакам их выбирать?
Попробую уточнить вопрос (простите, если надоедаю с глупостями
)
т.е. мне надо 1. уменьшить налогооблагаемую базу и 2. вложить ср-ва. В этом мне смогут помочь консультанты из банка или фин. консультанты. Или еще надо отдельно налогового специалиста?
Хороший CA (chartered accountant) нужен для налоговых вопросов. К их задачам относится оптимизация налогов и подсказки, в каком направлении двигаться для их уменьшения.
Но CA не подразумевает специализацию по инвестированию, поэтому к хорошему CA необходим и неплохой финансовый консультант.
И первый, и второй хотят кушать, поэтому в зависимости от вашего дохода вам может быть выгодно пользоваться специалистами, а может и невыгодно вам и неинтересно им.
[quote="stiven":128itpfr]Уважаемые форимчане подскажите кто знает в какой вид REER надо вложить деньги, чтобы потом можна было эти накопления использовать на покупку первого дома.
Пробовал искать в форумском архиве, но ничего нет.
Заранее спасибо.[/quote:128itpfr]
В любой кроме тех которые locked in, то есть которые заблокированы до пенсии. Типа FTQ и им подобных (чтобы туда вкладывать вообще надо думать…). В таких RRSP тоже можно брать деньги на программу HBP, но чаще всего потребуют сначала взять все что есть из других RRSP. А так — в любой. Только деньги должны быть в RRSP не менее то ли 60 то и 90 дней — проверьте точно.
[quote="Vasil-eva":1krmir9z]
Попробую уточнить вопрос (простите, если надоедаю с глупостями
)
т.е. мне надо 1. уменьшить налогооблагаемую базу и 2. вложить ср-ва. В этом мне смогут помочь консультанты из банка или фин. консультанты. Или еще надо отдельно налогового специалиста?[/quote:1krmir9z]
Тогда вам нужно к так называемому финансовому планификатору, в их цель не входит продать вам определенный продукт, они займутся для начала расчётом вашей стоимости жизни, ваших экономий, ваших активов и пассивов, исходя из этого посоветуют куда вложить, какие страховки взять, определить что нужно для того чтобы на пенсии быть финансово независимым, как грамотно составить завещание и как при всём при этом заплатить минимум налогов. Хороший планификатор разбирается во всех этих областях, для этого они сдают экзамены в интитуте планификаторов Квебека, за что , кстати, платят деньги. Они могут брать консультации у тех же бухгалтеров если дело касается какого-то узкого вопроса, но все основные принципы им знакомы. Например относительно страховок, их не так много и типов — то, и планификатор вам советует какая страховка именно вам подходит, а где её взять — это уже ваше право выбора, всегда можно сказать — «я подумаю», и прозондировать ситуацию на рынке по стоимости этой конкретной страховки. Или насчёт «вложить средства». В зависимости от ваших целей планификатор определяет ваш профиль (на какие риски вы готовы идти) и в зависимости от ваших целей предполагаемых сроков инвестирование советует куда их вложить. Как-то так……
Искать этого чудо специалиста нужно или в том банке где у вас счета, или возможно в инвестиционных компаниях, но тогда возможно это будет платно.
посоветовать кого-то конкретного пока не могу к сожалению….
[quote="Николай":b37bzeu7][quote="lelik93":b37bzeu7]
1. в зависимости от условий, сроков и полного срока амортизации мортгаджа, доплаченные сейчас лишние 10 тыс долларов по NHBP позволят вам сократить издержки на 10-100 тыс в конце (вы можете взять любой мортгадж калькулятор и расчитать во что выльется вам недоплата 10 тыс для вашего конкретного случая)
.[/quote:b37bzeu7]
А примерчик можно привести как сократить издержки на $100 тыс. с помощью $10k downpayment?[/quote:b37bzeu7]
мортгадж 200тыс на 40 лет под 6% выплачитвать минимально возможными выплатами.
10 тыс даунпеймента за 40 лет сократят более чем на 100 тыс суммарные растраты.
вы ведь финансист и должны понимать такие мелочи
для примера: берем 200К под 6% и платим в месяц по 1130. в итоге суммарно заплатим порядка 490К за весь срок за 37 лет. а теперь берем 210 под 6% и платим 1130 и суммарно заплатим порядка 600К за 44 года.
стоимость дома фиксированна. выплата тоже, так как зарплата не резиновая и не позволяет вариации.
Посчитали налоги и прослезились.
