Про оформление ипотеки вопрос.

Хочу иметь представление, как происходит взаимодействие с банком при получении ипотеки. Понятно, что на рандеву мне все расскажут, но хочется идти туда уже подготовленной.

Вопрос такой — я не очень понимаю, когда я окончательно подписываюсь на рейт, по которому буду платить.

Первоначально я прихожу в банк и делаю preapprovement. Мне говорят, какие варианты рейта доступны (процент, срок договора, амортизация), я выбираю, мне дают бумажку, что готовы мне дать такую то сумму, под такойто процент, причем этот процент замораживают на несколько месяцев (rate hold), при этом говорят, что я не обязана его брать, если потом рейт будет лучше.

Я нахожу жилье, все устраивает, наш оффер принят.
Вселяться можно через 3 мес и владельцем я становлюсь тогда же. Агент говорит с банком, банк опять же письменно соглашается дать мне нужную сумму, под тот же hold процент, о чем агент получил факс.

Я пока с банком ничего не подписывала, но вижу, что они же предлагают другой рейт, который мне нравится больше. Я имею право выбрать другой рейт или уже нет?
И что происходит, когда я прихожу и говорю «а давайте я выберу другой рейт»? При условии что даунпеймент и сумма заема не меняется, и банк тот же.
И когда рейт фиксируется окончательно?

Algo
Algo
Статей: 14

Похожие записи

Комментариев нет

  1. [quote="Algo":2y8wldad]Хочу иметь представление, как происходит взаимодействие с банком при получении ипотеки. Понятно, что на рандеву мне все расскажут, но хочется идти туда уже подготовленной.
    [/quote:2y8wldad]

    Вообще все фиксируется только у нотариуса. Я слышал что бывали случаи, когда люди отказывались в последнюю минуту :)

    Даже после подписания оговора рейт можно поменять — в определенных случаях. Вобщем-то, это между Вами и банком. Если Вы хороший клиент, то банк можно уломать и понизить рейт. Я только вот на днях выторговал на HELOC рейт на 0.5% меньше чем был — правда, пришлось сходить в другой банк и убедить мой что «там дадут лучше и оплатят все расходы» :)

  3. [quote="Algo":2xc4wnob]спасибо

    Т.е. если нотариус летом через 3 мес, то я пока могу ходить в банк и выносить им мозг по поводу выбора ставки? :lol:[/quote:2xc4wnob]

    Именно. До последнего момента выносите им мозг.
    И пожалуйста, задайте вопрос своему банку — вам дают collateral mortgage или обычный? Если скажут collateral, то гуглите, а потом решайте — связываться или нет. TD, к примеру, сейчас дает только collateral.

  4. «супер» советы от людей которые начитались теории и дают советы направо и налево.
    попробуйте откажитесь в последнюю минуту от покупки дома и увидите какие проблемы у вас начнутся, на вас подадут в суд продающая сторона.
    А если банку будете надоедать он вас пошлёт лесом, никому не нужны проблемные клиенты,

  5. [quote="yurmes":18tvbug1]»супер» советы от людей которые начитались теории и дают советы направо и налево.
    попробуйте откажитесь в последнюю минуту от покупки дома [/quote:18tvbug1]

    Вы хоть думайте что пишете. Речь идет о моргидже, а не о доме. Дом то тут при чем?

  6. потому что всё связано, за несколько дней до нотариуса клиент идёт в банк подписывать бумаги и если вы чем то не довольны срывается сделка

  7. Я, например, никуда в банк не ходила за несколько дней. Нотариус подготовил все документы — и по покупке и по ипотеке. Правда, с нотариусом встречались 2 раза: в первый раз, чтобы передать ему все документы, в т.ч. банковские для подготовки финальных нотариальных документов, и потом уже на саму покупку. Но даже в день покупки выяснилось, что нотариус что-то там недописал в документы, и финальную версию мы всё равно получили на несколько недель позже — со всеми внесёнными изменениями. Так, что думаю, если вы в день заключения сделки принесёте новую бумажку от банка, что вам дают другой рейт, мне кажется, вам должны без проблем переделать всё. Правда, не знаю, связывается ли нотариус с самим банком, или ему достаточно только бумажки.

