Появилась возможность сесть на частную мед/зуб страховку. Взял в руки этот талмуд с условиями и засомневался, а стоит ли оно того. Сейчас когда я прихожу в больницу, то не задумываюсь, сколько оно все стоит, а вот если подпишусь, то гос страховка тютю, и такое чувство, что лимита в 500 кадов на год может и не хватить. Вот, например, тот же suivi de grossesse — там же куча рандэву, анализов и т.д.
Ваше мнение? 
З.Ы. Помнится, один форумчанин говорил, что жалеет за гос страховкой. У него, наверное, обязательно было подписываться на частную.
[quote="Sophist":r3nnqfjp]Появилась возможность сесть на частную мед/зуб страховку. * если подпишусь, то гос страховка тютю,[/quote:r3nnqfjp]
гос. страховка на зубы?
[quote="Житель Квебенской Глуши":oo04k6x4][quote="Sophist":oo04k6x4]Появилась возможность сесть на частную мед/зуб страховку. * если подпишусь, то гос страховка тютю,[/quote:oo04k6x4]
гос. страховка на зубы?[/quote:oo04k6x4]
Нет, но у меня складывается впечатление, что я проиграю на частной assurance medicale больше, чем выиграю на частной assurance dentaire, учитывая suivi de grossesse. Да хоть бы и без него — не дай Бог какая-то серьезная травма или болезнь — гос страховка, я так понимаю, покроет все, не считая зубов и глаз, а вот хватит ли этих 500 на частной, это вопрос.
[quote="Sophist":13dwcyci] я проиграю на частной assurance medicale больше,[/quote:13dwcyci]
разъясните, пожалуйста, что-то не могу понять. Гос. медицинская страховка вроде как для всех и без условий. От Вас требуют отказ от RAMQ ? Такое возможно?
[quote="Житель Квебенской Глуши":bmpmtz81][quote="Sophist":bmpmtz81] я проиграю на частной assurance medicale больше,[/quote:bmpmtz81]
разъясните, пожалуйста, что-то не могу понять. Гос. медицинская страховка вроде как для всех и без условий. От Вас требуют отказ от RAMQ ? Такое возможно?[/quote:bmpmtz81]
Эээ … компания не требует отказа от гос страховки, но, может я ошибаюсь, как только ты подписываешься на частную страховку, надо тотчас же сообщить об этом в RAMQ. И я думаю это для того, чтобы они, RAMQ, сняли тебя с гос страховки.
Взяв частную сраховку вы лишь лишитесь гос. страховки на лекарства. Больше ничего. Частная обычно имеет лучшее покрытие на лекарства. Плюс зубы и всякое другое. Государственная медстраховка тут ни при чем.
[quote="Sophist":5rhuj3v0]И я думаю [/quote:5rhuj3v0]
А!
Так вот в чём дело.
Тут дело такое. Все правила, условия, итд итп в открытом доступе. По телефону, если хватит терпения и сил слушать музыку, можно дозвониться до государственных барышень с нежными голосам и оне всё разъяснят. Только набросайте список вопросов заранее.
Потому как иначе можно влипнуть в ситуацию, которая исчисляется деньгами, а аргумент: “Мне на форуме сказали“ не сработает. Т.е. по части официальных правил, лучше припадать к первоисточнику. А вот по части подводных камней можно и к знатокам. Если осторожно. А то, я вот, например, могу такого насоветовать, что потом не разгребешь. К счастью здравая половина форума просто не понимает, что я пишу. А то б уже в суд кто-нибудь подал.
Когда будете считать, стоит ли оно того, не забудьте сравнить ту сумму, которую работающие в Квебеке люди платят за государственную, условно "бесплатную" страховку:
Schedule K Revenue Quebec
https://www.revenuquebec.ca/en/online-s … ls/tp-1-v/
Кроме этого, не забывайте вносить в медицинские расходы в годовой декларации всё что с вас снимает работодатель за эту медицинскую страховку. Иногда люди не понимают что отчисление на мед.страховку надо вводить в декларацию как мед.расходы, а это экономия на налогах существенная.
Если на работе group insurance plan, то у вас нет никакого выбора. Либо вы берете страховку с работы, либо приносите свою [b:qliitbin]private[/b:qliitbin]. Про RAMQ забудьте.
Зубная страховка зубной страховке рознь. Где-то щедро возвращают бОльшую часть трат, а где-то только процентов 20. На ежемесячных отчислениях больше потратишь, чем у зубного.
А зачем вам платное ведение беременности? Это же и бесплатно доступно со всеми необходимыми анализами и приёмами.
Но частная страховка не отменяет государственную. Она дополняет. Приходя в госпиталь вы показываете карточку госстраховки, а не свою частную. И никто вам не пересчитывает ничего. Плюс при наличии частной страховки не надо за гос платить 600 баксов в год или сколько там нынче.