Квебек уравнивает доходы людей до неприличия. Грядущее повышение провинциального налога (TPQ/QST) на 2% вымоет ещё $400 из каждого кармана, только «бедным» эти деньги вернут, богатым — нет (а зачем?).
Если ваш доход превысил 40 тысяч и у вас есть равноценное предложение на работу в другой провинции — уезжайте пока не вросли корнями
[u:2s7oegk3]Пенсионный фонд RRSP.[/u:2s7oegk3]
За 2009-й год вы могли внести деньги только до 1-го марта. Сейчас уже поздно это делать.
Вы не можете внести в RRSP более 18% от вашего дохода за прошлый год. Из-за этого иммигрант в первый год ничего не может списать на RRSP.
Чтобы понять смысл RRSP, надо сначала понять структуру местных пенсий.
Основные три части пенсии:
1) CPP/QPP, гос.пенсия, куда куда мы откладываем с каждой зарплаты;
2) OAS — Old Age Security — «за пребывание» в Канаде не менее 10 лет;
3) GIS — Guaranteed Income Supplement — для самых бедных;
4) Пенсия от работодателя, но допустим что у вас нет такой роскоши.
Пример:
Для [b:2s7oegk3]OAS[/b:2s7oegk3] надо прожить в Канаде минимум 10 лет (чтобы получать OAS в Канаде) или 20 лет (чтобы получать OAS за пределами Канады). Максимум $516/месяц по OAS платится тем кто прожил 40 лет. Если вы приехали в Канаду, когда вам было 35 лет и прожили в Канаде 30 лет (75% от 40 лет), то вам будут платить по OAS $387/месяц.
[b:2s7oegk3]CPP/QPP[/b:2s7oegk3] будет платить 25% от ежемесячной зарплаты за последние 5 лет. Если зарплата за последние 5 лет была выше $47200, то CPP/QPP будет платить ежемесячный максимум, который равен $934.
Для примера возьмём среднюю зарплату за последние 5 лет $40000. Выплата из QPP/CPP будет равна $833/месяц.
При такой низкой пенсии CPP/QPP вы имеете право на [b:2s7oegk3]GIS[/b:2s7oegk3], который будет доплачивать ещё приблизительно $240/месяц.
В результате ваша общая сумма пенсии равна $1460. На хлеб и проездной хватает, с одноклассниками в Украине вообще никакого сравнения, а вот на поездку на Гавайи не хватает. А хочется.
Вы «вскрываете» ваш мученически откладываемый в молодости RRSP и берёте оттуда $2000. Что сразу происходит?
Эти $2000 из RRSP облагаются и подоходным налогом (-$570), и уменьшают GIS (-$1000).
Получается что со снятых «на Гавайи» $2000 останется всего лишь $430, которых не хватит и на две ночи в готеле «Фронтенак» в Квебек-сити!
Логический вопрос: есть ли смысл вкладывать в RRSP? Есть, но после хотя бы приблизительного прогноза вашей финансовой ситуации в пенсионном возрасте. И желаю вам, чтобы были здоровы к тем годам!
Кроме этого, можно спланировать вывод денег из RRSP в пенсионном возрасте, когда вы пожертвуете GIS ради более интенсивного вывода денег. Сразу возникает вопрос — в какой кубышке при нарастающем склерозе и требующих подарки внуках эти деньги держать?
Если у вас долги на кредитках, облизываетесь перед витринами и «собаки некормлены», то забудьте о RRSP.
Если вам хватает и на хлеб, и на масло, а отложенная в RRSP тысяча уменьшит налог хотя бы на $350 (облагаемый доход более $40000/год), то откладывайте в пределах разумного и приемлимого для вашей семьи уровня.
По HBP:
Eсли человек стал владельцем дома, не использовав HBP/RRSP, то ему потом надо будет после продажи дома 5 лет ждать, чтобы снова получить возможность участвовать в HBP. Другими словами, в 2010-м в этой программе могут участвовать «первичные» покупатели и те, кто продал жильё в 2005-м году и ранее.
спасибо всем ответившим будем решать
[quote="lelik93":1pj9gm1d] [quote="Николай":1pj9gm1d] А примерчик можно привести как сократить издержки на $100 тыс. с помощью $10k downpayment?[/quote:1pj9gm1d]
мортгадж 200тыс на 40 лет под 6% выплачитвать минимально возможными выплатами.
10 тыс даунпеймента за 40 лет сократят более чем на 100 тыс суммарные растраты.