  8. [quote="yurmes":2zi1hcj8]потому что всё связано, за несколько дней до нотариуса клиент идёт в банк подписывать бумаги и если вы чем то не довольны срывается сделка[/quote:2zi1hcj8]
    Бред. Пока я не подписал моргидж у нотариуса никаких судов не может быть :-) До этого в банке подписывается СОГЛАШЕНИЕ (а не бумаги, если вы знаете о чем речь идет) о размере моргиджа, ставке, страховках, условиях выплаты, базовая периодичность выплат, возможности более быстрого погашения и т.д., которые активируются только с момента подписания моргиджа. Нет подписанного моргиджа — нет никаких обязательств.

  9. [quote="Merlion":2y9l3tz8]Правда, не знаю, связывается ли нотариус с самим банком, или ему достаточно только бумажки.[/quote:2y9l3tz8]
    Банк связывается с нотариусом, отправляет ему модифицированные документы для переделки контракта ипотеки.

  10. С Юрмесом тяжело спорить, т.к. он не всегда красиво выражает мысли, даже когда он прав.
    Сделка таки может отменится, например если адвокат, готовящий ее , что-нибудь найдет. Это как пример. Но по большому счету, если вы сняли все кондишнс , вы должны дом купить. Ну хотя бы потому что иначе продавцы могли бы его продавать дальше. Так что отмена в последний момент-это верная дорога в суд, причем у вас большие шансы потерять гораздо больше заплаченного аванса.
    ПО поводу ссуды: вы можете получить преапрувал даже из 3-х мест. И перед сделкой связаться со всеми и попробовать что-нибудь поменять. Например, если вы предложите заплатить 30% вместо обещанных 5% вам могут скосить интерес (в таком случае банк меньше рискует). И вы можете отказаться в последний момент от ссуды тк нашли другую, устраивающую вас больше.

  11. yurmes просто придирается к словам.
    Понятное дело, что мы немного утрируем, говоря «в последний момент». И понятно, что мы утрируем, говоря «выносить мозг». Все делается очень спокойно, да — да, нет — нет.
    Если по-хорошему, то я бы сказал — дня 3, за это время банк успевает сделать пре-апрувал и предоставить бумаги, после того как они пройду через их underwriter’ов.

    Ничего криминального и зазорного нет. Это ваша жизнь, ваши деньги, вы вправе идти туда, где вам выгоднее.

  12. [quote="Alexander":3h2pbu4c]Так что отмена в последний момент-это верная дорога в суд, причем у вас большие шансы потерять гораздо больше заплаченного аванса.
    [/quote:3h2pbu4c]
    То, что вы потеряете в таком случае обычно оговорено в предварительном контракте. Обычно это 0.5% от цены. Небольшие деньги, чтобы не бегать по судам. И если голова на плечах, то при даче оффера вы заключите предварительный контракт, оговаривающий вашу ответственность. .

  13. [quote="Alexander":3oggsgae]Но по большому счету, если вы сняли все кондишнс , вы должны дом купить. Ну хотя бы потому что иначе продавцы могли бы его продавать дальше. Так что отмена в последний момент-это верная дорога в суд[/quote:3oggsgae]

    Опять 25. Речь идет об отмене отношений с одним банком и уходом к другому. При чем тут дом и отмена покупки дома??? С домой все по-другому, там вы без штрафов не можете отменить уже после внесетия даун-пеймента.

    Давайте не сваливать в кучу факт покупки дома и выбор банка для ипотеки.

  14. [quote="Anatoly":37zth9ri]yurmes просто придирается к словам.
    Понятное дело, что мы немного утрируем, говоря «в последний момент». И понятно, что мы утрируем, говоря «выносить мозг». Все делается очень спокойно, да — да, нет — нет.
    Если по-хорошему, то я бы сказал — дня 3, за это время банк успевает сделать пре-апрувал и предоставить бумаги, после того как они пройду через их underwriter’ов.