[quote="Нет-нет":2kni78vr]Но частная страховка не отменяет государственную. Она дополняет. Приходя в госпиталь вы показываете карточку госстраховки, а не свою частную. И никто вам не пересчитывает ничего. Плюс при наличии частной страховки не надо за гос платить 600 баксов в год или сколько там нынче.[/quote:2kni78vr]
+100
Я не знаю, конечно, кто как Планирует зубы лечить, но у нас они потребовали лечения Внепланово, так сказать, совершенно неожиданно, как обычно зима наступает.
После Полного Вылечивания зубов перед заездом в Канаду (о чем стоматологи клялись в вечной верности) в течение трех лет на семью из двух человек случилось три лечения каналов, каждый по более чем полторы тыщи каксов (1500+), а еще два-три-четыре таких же удалось избежать путем применения антибиотиков, хотя по хорошему их как раз надо лечить. Если подумать о всех каналах, которые надо лечить, так их уж сразу на семью набирается штук восемь-десять, от одной мысли о сумме их лечения становится нехорошо.
Так что я не знаю, кто как планирует.
Кто-то знает, какая ему пломба потребуется в течение года или же какой-то канал потребудет лечения?
Ну тогда вы святые люди, не меньше.
Лёша, тут зубники очень любят лечить то, что не тревожит. Мне очень много лет назад тут составили план лечения на 15 тысяч. Потом я попала к нормальному стоматологу в Квебековиле и потом к такому же в Монреале. Не лечили мне ничего из того, что было в изначальном "плане", только на чистки и по мелочам ходила, но даже эти мелочи мне залечивали очень щадяще как для родных зубов, так и для кошелька.
Может, вам сменить стоматолога?
[quote="Нет-нет":j7hpawzw]Но частная страховка не отменяет государственную. Она дополняет. Приходя в госпиталь вы показываете карточку госстраховки, а не свою частную. И никто вам не пересчитывает ничего. Плюс при наличии частной страховки не надо за гос платить 600 баксов в год или сколько там нынче.[/quote:j7hpawzw]
[b:j7hpawzw]Нет-нет[/b:j7hpawzw], уточните
что значит приходя в госпиталь?
это за лекарствами или за лечением ?
пардон чёто башка поле рабочей недели не соображает
[quote="carsar":16plljlg]Взяв частную сраховку вы лишь лишитесь гос. страховки на лекарства. Больше ничего.[/quote:16plljlg]
, и зубки подлечить надо, но я думал, что взяв частную страховку, у меня заберут assurance maladie. По всей видимости я ошибался.
Я сегодня погуглил, и вроде бы так и есть.
[quote="Житель Квебенской Глуши":16plljlg]По телефону, если хватит терпения и сил слушать музыку, можно дозвониться до государственных барышень с нежными голосам и оне всё разъяснят. Только набросайте список вопросов заранее.[/quote:16plljlg]
Да, подстраховаться не помешает.
[quote="Bjorkmann":16plljlg]Когда будете считать, стоит ли оно того, не забудьте сравнить ту сумму, которую работающие в Квебеке люди платят за государственную, условно "бесплатную" страховку[/quote:16plljlg]
В том то и дело, что у меня в 447 стоит 0.
[quote="Bengun":16plljlg]Если на работе group insurance plan, то у вас нет никакого выбора. Либо вы берете страховку с работы, либо приносите свою [b:16plljlg]private[/b:16plljlg]. Про RAMQ забудьте.[/quote:16plljlg]
Да, я нагуглил сегодня, что если работодатель предоставляет страховку, то обязан подписаться, но это вроде бы касается только assurance medicaments. Про assurance maladie я такого не нашел на сайте RAMQ.
[quote="Merlion":16plljlg]Зубная страховка зубной страховке рознь. Где-то щедро возвращают бОльшую часть трат, а где-то только процентов 20. На ежемесячных отчислениях больше потратишь, чем у зубного. А зачем вам платное ведение беременности? Это же и бесплатно доступно со всеми необходимыми анализами и приёмами.[/quote:16plljlg]
75 мне возвращают, но лимит 500/год/чел. А что за ежемесячные отчисления? В cahier d’adhesion было сказано лишь про 1% в REER.
[quote="Нет-нет":16plljlg]Но частная страховка не отменяет государственную. Она дополняет. Приходя в госпиталь вы показываете карточку госстраховки, а не свою частную. И никто вам не пересчитывает ничего. Плюс при наличии частной страховки не надо за гос платить 600 баксов в год или сколько там нынче.[/quote:16plljlg]
Т.е. частную страховку подключают, когда что-то не покрывается гос?
У меня в 447 стоит 0, т.е. я как бы не плачу. Или я что недоплачиваю?
[quote="Леша":16plljlg]Ну тогда вы святые люди, не меньше.[/quote:16plljlg]
Не, не святые
[quote="Нет-нет":1hz6be0q] Плюс при наличии частной страховки не надо за гос платить 600 баксов в год или сколько там нынче.[/quote:1hz6be0q]
Prime annuelle
En général, vous payez une prime annuelle à Revenu Québec pour être assuré par le régime public d’assurance médicaments. Cette prime est :
Variable, de 0 à 616 $ par personne selon les tarifs annuels en vigueur
Établie selon votre situation et votre revenu familial net
Payable même si vous n’achetez aucun médicament
Obligation
Chaque personne établie au Québec de façon permanente doit être couverte, en tout temps, par un régime d’assurance médicaments. Deux types de régimes offrent cette protection :
le régime public, administré par la Régie de l’assurance maladie du Québec;
les régimes privés (assurance collective ou régime d’avantages sociaux).