вы ведь финансист и должны понимать такие мелочи
для примера: берем 200К под 6% и платим в месяц по 1130. в итоге суммарно заплатим порядка 490К за весь срок за 37 лет. а теперь берем 210 под 6% и платим 1130 и суммарно заплатим порядка 600К за 44 года.
стоимость дома фиксированна. выплата тоже, так как зарплата не резиновая и не позволяет вариации.[/quote:1pj9gm1d]
Вы сказали, что за 40 лет расходы сократятся на 100 тыс., а в примере сравниваете выплату за 37 лет с выплатой за 44 года. Если сравнить ипотеки 200k и 210k за 40 лет, получаются проценты $328.2K и $344.6K — разница — $16.4K. Пользовался вот этим калькулятором [url:1pj9gm1d]http://mortgagecalculatorcanada.net[/url:1pj9gm1d]
[quote="volegos":3rcu6zp8]В продолжение темы — а кто может мне объяснить зачем мне использовать RAP , если я и так имею деньги на первый взнос 20%.
В чем преимущество этого действа ? Имеет ли это вообще смысл? [/quote:3rcu6zp8]
[quote="lelik93":3rcu6zp8] стоимость дома фиксированна. выплата тоже, так как зарплата не резиновая и не позволяет вариации. [/quote:3rcu6zp8]
IMHO вопрос изначально не подразумевал равенства платежей, т.к. если у Вас есть 10k в RRSP и доходы не позволяют осилить месячный платеж без них, ответ довольно тривиальный и вряд ли требует привлечения financial planner. Реальная проблема возникает, если сравнивать одинаковые сроки амортизации и есть альтернатива — платить больше по mortgage или вынуть деньги из RRSP. В этом случае например при сроке 25 лет с учетом разницы в стоимости денег экономия не столь очевидна.
[quote="Николай":2rrh3144][quote="volegos":2rrh3144]В продолжение темы — а кто может мне объяснить зачем мне использовать RAP , если [b:2rrh3144] я и так имею деньги на первый взнос 20%.[/b:2rrh3144]
В чем преимущество этого действа ? Имеет ли это вообще смысл? [/quote:2rrh3144]
[quote="lelik93":2rrh3144] стоимость дома фиксированна. выплата тоже, так как зарплата не резиновая и не позволяет вариации. [/quote:2rrh3144]
IMHO вопрос изначально не подразумевал равенства платежей, т.к. если у Вас есть 10k в RRSP и доходы не позволяют осилить месячный платеж без них, ответ довольно тривиальный и вряд ли требует привлечения financial planner. Реальная проблема возникает, если сравнивать одинаковые сроки амортизации и есть альтернатива — платить больше по mortgage или вынуть деньги из RRSP. В этом случае например при сроке 25 лет с учетом разницы в стоимости денег экономия не столь очевидна.[/quote:2rrh3144]
изначально вопрос подразумевал именно равенство платежей. человек спрашивал что если я и так имею деньги 20% на первый взнос, то зачем использовать деньги из ррсп? я написал что если все остальные параметры неизменные то дополнительные 10К из ррсп позволят съекономить [b:2rrh3144]от 10к[/b:2rrh3144] до 100К.
вы попросили конкретный пример, в попытке поймать меня на слове (причем это уже не первый раз и не в единой теме). и у вас как всегда нашлась отмазка в виде ключевого IMHO (хотя в реальности вы не внимательно прочитали оригинальное сообщение).
если вы хотите меня на чём-то поймать — то я могу специально для вас сказать какую-то чушь. например [b:2rrh3144]»самолёты не летаеют».[/b:2rrh3144] можете ловить — я в последствии признаюсь что был не прав [b:2rrh3144]специально для вас[/b:2rrh3144]. но в плане финансовых советов к сожалению вы не дотягиваете до моего уровня, несмотря на то что я не имею никакой материальной заинтересованности в этом, в отличии от вас.
ну и на последок конструктивное предложение:
думаю для вас будет более эффективно если раз в неделю вы будете делать информативный пост для новичков по различным аспектам финансовой деятельности. через год наберется довольно много людей которые станут вашими клиентами и те кто просто спасибо вам скажут.
[quote="lelik93":wcjef2l3] изначально вопрос подразумевал именно равенство платежей. человек спрашивал что если я и так имею деньги 20% на первый взнос, то зачем использовать деньги из ррсп? я написал что если все остальные параметры неизменные то дополнительные 10К из ррсп позволят съекономить [b:wcjef2l3]от 10к[/b:wcjef2l3] до 100К.