    Ничего криминального и зазорного нет. Это ваша жизнь, ваши деньги, вы вправе идти туда, где вам выгоднее.[/quote:37zth9ri]
    ну дык… какие могут быть суды, если нет отказа от покупки, а лишь задержки по причине смены банка? Тем более, если все сделано до срока покупки, оговоренного в предложении?

  15. [quote="Anatoly":1aaz96if]

    Опять 25. Речь идет об отмене отношений с одним банком и уходом к другому. При чем тут дом и отмена покупки дома??? С домой все по-другому, там вы без штрафов не можете отменить уже после внесетия даун-пеймента.

    Давайте не сваливать в кучу факт покупки дома и выбор банка для ипотеки.[/quote:1aaz96if]
    «потому что всё завязано» (с) :lol:

  16. Перечитал еще раз первый пост.

    [quote:1ckdhdfu]Я пока с банком ничего не подписывала, но вижу, что они же предлагают другой рейт, который мне нравится больше. Я имею право выбрать другой рейт или уже нет? [/quote:1ckdhdfu]

    Чаще всего банки без проблем меняют ваш замороженный рейт на более лучший, если таковой у них появляется. Опять же таки, потому что они знают что вы имеете право просто уйти от них.

  17. [quote="elefant":1996nnie]а лишь задержки по причине смены банка? Тем более, если все сделано до срока покупки, оговоренного в предложении?[/quote:1996nnie]

    Так об этом и речь. Поэтому я и сказал про 2-3 дня до закрытия сделки, потому что в этом случае новый банк может подсуетиться и успеть все сделать к моменту сделки. Тогда и задержек не будет.

  19. Кстати, вы в праве иметь на руках несколько pre-approval’ов и потом, ближе к сделке, просто использовать тот банк, у которого рейт на тот день лучше.
    Единственное, что надо учитывать, каждый pre-approval — это запрос в вашей кредитной истории, но 2-3 запроса это не страшно.

  22. [quote="Algo":6s5mib92]рейты в ходу можно тут поглядеть http://www.ratehub.ca/
    но при конкретном разговоре в банке бывают и другие предложения.
    Хотя ниже самого низкого на сайте мне не предлагали…[/quote:6s5mib92]

    пасибо!!!

  25. TD дает подписать только сollateral mortgage. Гуглите, почитайте. Скажу только, что потом так просто от них не уйдете после первого терма.

    Кстати, видимо на этой волне (люди не хотят идти в ТД) один очень-очень популярный в Оттаве моргидж брокер недавно ушел из TD в RBC.

    По поводу очень привлекательного предложения BMO, почитайте очень внимательно тут:
    http://www.buildinghomes.ca/community/f … tcount=630

    Поверьте, вы НЕ хотите себя привязывать к одному банку, а они ооооочень хотят это сделать.

  26. [quote="iorlov1":2iv8zhv8]не хочется открывать новую тему: А какие сечас рэйты в ходу? и чего можно выторговать?[/quote:2iv8zhv8]

    2.59 % — 2 ans — Fixe fermé

  28. [quote="Anatoly":2daqvgvh]TD дает подписать только сollateral mortgage. Гуглите, почитайте. Скажу только, что потом так просто от них не уйдете после первого терма.

    Кстати, видимо на этой волне (люди не хотят идти в ТД) один очень-очень популярный в Оттаве моргидж брокер недавно ушел из TD в RBC.