Если ваш работадатель имеет коллективную страховку на медикаменты то как бы у вас нет выбора, вы обязаны ее взять. Все остальное по желанию.
Если вы сами платите часть страховки, то стоит посмотреть есть ли смысл. С лимитом в 500$ в год много зубы не полечишь. Если страховку платит работадатель полностью то естесственно берешь по максимуму.
[quote="Леша":2emu12m0]
После Полного Вылечивания зубов перед заездом в Канаду (о чем стоматологи клялись в вечной верности) в течение трех лет на семью из двух человек случилось три лечения каналов, каждый по более чем полторы тыщи каксов (1500+), а еще два-три-четыре таких же удалось избежать путем применения антибиотиков, хотя по хорошему их как раз надо лечить. Если подумать о всех каналах, которые надо лечить, так их уж сразу на семью набирается штук восемь-десять, от одной мысли о сумме их лечения становится нехорошо. [/quote:2emu12m0]
Каналы, каналы… Избитая тема про леченые в России каналы, т.е. не пройденные, не долеченые, зацементированые… Наверное уже всем местным дантистам знакомые эти проблемные каналы. Кстати это касается всей восточнои европы.
[quote="Леша":2emu12m0]
Кто-то знает, какая ему пломба потребуется в течение года или же какой-то канал потребудет лечения? [/quote:2emu12m0]
Будете ходить регулярно к дантисту, раз в год, а не тогда когда заболит, то у вас не будет неожиданностей. Вы будете знать какую пломбу надо переделать срочно, а какую можно и на следующий год. А уж тем более что касается каналов. Проблему можно увидеть задолго до того как она начнет себя проявлять. Фактор неожданности можно свести на нет. Ключевое слово "регулярный визит" на чистку.
[quote="Sophist":1vw0e75e]
У меня в 447 стоит 0, т.е. я как бы не плачу. Или я что недоплачиваю?
[/quote:1vw0e75e]
Поищите свой Annexe K чтобы посмотреть calcul
[quote:h38lwttm]А что за ежемесячные отчисления? В cahier d’adhesion было сказано лишь про 1% в REER.[/quote:h38lwttm]Отчисления на страховку. Вы думаете, работодатель вам её дарит? У меня была одна такая, больше 100 в месяц у меня с з/п снимали, а отказаться нельзя было. Ну разве что от страховки жизни в том же пакете можно было отказаться, но это где-то десятка, некритично.
Лимит возврата тоже был очень скромный. Причём с одного чека возвращали не больше половины, но и не больше такой-то суммы, и не больше такого-то лимита в год. Я как-то подсчитала, там выходило, что если я воспользуюсь зубной страховкой и массажами-хиропрактами по максимуму, то то, что я в результате заплачу своими, плюс то, что в год они от меня возьмут на отчислениях, превысит то, что они мне возместят. Там по итогам одного года у меня вышло трат на этих специалистов вроде 1800 со страховкой и 800 за то же самое без страховки.
Страховщики оказались хитрожопей большинства пользующихся такими страховками, вложили в товар максимум трат среднего офисного планктона и умудрились сверху взять то, на что, собственно, страховка и предназначена, — на сверхнормативное лечение и выплаты пособия в случае тяжёлой болезни или аварии.
Фактически, такой бенефит либо вынуждает вас бороться с собственной жадностью и забить на потери, либо впрячься в стандартную программу профилактики здоровья офисного планктона с регулярным посещением стоматолога и массажиста. понимая, что вы вложитесь в эти услуги в столько же или даже больше того, что возмещает страховка.
[quote:h38lwttm]Каналы, каналы… Избитая тема про леченые в России каналы, т.е. не пройденные, не долеченые, зацементированые… Наверное уже всем местным дантистам знакомые эти проблемные каналы. Кстати это касается всей восточнои европы.[/quote:h38lwttm]У меня все каналы сделаны в России одним стоматологом. По словам моего нынешнего стоматолога, почти все сделаны отлично, а один недоделан, и есть риск, что когда-то он даст о себе знать. Риск, а не гарантия. Поэтому он и не трогает его. Зачем что-то трогать и разводить клиента на ненужные немалые траты, если его ничего не беспокоит?