[/quote:wcjef2l3]
Я ваш пост читал гораздо внимательнее, чем Вы мой. Вы в своем ответе на заданный вопрос априори предположили что неизменные параметры означают равенство платежей, а не сроков амортизации. Повторю еще раз что ситуация с равными платежами делает решение достаточно очевидным и не нуждается в особом анализе. Да и пример с амортизацией больше 40 лет выглядит несколько надуманным.
Кстати IMHO — это не отмазка а формула вежливости.
Специально для меня ничего говорить не надо — если мне охота посмеяться, я читаю вот этот пост:
lelik93 Добавлено: 22/02 13:39 Заголовок сообщения: почему американцы подняли ставку в прошлый четверг?
До этого уровня мне точно не дотянуть.
Про материальную заинтересованность уже отвечал — неинтересно. Объясню еще раз — мне деньги платят за работу с клиентами банка, которые приходят по банковским каналам, думать, что я их ищу на форуме может только человек, который плохо представляет как банки работают.
Давать регулярные консультации на форуме — трудоемкое и хлопотное занятие, Вы ведь будете комментировать — значит потом еще надо будет делать комментарии к вашим комментариям.
[quote="Николай":3i1mpagi][quote="lelik93":3i1mpagi] изначально вопрос подразумевал именно равенство платежей. человек спрашивал что если я и так имею деньги 20% на первый взнос, то зачем использовать деньги из ррсп? я написал что если все остальные параметры неизменные то дополнительные 10К из ррсп позволят съекономить [b:3i1mpagi]от 10к[/b:3i1mpagi] до 100К.
[/quote:3i1mpagi]
Я ваш пост читал гораздо внимательнее, чем Вы мой. Вы в своем ответе на заданный вопрос априори предположили что неизменные параметры означают равенство платежей, а не сроков амортизации. Повторю еще раз что ситуация с равными платежами делает решение достаточно очевидным и не нуждается в особом анализе. Да и пример с амортизацией больше 40 лет выглядит несколько надуманным.[/quote:3i1mpagi]
я говорил про ситуацию, когда вы уже получили мортгадж с фиксированным сроком и выплатами. просто гасите в первый месяц дополнительные 10К. по поводу 40 лет- поднимите немного ставку и увеличьте немного выплаты и вы увидите что можно и в течении 35 лет переплатить 100К. это вам домашнее задание.
[quote="Николай":3i1mpagi]
Специально для меня ничего говорить не надо — если мне охота посмеяться, я читаю вот этот пост:
lelik93 Добавлено: 22/02 13:39 Заголовок сообщения: почему американцы подняли ставку в прошлый четверг?
До этого уровня мне точно не дотянуть.[/quote:3i1mpagi]
над теорией относительности эйнштейна тоже смеялись люди, которые получили консервативное образование по физике. неудивительно что если вы зациклины на понятии что есть только потребительская инфляция, то мне вас искренне жаль. представляю какие советы вы способны дать своим клиентам.
[quote="Николай":3i1mpagi]
[/quote:3i1mpagi]
Про материальную заинтересованность уже отвечал — неинтересно. Объясню еще раз — мне деньги платят за работу с клиентами банка, которые приходят по банковским каналам, думать, что[b:3i1mpagi] я их ищу на форуме может только человек, который плохо представляет как банки работают.[/b:3i1mpagi]
Давать регулярные консультации на форуме — трудоемкое и хлопотное занятие, Вы ведь будете комментировать — значит потом еще надо будет делать комментарии к вашим комментариям.
о, вы уже в банке? интересно в каком?
я действительно кое чего не понимаю. сперва вы рассылаете приватные сообщения нескольким участникам форума с очень навязчиывами предложениями связаться с вами для того чтобы стать клиентами ваших финансовых консультаций.
после этого вы пишите что вы не ищите на форуме клиентов. для меня эти противоречивые действия непонятны.
но вы всё объяснили в следующем предложении : люди которые не понимают этих противоречий — плохо представляют как работают банки.
просто гениально. моя учительница по алгебре высказываний поставила бы вам двойку, но я восхищен вашими «талантами».