    По поводу очень привлекательного предложения BMO, почитайте очень внимательно тут:
    http://www.buildinghomes.ca/community/f … tcount=630

    Поверьте, вы НЕ хотите себя привязывать к одному банку, а они ооооочень хотят это сделать.[/quote:2daqvgvh]
    да я вроде и не призывал брать у TD или BMO ;)
    просто по опыту прошлого BMOшного предложения месяц назад сейчас можно предположить что остальные начнут предлагать ниже 2.99

  29. [quote="Anatoly":zbwh7kr6]TD дает подписать только сollateral mortgage. Гуглите, почитайте. Скажу только, что потом так просто от них не уйдете после первого терма. [/quote:zbwh7kr6]

    Есть мнение что это тенденция и другие банки последуют в этом же направлении.

  31. [quote="Anatoly":1zi91n9t]TD дает подписать только сollateral mortgage. Гуглите, почитайте. Скажу только, что потом так просто от них не уйдете после первого терма.
    Поверьте, вы НЕ хотите себя привязывать к одному банку, а они ооооочень хотят это сделать.[/quote:1zi91n9t]

    Народ, объясните пожалуйста на пальцах для тупых (гугл как то не особо помог) в чем отличие этого моргиджа от conventional и чем это грозит.

  32. Первый комментарий в [url=http://www.moneyville.ca/article/1032150beware-the-pitfals-of-collateral-mortgages:2jklkkhn]этой статье[/url:2jklkkhn] очень доступно все объясняет:

    [quote:2jklkkhn]When someone signs a collateral mortgage they have just lost their negotiating power at renewal time because the bank now knows that you cannot just transfer the mortgage to another institution. They now do not have to give you their best rate, and this could cost the home owner thousands of dollars. Unfortunately they now have you right where they want you.[/quote:2jklkkhn]

  33. [quote="Mermaid":hpxs7zrp][quote="Anatoly":hpxs7zrp]TD дает подписать только сollateral mortgage. Гуглите, почитайте. Скажу только, что потом так просто от них не уйдете после первого терма.
    Поверьте, вы НЕ хотите себя привязывать к одному банку, а они ооооочень хотят это сделать.[/quote:hpxs7zrp]

    Народ, объясните пожалуйста на пальцах для тупых (гугл как то не особо помог) в чем отличие этого моргиджа от conventional и чем это грозит.[/quote:hpxs7zrp]

    citobi pereitii k drugomu banku , nujno budet zaplatiti dopolnitelinie zbori za transfer ipoteki.

  34. [quote="bianca":eubl81kq]
    citobi pereitii k drugomu banku , nujno budet zaplatiti dopolnitelinie zbori za transfer ipoteki.[/quote:eubl81kq]

    Во-первых, не только за трансфер, а во-вторых, многи банки просто не примут трансфер collateral mortage’a.

  35. [quote="Anatoly":22e08dbt][quote="bianca":22e08dbt]
    citobi pereitii k drugomu banku , nujno budet zaplatiti dopolnitelinie zbori za transfer ipoteki.[/quote:22e08dbt]

    Во-первых, не только за трансфер, а во-вторых, многи банки просто не примут трансфер collateral mortage’a.[/quote:22e08dbt]

    Почему другие банки не примут? И за что еще надо платить кроме трансфера? Спасибо за ответы, для меня это открытие… :roll:

  37. [quote="Mermaid":ciis3r9q][quote="Anatoly":ciis3r9q][quote="bianca":ciis3r9q]
    citobi pereitii k drugomu banku , nujno budet zaplatiti dopolnitelinie zbori za transfer ipoteki.[/quote:ciis3r9q]

    Во-первых, не только за трансфер, а во-вторых, многи банки просто не примут трансфер collateral mortage’a.[/quote:ciis3r9q]

    Почему другие банки не примут? И за что еще надо платить кроме трансфера? Спасибо за ответы, для меня это открытие… :roll:[/quote:ciis3r9q]
    Колатерал моргидж по сути не является моргиджем, а больше напоминает кредитную линию, которую вы можете увеличивать по надобности (до 120% от стоимости дома), т.е. брать кредиты под низкий процент моргиджа. И без спроса — апрувится все сразу, при получении моргиджа.