[quote:h38lwttm]Будете ходить регулярно к дантисту, раз в год, а не тогда когда заболит, то у вас не будет неожиданностей. Вы будете знать какую пломбу надо переделать срочно, а какую можно и на следующий год. А уж тем более что касается каналов. Проблему можно увидеть задолго до того как она начнет себя проявлять. Фактор неожданности можно свести на нет. Ключевое слово "регулярный визит" на чистку.[/quote:h38lwttm]И вот здесь как раз важен хороший стоматолог. Мои два последних канадских на любые пятна на зубах говорили "Наблюдаем". С тех пор, как переехала в Канаду, мне не залечили ни одного кариеса. В России лечили постоянно, несколько раз в год. Так залечили, что 4 зуба рассверлили напрочь, пришлось коронки ставить. Сдаётся мне, в Канаде большинство стоматологов такие же энтузиасты.
Пользуясь случаем, рекомендую доктора Gordon Schneider, который не лечит то, что не беспокоит, и старается максимально сохранить родные зубы.
Мерлион, у меня наоборот была отличная страховка на работе на зубы. До 2000 в год на каждого члена семьи, возврат 100% на все кроме протезирования и коронок, на это половину возвращали. Дополнительно операции тоже оплачивались, мне как то оплатили более $1000. Чистки 3 раза в год. И с меня ничего не снимали с зарплаты. Так что страховка страховке рознь.
[quote="Lascal":8ycoymrp][quote="Нет-нет":8ycoymrp]Но частная страховка не отменяет государственную. Она дополняет. Приходя в госпиталь вы показываете карточку госстраховки, а не свою частную. И никто вам не пересчитывает ничего. Плюс при наличии частной страховки не надо за гос платить 600 баксов в год или сколько там нынче.[/quote:8ycoymrp]
[b:8ycoymrp]Нет-нет[/b:8ycoymrp], уточните
что значит приходя в госпиталь?
это за лекарствами или за лечением ?
пардон чёто башка поле рабочей недели не соображает
[/quote:8ycoymrp]
В Юржанс не дайбох. Или в клинику сан рандеву. Или вам назначено обследование, ретген какой или УЗИ. Или к вашему семейному доктору — везде действует госстраховка.
Частная действует при оплате лекарств (обычно оплачивает больше чем гос), а так же на непокрытые гос случаи — зубы например. Массажисты там всякие, нутриционисты (это надо смотреть уже в условиях каждой страховки). Ну и плюс не надо платить вот эти 600 долларов при заполнении налоговой декларации.
Если есть возможность брать или не брать — надо смотреть на сумму, которую возмещает страховка (за зубы, массажистов етц) +600$ и сравнивать с ценой этой страховки в год.
Как можно "скучать за госстраховкой", как пишет наш ТС — уме не приложу, она же никуда не девается вообще.
[quote="Merlion":30rqv248]
У меня все каналы сделаны в России одним стоматологом. По словам моего нынешнего стоматолога, почти все сделаны отлично, а один недоделан, и есть риск, что когда-то он даст о себе знать. Риск, а не гарантия. Поэтому он и не трогает его. Зачем что-то трогать и разводить клиента на ненужные немалые траты, если его ничего не беспокоит?[/quote:30rqv248]
Мне тоже нравится консервативный подход, не трогать если не беспокоит. Но клиент в курсе, и это уже не будет сюрпризом.
[quote="Merlion":30rqv248]И вот здесь как раз важен хороший стоматолог. Мои два последних канадских на любые пятна на зубах говорили "Наблюдаем". С тех пор, как переехала в Канаду, мне не залечили ни одного кариеса. В России лечили постоянно, несколько раз в год. Так залечили, что 4 зуба рассверлили напрочь, пришлось коронки ставить. Сдаётся мне, в Канаде большинство стоматологов такие же энтузиасты.
[/quote:30rqv248]
К сожалению есть такая проблема. Для многих дантистов это просто бизнес.
[quote="Alexander":17sypdws]Мерлион, у меня наоборот была отличная страховка на работе на зубы. До 2000 в год на каждого члена семьи, возврат 100% на все кроме протезирования и коронок, на это половину возвращали. Дополнительно операции тоже оплачивались, мне как то оплатили более $1000. Чистки 3 раза в год. И с меня ничего не снимали с зарплаты. Так что страховка страховке рознь.[/quote:17sypdws]Наверное, зависит от того, насколько сотрудники компании имеют привычку злоупотреблять бенефитами без нужды. Какая-то внутренняя психологическая культура, замешенная на существующих моделях ведения дел и сопутствующих стрессогенных факторах.
В приведённом мной примере это был новый контракт с новой страховой компанией, т.к. старая отказалась продолжать с нами невыгодное для неё сотрудничество. Когда обсуждали сметы у новых компаний, они, прежде чем называть свои цены, тщательно изучили, как часто, на каких специалистов и на сколько денег сотрудники просили компенсации, и предложили условия, чтобы с такими "привычками" персонала не остаться внакладе. Ну, и сама компания, наверное, не желала вкладываться больше по одной ей известным причинам (2 года спустя эти причины стали очевидны всем из-за массовых сокращений).
[quote="Нет-нет":2skbct5m]
Как можно "скучать за госстраховкой", как пишет наш ТС — уме не приложу, она же никуда не девается вообще.[/quote:2skbct5m]
Да наверное не правильно понял человек, перепутал гос. мед. страховку со страховкоий на лекарства. Но вроде все объяснили.