мне жаль ваших клиентов. честно
[quote="lelik93":2ugf4fzp]о, вы уже в банке? интересно в каком?[/quote:2ugf4fzp]Скоре всего в routing #343
[quote="lelik93":ynzlxc7l]
я говорил про ситуацию, когда вы уже получили мортгадж с фиксированным сроком и выплатами. просто гасите в первый месяц дополнительные 10К. по поводу 40 лет- поднимите немного ставку и увеличьте немного выплаты и вы увидите что можно и в течении 35 лет переплатить 100К. это вам домашнее задание. [/quote:ynzlxc7l]
А я говорил, что для вопроса, который был задан, такая ситуация является маржинальной. Домашние задания будете давать своим детям – вроде бы мы это уже обсуждали.
[quote="lelik93":ynzlxc7l]
над теорией относительности эйнштейна тоже смеялись люди, которые получили консервативное образование по физике. неудивительно что если вы зациклины на понятии что есть только потребительская инфляция, то мне вас искренне жаль. представляю какие советы вы способны дать своим клиентам.
[/quote:ynzlxc7l]
Да я не по поводу инфляции смеялся. Я думаю, Эйнштейн не путался в базовых понятиях физики… Когда говорят [quote="lelik93":ynzlxc7l]
американцы подняли ставку [/quote:ynzlxc7l] без всяких уточнений и пояснений, подразумевается, что речь идет о main federal funds rate. Никакого повышения этой ставки не было с декабря 2008 года. Загадка, над которой Вы бились публично, решается очень просто – была повышена «discount» lending rate для bank emergency loans. Эта ставка регулирует «аварийные» займы для банков и не оказывает прямого влияния на себестоимость потребительского кредита. Акция FED, о возможности которой предупреждали заранее, была сигналом банком, что ситуация нормализуется и не подразумевала никакой паники по поводу инфляции.
Детали можно найти здесь: [url:ynzlxc7l]http://finance.yahoo.com/news/Fed-bumps-up-rate-banks-pay-apf-4141548450.html?x=0&.v=3[/url:ynzlxc7l]
На последующем плановом заседании FED даже усилил реторику по поводу ОЧЕНЬ низкой ставки на длительное время, подтверждая, что их главной заботой остается предотвращение дефляции, а не инфляции.
[quote="lelik93":ynzlxc7l]
о, вы уже в банке? интересно в каком?
я действительно кое чего не понимаю. сперва вы рассылаете приватные сообщения нескольким участникам форума с очень навязчиывами предложениями связаться с вами для того чтобы стать клиентами ваших финансовых консультаций.
после этого вы пишите что вы не ищите на форуме клиентов. для меня эти противоречивые действия непонятны.
но вы всё объяснили в следующем предложении : люди которые не понимают этих противоречий — плохо представляют как работают банки.
просто гениально. моя учительница по алгебре высказываний поставила бы вам двойку, но я восхищен вашими «талантами».
мне жаль ваших клиентов. честно[/quote:ynzlxc7l]
А имя банка Вам нужно, чтобы сказать, что я его рекламирую на форуме? Отлично придумано.
А теперь серьезно. К Вашему сожалению у меня есть привычка сохранять сообщения… Приватное сообщение которое не было ответом на посланное лично мне приватное сообщение с вопросом я помню одно – около двух лет назад. Оно было послано человеку, который задавал вопрос на форуме как начинающий инвестор, и которого Вы стали с ходу просвещать насчет options. Могу привести текст:
Я думаю Вам не надо пока вникать в такие сложности. Если хотите получить консультацию как начать инвестировать, позвоните пожалуйста # телефона, я Вам все объясню.
С уважением,
Николай
Если Вы имеете в виду сообщение, посланное Вам в ответ на Ваше личное сообщение, разрешите мне опубликовать оба – и пусть люди судят. Если примерно такой же ответ, который я послал Вам и сообщение, приведенное выше – это «очень навязчивые предложения для того чтобы стать клиентами », Вам следует поставить шестерку по алгебре высказываний. Замечу также, что речь шла о бесплатных консультацияx без обязательства стать клиентами.
[quote="Bjorkmann":3c8hukex][quote="lelik93":3c8hukex]о, вы уже в банке? интересно в каком?[/quote:3c8hukex]Скоре всего в routing #343[/quote:3c8hukex]
Не угадали, у Вас еще две попытки
[quote="Николай":3djc52pc][quote="Bjorkmann":3djc52pc][quote="lelik93":3djc52pc]о, вы уже в банке? интересно в каком?[/quote:3djc52pc]Скоре всего в routing #343[/quote:3djc52pc]
[/quote:3djc52pc]Можно больше не гадать? 