    Главный недостаток — после конца контракта вы не можете просто перейти в другой банк (как при обычном мордигже), вам нужен лоер, который будет делать дисчарж долга (это не моргидж!!!) и оформлять новый моргидж.
    Т.е. никаких проблем перейти никогда не будет, но сама идея платить под 2 штуки лоеру за то, что бы уйти из банка в другой — она неправильная. Конечно, банк давший вам коллатерал кредит не будет заинтересован давать вам низкие проценты на новый срок.

    Ну и к тому же, если в доме есть еквити, то взять кредитную линию под низкий процент всегда можно.

    Т.е. смысл в коллатерал моргидже виден только для банков, для потребителя такой продукт особо не нужен. А тем временем ТД начал выдавать ТОЛЬКО коллатерал! Других опций у них нету!

    Все это — мое большое скромное мнение.

  38. [quote="Юрий":1dc32a2s] но сама идея платить под 2 штуки лоеру за то, что бы уйти из банка в другой — она неправильная.[/quote:1dc32a2s]

    Вот именно, тем более что с обычными моргиджами вообще платить ничего не придется — банк часто готов сам заплатить трансфер фи, только бы вы перешли к ним.

  40. то есть трансфер фи присутствует в любом случае? в каком размере?

    сегодня полюбопытствовала на работе одна ли я такая темная — оказывается никто не в курсе какой они моргидж подписывали…мда :shock:

  41. [quote="Mermaid":396v73bl]то есть трансфер фи присутствует в любом случае? в каком размере?

    сегодня полюбопытствовала на работе одна ли я такая темная — оказывается никто не в курсе какой они моргидж подписывали…мда :shock:[/quote:396v73bl]
    notar fees

  42. [quote="Mermaid":frenph6d][quote="Anatoly":frenph6d]TD дает подписать только сollateral mortgage. Гуглите, почитайте. Скажу только, что потом так просто от них не уйдете после первого терма.
    Поверьте, вы НЕ хотите себя привязывать к одному банку, а они ооооочень хотят это сделать.[/quote:frenph6d]

    Народ, объясните пожалуйста на пальцах для тупых (гугл как то не особо помог) в чем отличие этого моргиджа от conventional и чем это грозит.[/quote:frenph6d]

    можно посмотреть здесь
    [url:frenph6d]http://www.nashdomcanada.com/index.php/vse-o-morgidzhe/161-collateral-mortgage-opredelenie-princzipy-speczifika.html[/url:frenph6d]
    Если еще будут вопросы- можете направитьв личку (ПМ).
    Удачи.

  43. Преамбула: я не брокер, не банковский работник, а, скорее, потребитель, пытающийся разобраться. Читал банковские восхваления, читал статьи, подобные приведенной выше. Как-то однобоко выходит: одни только плюсы выпирают, другие только минусы.
    Вот вижу, например,[quote:3om963wx]многи банки просто не примут трансфер collateral mortage’a.[/quote:3om963wx]и сразу же[quote:3om963wx]Т.е. никаких проблем перейти никогда не будет[/quote:3om963wx]и сразу вопрос: А как в реальности?
    Я, если честно, не знаю как происходит обеспечивание кредита в случае collateral mortage, но collateral можно перевести как «залог». В этом случае, будь я банком, я бы с б[i:3om963wx][b:3om963wx]о[/b:3om963wx][/i:3om963wx]льшим удовольствием принял кредит с залогом: его, если что, отбыть проще. Чтобы отобрать дом у неплательщика с обычной ипотекой надо сначала попытаться просто выбить долг, затем через суд добиться признания неплательщика банкротом, а уж потом как-то отбирать дом. В случае дома в залоге, мне кажется все проще.