[quote="Merlion":10o1bzfm][quote="Alexander":10o1bzfm]Мерлион, у меня наоборот была отличная страховка на работе на зубы. До 2000 в год на каждого члена семьи, возврат 100% на все кроме протезирования и коронок, на это половину возвращали. Дополнительно операции тоже оплачивались, мне как то оплатили более $1000. Чистки 3 раза в год. И с меня ничего не снимали с зарплаты. Так что страховка страховке рознь.[/quote:10o1bzfm]Наверное, зависит от того, насколько сотрудники компании имеют привычку злоупотреблять бенефитами без нужды. Какая-то внутренняя психологическая культура, замешенная на существующих моделях ведения дел и сопутствующих стрессогенных факторах.
В приведённом мной примере это был новый контракт с новой страховой компанией, т.к. старая отказалась продолжать с нами невыгодное для неё сотрудничество. Когда обсуждали сметы у новых компаний, они, прежде чем называть свои цены, тщательно изучили, как часто, на каких специалистов и на сколько денег сотрудники просили компенсации, и предложили условия, чтобы с такими "привычками" персонала не остаться внакладе. Ну, и сама компания, наверное, не желала вкладываться больше по одной ей известным причинам (2 года спустя эти причины стали очевидны всем из-за массовых сокращений).[/quote:10o1bzfm]
Там где есть личное участие работника в оплате стрaховки, т.е. она не оплачивается на 100 % работадателем, надо всегда смотреть если ли смысл ее брать.
[quote="A.K.":20ohea1h]Там где есть личное участие работника в оплате стрaховки, т.е. она не оплачивается на 100 % работадателем, надо всегда смотреть если ли смысл ее брать.[/quote:20ohea1h]
Так вроде же выше сказали, что нет выбора не брать. Если уже нет своей частной с приблизительно аналогичными параметрами или ты не вписан в страховку супруга, то корпоративная тебе навязывается.
Я помню, тогда хотела отказаться от той, которая мне стоила больше сотни в месяц, но в HR мне отказали.
[quote="Merlion":1lh2iqtm][quote="A.K.":1lh2iqtm]Там где есть личное участие работника в оплате стрaховки, т.е. она не оплачивается на 100 % работадателем, надо всегда смотреть если ли смысл ее брать.[/quote:1lh2iqtm]
Так вроде же выше сказали, что нет выбора не брать. Если уже нет своей частной с приблизительно аналогичными параметрами или ты не вписан в страховку супруга, то корпоративная тебе навязывается.
Я помню, тогда хотела отказаться от той, которая мне стоила больше сотни в месяц, но в HR мне отказали.[/quote:1lh2iqtm]
нельзя отказаться от страховки на лекарства, все остальное не может быть обязательным.
[quote="Sophist":b1nlwldj] на сайте RAMQ [/quote:b1nlwldj]
О!
это оно.
И девушки по телефону, чтоб подстраховаться. Страховка — наше всё!
[quote="A.K.":2wt2m4sr][quote="Merlion":2wt2m4sr][quote="A.K.":2wt2m4sr]Там где есть личное участие работника в оплате стрaховки, т.е. она не оплачивается на 100 % работадателем, надо всегда смотреть если ли смысл ее брать.[/quote:2wt2m4sr]
Так вроде же выше сказали, что нет выбора не брать. Если уже нет своей частной с приблизительно аналогичными параметрами или ты не вписан в страховку супруга, то корпоративная тебе навязывается.
Я помню, тогда хотела отказаться от той, которая мне стоила больше сотни в месяц, но в HR мне отказали.[/quote:2wt2m4sr]
нельзя отказаться от страховки на лекарства, все остальное не может быть обязательным.[/quote:2wt2m4sr]
это только в случае с self employed, как я, я могу выбрать — только лекарства или плюс все остальное, а зарплатники не могут отказаться
[quote="Carlton":1m4jwza3][quote="A.K.":1m4jwza3][quote="Merlion":1m4jwza3][quote="A.K.":1m4jwza3]Там где есть личное участие работника в оплате стрaховки, т.е. она не оплачивается на 100 % работадателем, надо всегда смотреть если ли смысл ее брать.[/quote:1m4jwza3]
Так вроде же выше сказали, что нет выбора не брать. Если уже нет своей частной с приблизительно аналогичными параметрами или ты не вписан в страховку супруга, то корпоративная тебе навязывается.
Я помню, тогда хотела отказаться от той, которая мне стоила больше сотни в месяц, но в HR мне отказали.[/quote:1m4jwza3]
нельзя отказаться от страховки на лекарства, все остальное не может быть обязательным.[/quote:1m4jwza3]
это только в случае с self employed, как я, я могу выбрать — только лекарства или плюс все остальное, а зарплатники не могут отказаться[/quote:1m4jwza3]
Могут отказаться от определенной части, если в страховку супруга вписаны. Не от всего.