Не угадали, у Вас еще две попытки
[quote="Bjorkmann":v0imqwca][quote="Николай":v0imqwca][quote="Bjorkmann":v0imqwca][quote="lelik93":v0imqwca]о, вы уже в банке? интересно в каком?[/quote:v0imqwca]Скоре всего в routing #343[/quote:v0imqwca]
[/quote:v0imqwca]Можно больше не гадать? 
[/quote:v0imqwca]
Не угадали, у Вас еще две попытки
Да ради Бога
[quote="Николай":2h1pn6et][quote="lelik93":2h1pn6et]
я говорил про ситуацию, когда вы уже получили мортгадж с фиксированным сроком и выплатами. просто гасите в первый месяц дополнительные 10К. по поводу 40 лет- поднимите немного ставку и увеличьте немного выплаты и вы увидите что можно и в течении 35 лет переплатить 100К. это вам домашнее задание. [/quote:2h1pn6et]
А я говорил, что для вопроса, который был задан, такая ситуация является маржинальной.
[/quote:2h1pn6et]
давайте рассмотрим такой вариант. у человека есть 30 тыс на даунпеймент. он вкладывает его на 90 дней в ррсп. после этого выводит его по hbp на мортгадж. после этого весной получает возврат порядка 10К которые вкладывает в мортгадж под уже установленные условия. разница в выплате мортгаджа по завершении составляет от 10К до 100К.
вы будете продолжать со мной спорить? или признаете что прицепились не месту.
[quote="Николай":2h1pn6et]
[quote="lelik93":2h1pn6et]
над теорией относительности эйнштейна тоже смеялись люди, которые получили консервативное образование по физике. неудивительно что если вы зациклины на понятии что есть только потребительская инфляция, то мне вас искренне жаль. представляю какие советы вы способны дать своим клиентам.
[/quote:2h1pn6et]
Да я не по поводу инфляции смеялся. Я думаю, Эйнштейн не путался в базовых понятиях физики…
[/quote:2h1pn6et]
если вы не в курсе — энштейн сказал что время и расстояния понятия относительные. в то время базовыми понятиями физики являлись постулаты что время и расстояние неизменно относительно системы исчисления.
[quote="Николай":2h1pn6et]
Когда говорят
[quote="lelik93":2h1pn6et]
американцы подняли ставку [/quote:2h1pn6et] без всяких уточнений и пояснений, подразумевается, что речь идет о main federal funds rate.
[/quote:2h1pn6et]
когда говорят о чем-то о чем говорят в новостях — то подразумевается именно то о чем говорят в новостях.
[quote="Николай":2h1pn6et]
была повышена «discount» lending rate для bank emergency loans. Эта ставка регулирует «аварийные» займы для банков и не оказывает прямого влияния на себестоимость потребительского кредита. Акция FED, о возможности которой предупреждали заранее, была сигналом банком, что ситуация нормализуется и [b:2h1pn6et]не подразумевала никакой паники по поводу инфляции.[/b:2h1pn6et]
Детали можно найти здесь: [url:2h1pn6et]http://finance.yahoo.com/news/Fed-bumps-up-rate-banks-pay-apf-4141548450.html?x=0&.v=3[/url:2h1pn6et]
На последующем плановом заседании FED даже усилил реторику по поводу ОЧЕНЬ низкой ставки на длительное время, подтверждая, что их главной заботой остается предотвращение дефляции, а не инфляции.
[/quote:2h1pn6et]
если не подразумевалось никакой паники, то почему бы ставку не повысить на очередном заседании FOMC?
внеочередные изменения ставок — это событие довольно редкое. за последние 5 лет внеочередные изменения ставок были только 2 раза: перед банкротством лехмана и бернстерна.
если вас интересуют ответы по этому теме — задайте вопросы именно в той теме. здесь это офтопик.
[quote="Николай":2h1pn6et]
[quote="lelik93":2h1pn6et]
о, вы уже в банке? интересно в каком?
я действительно кое чего не понимаю. сперва вы рассылаете приватные сообщения нескольким участникам форума с очень навязчиывами предложениями связаться с вами для того чтобы стать клиентами ваших финансовых консультаций.
после этого вы пишите что вы не ищите на форуме клиентов. для меня эти противоречивые действия непонятны.
но вы всё объяснили в следующем предложении : люди которые не понимают этих противоречий — плохо представляют как работают банки.
просто гениально. моя учительница по алгебре высказываний поставила бы вам двойку, но я восхищен вашими «талантами».