    Дальше, по поводу[quote:3om963wx]When someone signs a collateral mortgage they have just lost their negotiating power at renewal time because the bank now knows that you cannot just transfer the mortgage to another institution. They now do not have to give you their best rate, and this could cost the home owner thousands of dollars. Unfortunately they now have you right where they want you.[/quote:3om963wx]Хм… Да могу я transfer the mortgage! Да, я за это заплач[i:3om963wx][b:3om963wx]у[/b:3om963wx][/i:3om963wx], но не банк-то эти деньги получит! Т.е. он с моим уходом теряет потенциальную прибыль, не получая ничего взамен. С другой стороны, а зачем предлагать заемщику процент получше, если он и более-менее нормальным обойдется? Есть ли у кого-либо реальный пример перезаключения договора в случае collateral mortage?

  44. [quote="Foenix":br1kyjc8]Хм… Да могу я transfer the mortgage! Да, я за это заплач[i:br1kyjc8][b:br1kyjc8]у[/b:br1kyjc8][/i:br1kyjc8][/quote:br1kyjc8]

    Можете. Но вам на это надо будет потратить время и деньги. Теперь представим ситуацию, когда все вокруг вам дают 3.0%, а ваш банк упёрся и дает вам только 3.2%. И для того, чтобы уйти от них вам нужно заплатить, допустим, 2500 баксов. Так вот, тут возникает вопрос — выиграете ли вы больше, если уйдете? И тут вы считаете и понимаете, что игра не стоит свеч и остаетесь. А вашему банку только это и нужно.
    С простым моргиджем вы не думаете, а тупо переходите и выигрываете 2500, если ваш банк не сговорчивый.

    [quote="Foenix":br1kyjc8] Есть ли у кого-либо реальный пример перезаключения договора в случае collateral mortage?[/quote:br1kyjc8]

    На сколько я понимаю, таких примеров или нет, или очень мало, т.к. TD ввел collateral только в октябре 2010. Зато крупные брокеры от них уже уходят, т.к. люди пронюхали и не хотят идти туда. Зато через пару лет мы будем читать в интернете гневные отзывы «обманутых» людей. В ковычках, потому что никто не обманывал, но многие даже не подозревали что подписывают.

  46. [quote="Anatoly":tft10br9][quote="Foenix":tft10br9]Хм… Да могу я transfer the mortgage! Да, я за это заплач[i:tft10br9][b:tft10br9]у[/b:tft10br9][/i:tft10br9][/quote:tft10br9]

    Можете. Но вам на это надо будет потратить время и деньги. Теперь представим ситуацию, когда все вокруг вам дают 3.0%, а ваш банк упёрся и дает вам только 3.2%. И для того, чтобы уйти от них вам нужно заплатить, допустим, 2500 баксов. Так вот, тут возникает вопрос — выиграете ли вы больше, если уйдете? И тут вы считаете и понимаете, что игра не стоит свеч и остаетесь. А вашему банку только это и нужно.
    С простым моргиджем вы не думаете, а тупо переходите и выигрываете 2500, если ваш банк не сговорчивый.

    [quote="Foenix":tft10br9] Есть ли у кого-либо реальный пример перезаключения договора в случае collateral mortage?[/quote:tft10br9]

    На сколько я понимаю, таких примеров или нет, или очень мало, т.к. TD ввел collateral только в октябре 2010. Зато крупные брокеры от них уже уходят, т.к. люди пронюхали и не хотят идти туда. Зато через пару лет мы будем читать в интернете гневные отзывы «обманутых» людей. В ковычках, потому что никто не обманывал, но многие даже не подозревали что подписывают.[/quote:tft10br9]
    net, bank predlojit % kak vezde .
    odna znakomaia, klient Td davno , polucila novii % -2.59 % na 5 let , v fevrale .

  47. [quote="bianca":37kuhe6k]
    net, bank predlojit % kak vezde .
    odna znakomaia, klient Td davno , polucila novii % -2.59 % na 5 let , v fevrale .[/quote:37kuhe6k]

    То, что она давно клиент — ни о чем не говорит. Ее предыдущий терм был скорее всего не collateral.

Ответить

Сейчас популярно

Котятам исполнился год
Как подать документы в Express Entry?
Продление экстренных выплат жителям Канады
Важное условие для иммиграции в Канаду