[quote="Нет-нет":2cgdts64][quote="Carlton":2cgdts64][quote="A.K.":2cgdts64][quote="Merlion":2cgdts64][quote="A.K.":2cgdts64]Там где есть личное участие работника в оплате стрaховки, т.е. она не оплачивается на 100 % работадателем, надо всегда смотреть если ли смысл ее брать.[/quote:2cgdts64]
Так вроде же выше сказали, что нет выбора не брать. Если уже нет своей частной с приблизительно аналогичными параметрами или ты не вписан в страховку супруга, то корпоративная тебе навязывается.
Я помню, тогда хотела отказаться от той, которая мне стоила больше сотни в месяц, но в HR мне отказали.[/quote:2cgdts64]
нельзя отказаться от страховки на лекарства, все остальное не может быть обязательным.[/quote:2cgdts64]
это только в случае с self employed, как я, я могу выбрать — только лекарства или плюс все остальное, а зарплатники не могут отказаться[/quote:2cgdts64]
Могут отказаться от определенной части, если в страховку супруга вписаны. Не от всего.[/quote:2cgdts64]
даже если не вписаны то могут. Обычно есть неск. планов, можно взять базовый и не брать все осталньное, как было однажды у меня.
[quote="Нет-нет":26y6bz9c][quote="Carlton":26y6bz9c][quote="A.K.":26y6bz9c][quote="Merlion":26y6bz9c][quote="A.K.":26y6bz9c]Там где есть личное участие работника в оплате стрaховки, т.е. она не оплачивается на 100 % работадателем, надо всегда смотреть если ли смысл ее брать.[/quote:26y6bz9c]
Так вроде же выше сказали, что нет выбора не брать. Если уже нет своей частной с приблизительно аналогичными параметрами или ты не вписан в страховку супруга, то корпоративная тебе навязывается.
Я помню, тогда хотела отказаться от той, которая мне стоила больше сотни в месяц, но в HR мне отказали.[/quote:26y6bz9c]
нельзя отказаться от страховки на лекарства, все остальное не может быть обязательным.[/quote:26y6bz9c]
это только в случае с self employed, как я, я могу выбрать — только лекарства или плюс все остальное, а зарплатники не могут отказаться[/quote:26y6bz9c]
Могут отказаться от определенной части, если в страховку супруга вписаны. Не от всего.[/quote:26y6bz9c]
могут наверное и полностью в случае страховки супруга? Так во всяком случае у меня было, когда оба были на зарплате
[quote="A.K.":2su5f4vs][quote="Нет-нет":2su5f4vs][quote="Carlton":2su5f4vs][quote="A.K.":2su5f4vs][quote="Merlion":2su5f4vs][quote="A.K.":2su5f4vs]Там где есть личное участие работника в оплате стрaховки, т.е. она не оплачивается на 100 % работадателем, надо всегда смотреть если ли смысл ее брать.[/quote:2su5f4vs]
Так вроде же выше сказали, что нет выбора не брать. Если уже нет своей частной с приблизительно аналогичными параметрами или ты не вписан в страховку супруга, то корпоративная тебе навязывается.
Я помню, тогда хотела отказаться от той, которая мне стоила больше сотни в месяц, но в HR мне отказали.[/quote:2su5f4vs]
нельзя отказаться от страховки на лекарства, все остальное не может быть обязательным.[/quote:2su5f4vs]
это только в случае с self employed, как я, я могу выбрать — только лекарства или плюс все остальное, а зарплатники не могут отказаться[/quote:2su5f4vs]
Могут отказаться от определенной части, если в страховку супруга вписаны. Не от всего.[/quote:2su5f4vs]
даже если не вписаны то могут. Обычно есть неск. планов, можно взять базовый и не брать все осталньное, как было однажды у меня.[/quote:2su5f4vs]
точно! про базовый я таки забыла))
Имеет смысл только в одном случае: для людей, не умеющих планировать свои финансы.
В любом другом случае — cash out of pocket — наилучшая опция. Так как не включает в бюджет паразитов: страховщиков и членов их семей. Людей, существование которых здравомыслящему человеку абсолютно не нужно.
Излишне же расплодившиеся страховщики вызывают рак медицинской системы, что имеет место быть в США. 1500-2000 на семью в месяц. И так будет, пока не случится революция или какая другая заварушка. После чего мы будем иметь честь лицезреть часть этой публики с горящими покрышками на плечах. Вместе с лойерами и прочими …
Среди прочего, вы увидите в оплате кучу ограничений, исключений, дедактиблес. А если что-то и должно оплачиваться, то, например, "By our standards, this procedure cost XYZ". И плевать, что за столько можно найти у врача 3-го сорта где-нибудь в Чикатуми.