мне жаль ваших клиентов. честно[/quote:2h1pn6et]
А имя банка Вам нужно, чтобы сказать, что я его рекламирую на форуме? Отлично придумано.
А теперь серьезно. К Вашему сожалению у меня есть привычка сохранять сообщения… Приватное сообщение которое не было ответом на посланное лично мне приватное сообщение с вопросом я помню одно – около двух лет назад. Оно было послано человеку, который задавал вопрос на форуме как начинающий инвестор, и которого Вы стали с ходу просвещать насчет options. Могу привести текст:
Я думаю Вам не надо пока вникать в такие сложности. Если хотите получить консультацию как начать инвестировать, позвоните пожалуйста # телефона, я Вам все объясню.
С уважением,
Николай
Если Вы имеете в виду сообщение, посланное Вам в ответ на Ваше личное сообщение, разрешите мне опубликовать оба – и пусть люди судят.[/quote:2h1pn6et]
николай, это было ещё задолго до этого. к сожалению после долгих перетурбаций на сервере у меня остались только свежие сообщения . из свежих вы вместо ответа на довольно простой вопрос предложили записаться на консультацию:
«Позвоните (514)5XX-XX48 и запишитесь на бесплатную консультацию. »
от вас лично я получил три сообщения. причем в двух случаях я совершенно не просил этого. в третьем вы вместо того чтобы дать короткий ответ на мой вопрос пытались заманить на бесплатную коснультацию. ни для кого не секрет что бесплатный сыр бывает только в мышеловках. и вы тратить своё время на бесплатные консультации без корыстных побуждений врядли станете? или вы альтруист?
в любом случае люди вас уже рассудили судя об отзывах о вас в кулуарах.
[quote="Bjorkmann":29zhsjdk][quote="lelik93":29zhsjdk]о, вы уже в банке? интересно в каком?[/quote:29zhsjdk]Скоре всего в routing #343[/quote:29zhsjdk]
судя по тому как резко испортились дела у BMO — я думаю николай там.
[quote="lelik93":ebqq44x4]
давайте рассмотрим такой вариант. у человека есть 30 тыс на даунпеймент. он вкладывает его на 90 дней в ррсп. после этого выводит его по hbp на мортгадж. после этого весной получает возврат порядка 10К которые вкладывает в мортгадж под уже установленные условия. разница в выплате мортгаджа по завершении составляет от 10К до 100К.
вы будете продолжать со мной спорить? или признаете что прицепились не месту. [/quote:ebqq44x4]
Как с Вами можно вообще спорить? Человек задал конкретный вопрос, а Вы отвечаете — а давайте рассмотрим другую ситуацию, которая Вам позволит сэкономить 100 тысяч…
[quote="lelik93":ebqq44x4]
если вы не в курсе — энштейн сказал что время и расстояния понятия относительные. в то время базовыми понятиями физики являлись постулаты что время и расстояние неизменно относительно системы исчисления.
[/quote:ebqq44x4]
Конечно, я не в курсе… В физматшколах вообще про Эйнштейна ничего не проходили, только базовые понятия. Спасибо, что просветили.
[quote="lelik93":ebqq44x4]
когда говорят о чем-то о чем говорят в новостях — то подразумевается именно то о чем говорят в новостях.
[/quote:ebqq44x4]
Я именно и сказал, что неплохо было бы понять о чем в новостях говорили, прежде чем бить в колокола. Хорошо еще Герцена не разбудили…
[quote="lelik93":ebqq44x4]
если не подразумевалось никакой паники, то почему бы ставку не повысить на очередном заседании FOMC?
внеочередные изменения ставок — это событие довольно редкое. за последние 5 лет внеочередные изменения ставок были только 2 раза: перед банкротством лехмана и бернстерна.
если вас интересуют ответы по этому теме — задайте вопросы именно в той теме. здесь это офтопик.
[/quote:ebqq44x4]
У меня к Вам вопросов больше нет. Discount rate change не требует решения FOMC. Ее меняет Board of Governors по запросу Советов Директоров региональных FRB. Скажем, в 2008 ее меняли 16 марта (вообще на выходных за два дня до заседания FOMC).
[quote="lelik93":ebqq44x4]
николай, это было ещё задолго до этого. к сожалению после долгих перетурбаций на сервере у меня остались только свежие сообщения . из свежих вы вместо ответа на довольно простой вопрос предложили записаться на консультацию:
«Позвоните (514)5XX-XX48 и запишитесь на бесплатную консультацию. »
от вас лично я получил три сообщения. причем в двух случаях я совершенно не просил этого. в третьем вы вместо того чтобы дать короткий ответ на мой вопрос пытались заманить на бесплатную коснультацию. ни для кого не секрет что бесплатный сыр бывает только в мышеловках. и вы тратить своё время на бесплатные консультации без корыстных побуждений врядли станете? или вы альтруист?
в любом случае люди вас уже рассудили судя об отзывах о вас в кулуарах.[/quote:ebqq44x4]
Повторю еще раз — я уже почти два года никого ни на какие консультации здесь не приглашал — у меня другая работа. Если люди задают вопросы — даю телефон, чтобы на них ответить. Если Вы то, что было в 2008 называете свежими сообщениями — флаг Вам в руки. То что Вы для меня не потенциальный клиент понятно было с первого разговора, так что ответ — приходите на консультацию был в Вашем случае как раз отмазкой. Вы вообще интересно себя ведете — то приглашаете консультировать на форуме (если мне память не изменяет, я и посты Ваши просветительские о финансах здесь редактировал по Вашей просьбе), то объясняете какой я плохой — и это практически без паузы… В Ваших кулуарах я не бываю, и мнениями в них не интересуюсь.
[quote="lelik93":31erybqy] судя по тому как резко испортились дела у BMO — я думаю николай там.[/quote:31erybqy]
Лелик рискуете растерять остатки репутации:
BMO (CA: BMO)
Recommendations
Source Rating Current Issue Date
Scotia Capital OUTPERFORM 05 Aug 2009
RBC Capital OUTPERFORM 04 May 2009
И это ближайшие конкуренты…
Вы кстати Dundee не шортили по $5? Я бы не удивился.
На этом дискуссию с Вами заканчиваю. Мне интересно обсуждать вопросы по существу, а не сплетни.
[quote="Николай":23xbljv5][quote="lelik93":23xbljv5]
давайте рассмотрим такой вариант. у человека есть 30 тыс на даунпеймент. он вкладывает его на 90 дней в ррсп. после этого выводит его по hbp на мортгадж. после этого весной получает возврат порядка 10К которые вкладывает в мортгадж под уже установленные условия. разница в выплате мортгаджа по завершении составляет от 10К до 100К.
вы будете продолжать со мной спорить? или признаете что прицепились не месту. [/quote:23xbljv5]
Как с Вами можно вообще спорить? Человек задал конкретный вопрос, а Вы отвечаете — а давайте рассмотрим другую ситуацию, которая Вам позволит сэкономить 100 тысяч…
[/quote:23xbljv5]
николай, вот вам оригинальный вопрос:
[quote="volegos":23xbljv5]В продолжение темы — а кто может мне объяснить зачем мне использовать RAP , если я и так имею деньги на первый взнос 20%.
В чем преимущество этого действа ? Имеет ли это вообще смысл?[/quote:23xbljv5]
я говорю что смысл есть. теперь перечитайте мой другой пример где подробно указывается в чем смысл и почему процентную ставку и срок амортизации менять нельзя.
[quote:23xbljv5]у человека есть 30 тыс на даунпеймент. он вкладывает его на 90 дней в ррсп. после этого выводит его по hbp на мортгадж. после этого весной получает возврат порядка 10К которые вкладывает в мортгадж под уже установленные условия. разница в выплате мортгаджа по завершении составляет от 10К до 100К.
[/quote:23xbljv5]
ещё вопросы будут?
про дискаунт рейт я вам разжевал в другой теме. кстати не подозревал что вы не знаете некоторых деталей.
[quote="Николай":23xbljv5]
Повторю еще раз — я уже почти два года никого ни на какие консультации здесь не приглашал — у меня другая работа.
[/quote:23xbljv5]
вот видите, вы изменились, а имиджу уже изменить невозможно.
[quote="Николай":6aavpe9v][quote="lelik93":6aavpe9v] судя по тому как резко испортились дела у BMO — я думаю николай там.[/quote:6aavpe9v]
Лелик рискуете растерять остатки репутации:
BMO (CA: BMO)
[/quote:6aavpe9v]
мне свою репутацию не жалко.
на самом деле из крупных банков хуже всех дела у сибц. они грандиозно росли перед кризисом потому что вложили больше остальных в CDO. именно поэтому за последние два года у них перворманс хуже того же бмо в раза 2.