Это все и доказывает, что эта паразитная шваль не нужна. Этим самым вы не только сэкономите деньги, но и уменьшите поток денег на ненужные формы жизни. Заставив их перепрофилироваться на честный труд или вымирать во славу эволюции
[quote="Carlton":b8hd4el5][quote="Нет-нет":b8hd4el5][quote="Carlton":b8hd4el5][quote="A.K.":b8hd4el5][quote="Merlion":b8hd4el5][quote="A.K.":b8hd4el5]Там где есть личное участие работника в оплате стрaховки, т.е. она не оплачивается на 100 % работадателем, надо всегда смотреть если ли смысл ее брать.[/quote:b8hd4el5]
Так вроде же выше сказали, что нет выбора не брать. Если уже нет своей частной с приблизительно аналогичными параметрами или ты не вписан в страховку супруга, то корпоративная тебе навязывается.
Я помню, тогда хотела отказаться от той, которая мне стоила больше сотни в месяц, но в HR мне отказали.[/quote:b8hd4el5]
нельзя отказаться от страховки на лекарства, все остальное не может быть обязательным.[/quote:b8hd4el5]
это только в случае с self employed, как я, я могу выбрать — только лекарства или плюс все остальное, а зарплатники не могут отказаться[/quote:b8hd4el5]
Могут отказаться от определенной части, если в страховку супруга вписаны. Не от всего.[/quote:b8hd4el5]
могут наверное и полностью в случае страховки супруга? Так во всяком случае у меня было, когда оба были на зарплате[/quote:b8hd4el5]
Полностью не дают. Оставили кажется страховку жизни, думаю из-за ответственности предприятия на эту тему. Но основную часть удалось обойти.
[quote="Нет-нет":4bvs1rjm][quote="Carlton":4bvs1rjm][quote="Нет-нет":4bvs1rjm][quote="Carlton":4bvs1rjm][quote="A.K.":4bvs1rjm][quote="Merlion":4bvs1rjm][quote="A.K.":4bvs1rjm]Там где есть личное участие работника в оплате стрaховки, т.е. она не оплачивается на 100 % работадателем, надо всегда смотреть если ли смысл ее брать.[/quote:4bvs1rjm]
Так вроде же выше сказали, что нет выбора не брать. Если уже нет своей частной с приблизительно аналогичными параметрами или ты не вписан в страховку супруга, то корпоративная тебе навязывается.
Я помню, тогда хотела отказаться от той, которая мне стоила больше сотни в месяц, но в HR мне отказали.[/quote:4bvs1rjm]
нельзя отказаться от страховки на лекарства, все остальное не может быть обязательным.[/quote:4bvs1rjm]
это только в случае с self employed, как я, я могу выбрать — только лекарства или плюс все остальное, а зарплатники не могут отказаться[/quote:4bvs1rjm]
Могут отказаться от определенной части, если в страховку супруга вписаны. Не от всего.[/quote:4bvs1rjm]
могут наверное и полностью в случае страховки супруга? Так во всяком случае у меня было, когда оба были на зарплате[/quote:4bvs1rjm]
Полностью не дают. Оставили кажется страховку жизни, думаю из-за ответственности предприятия на эту тему. Но основную часть удалось обойти.[/quote:4bvs1rjm]
Да, да, именно так. Но это не стоит дорого, копейки. Цимес в том, что от всего остального, что стоит дорого (зубы и т.д.), можно всегда отказаться если это не выгодно или не надо.
[quote="Vetal":1ohq9bb0]
В любом другом случае — cash out of pocket — наилучшая опция. Так как не включает в бюджет паразитов: страховщиков и членов их семей. [/quote:1ohq9bb0]
Вы хотите сказать, что страховка — паразитическое явление? Во всех случаях? Как принцип?
[quote="Житель Квебенской Глуши":32q5sbk5][quote="Vetal":32q5sbk5]
В любом другом случае — cash out of pocket — наилучшая опция. Так как не включает в бюджет паразитов: страховщиков и членов их семей. [/quote:32q5sbk5]
Вы хотите сказать, что страховка — паразитическое явление? Во всех случаях? Как принцип?[/quote:32q5sbk5]
Страховка — это лотерея наоборот. Получаешь деньги, только если тебе по-крупному не везёт.
Можно ли сказать, что лотереи — это паразитическое явление на обществе?
[quote="Житель Квебенской Глуши":1j01uklf]
Вы хотите сказать, что страховка — паразитическое явление? Во всех случаях? Как принцип?[/quote:1j01uklf]
В общем случае, когда есть определенная олигополия и инерционность. И страховщики думают 100% как минимизировать выплаты крючкотворством — да, паразитическое.
Если бы была четкая система оповещения и рейтинга, когда каждое движение "заоптимизировавшегося" страховщика приводила к моментальному снижению рейтинга и такому же моментальному оттоку клиентов, а-ля HFT (биржа), то система бы конкурентно саморегулировалась.
Кооперативный страховой фонд без интереса отбора прибыли во многих случаях лучше.
Следующая степень — полная олигополия и коррупционная смычка страховщиков и полит-проституток хорошо видна на примере автостраховок Торонто. Я Торонто принципиально не рассматриваю, в значительной степени из этого принципа. Страховщики Торонто заслуживают превращения города в Детройт и абсолютно без права переноса деятельности.
Там еще франшиза для assurance dentaire — 50 кадов. Правильно ли я ее понимаю? Например, запломбировали тебе зуб за 200 кадов, страховая возместит 105 кадов, если % возмещения 70%.
И как эта франшиза применяется? На каждый страховой случай в отдельности (каждый раз 50 кадов не считаются), либо суммарно на месяц/год (первый раз 50 кадов не считаются, а потом возмещается со всей суммы)?
Coassurance (%) это процент возмещения страховой компанией?
[quote="Vetal":1307zbd6][quote="Житель Квебенской Глуши":1307zbd6]
Кооперативный страховой фонд без интереса отбора прибыли во многих случаях лучше.
[/quote:1307zbd6][/quote:1307zbd6]
а они существуют в реальности? (кроме государственного социального страхования, у которого свои проблемы, но принцип тот же)
[quote="Sophist":3hqdw41c]Там еще франшиза для assurance dentaire — 50 кадов. Правильно ли я ее понимаю? Например, запломбировали тебе зуб за 200 кадов, страховая возместит 105 кадов, если % возмещения 70%.
И как эта франшиза применяется? На каждый страховой случай в отдельности (каждый раз 50 кадов не считаются), либо суммарно на месяц/год (первый раз 50 кадов не считаются, а потом возмещается со всей суммы)?
Coassurance (%) это процент возмещения страховой компанией?[/quote:3hqdw41c]
Там у вас это все написано. Обычно на год. У меня и с лекарствами там — 30 франшиза в год
[quote="Sophist":1erougqs]Там еще франшиза для assurance dentaire — 50 кадов. Правильно ли я ее понимаю? Например, запломбировали тебе зуб за 200 кадов, страховая возместит 105 кадов, если % возмещения 70%.
И как эта франшиза применяется? На каждый страховой случай в отдельности (каждый раз 50 кадов не считаются), либо суммарно на месяц/год (первый раз 50 кадов не считаются, а потом возмещается со всей суммы)?
Coassurance (%) это процент возмещения страховой компанией?[/quote:1erougqs]
как вы странно считаете.
у меня 70% от 200 получилось 140.
[quote="Цифра":1eco6mdx][quote="Sophist":1eco6mdx]Там еще франшиза для assurance dentaire — 50 кадов. Правильно ли я ее понимаю? Например, запломбировали тебе зуб за 200 кадов, страховая возместит 105 кадов, если % возмещения 70%.
И как эта франшиза применяется? На каждый страховой случай в отдельности (каждый раз 50 кадов не считаются), либо суммарно на месяц/год (первый раз 50 кадов не считаются, а потом возмещается со всей суммы)?
Coassurance (%) это процент возмещения страховой компанией?[/quote:1eco6mdx]
как вы странно считаете.
[/quote:1eco6mdx]
у меня 70% от 200 получилось 140.
Абисняю. Он посчитал 200-50(франшиза) и от этого 70%
Нет, все не так.
Один (первый) раз в год вам _недоплатят_ ваши 50.
То есть 70% от 200 — первый раз 140-50(франшиза) = 90. Все остальные разы это 140.
вот что значит математик!
[quote="Житель Квебенской Глуши":9mhcx3gi]
а они существуют в реальности? (кроме государственного социального страхования, у которого свои проблемы, но принцип тот же)[/quote:9mhcx3gi]
Наше госстразование пытается финансировать врачей, которых переманивают в США.
Если бы не США, то было бы намного лучше и проще
[quote="Нет-нет":x28gmxjb]
Абисняю. Он посчитал 200-50(франшиза) и от этого 70%
Нет, все не так.
Один (первый) раз в год вам _недоплатят_ ваши 50.
То есть 70% от 200 — первый раз 140-50(франшиза) = 90. Все остальные разы это 140.[/quote:x28gmxjb]
Понято. Спасибо!
[quote="Bengun":2kctqhnx]Если на работе group insurance plan, то у вас нет никакого выбора. Либо вы берете страховку с работы, либо приносите свою [b:2kctqhnx]private[/b:2kctqhnx]. Про RAMQ забудьте.[/quote:2kctqhnx]
Я работаю в страховой. Подтверждаю на 100%
[quote="vassilna":21z6j4bi][quote="Bengun":21z6j4bi]Если на работе group insurance plan, то у вас нет никакого выбора. Либо вы берете страховку с работы, либо приносите свою [b:21z6j4bi]private[/b:21z6j4bi]. Про RAMQ забудьте.[/quote:21z6j4bi]
Я работаю в страховой. Подтверждаю на 100%[/quote:21z6j4bi]
У нас было так, что была и бесплатная рабочая страховка, и RAMQ одновременно несколько лет. Причем RAMQ мы не пользовались, а покупали лекарства и за счет рабочей страховки. Однажды в аптеке по ошибке провели антибиотик через RAMQ и он вышел бесплатно, так и узнали. Пришлось в RAMQ звонить, они нам за несколько лет перерасчет сделали, вернули деньги, что мы платили за RAMQ страховку.