выбор процентной ставки при обновлении моргиджа

Собственно стою перед выбором, выбрать фиксированный % или плавающий?
Сейчас имею плавающий 2.05 ,банк даёт 2.69 или фикс 2.74

daycare
daycare
Статей: 64

Похожие записи

Комментариев нет

  2. [quote="Alexander":3g8gkez0]http://www.cbc.ca/news/business/meridian-mortgate-rate-1.3430025

    Статистически последние много лет плавающая выходит дешевле
    Экономика в жопе, поднимат ставку пока не планируют. С другой стороны банки часто таки да удивляют. Но я бы советовал плавающую.[/quote:3g8gkez0]

    Сильно плюсую.
    Жуткую кучу денег потерял бы, если бы вместо плавающей брал fixed.
    И преждевременное расторжение соглашения о финансировании в случае с fixed выйдет дороже — а такое случается..

  6. [quote="Robin Bad":h3ps9wix][quote="Alexander":h3ps9wix]http://www.cbc.ca/news/business/meridian-mortgate-rate-1.3430025

    Статистически последние много лет плавающая выходит дешевле
    Экономика в жопе, поднимат ставку пока не планируют. С другой стороны банки часто таки да удивляют. Но я бы советовал плавающую.[/quote:h3ps9wix]

    Сильно плюсую.
    Жуткую кучу денег потерял бы, если бы вместо плавающей брал fixed.
    И преждевременное расторжение соглашения о финансировании в случае с fixed выйдет дороже — а такое случается..[/quote:h3ps9wix]

    Не все так однозначно. Особенно если предложение по fixed хорошее. На самом деле, фигня это все — проценты. Важно насколько Ваша жизнь пострадает если процент поднимется на 1-2 через три года. Если не пострадает — берете variable. Если пострадает (то есть регулярные платежи будут очень тяжелыми) — берите fixed и нацеливайтесь на такие платежи которые вам удобны. Надо выбирать что важнее — особенно если fixed на больше чем 5 лет.

    Почему проценты фигня — потому что важно, в конечном итоге, сколько долларов интереса вы выплатите за займ. До того момента когда вы его выплатите полностью или продадите дом. А тут такое дело….человек который выплатил дом за 10 лет с fixed rate может заплатить меньше чем тот кто платил 20 лет variable. Даже с относительно высоким постоянным процентом если вы будете делать дополнительные выплаты (когда можете и когда хотите) вы, в итоге, заплатите меньше.

  7. [quote="Shadow":2uscf92u]….человек который выплатил дом за 10 лет с fixed rate может заплатить меньше чем тот кто платил 20 лет variable. Даже с относительно высоким постоянным процентом если вы будете делать дополнительные выплаты (когда можете и когда хотите) вы, в итоге, заплатите меньше.[/quote:2uscf92u]
    Неверно. Допустим вы можете и хотите выплатить быстрее.
    если учесть что плавающая ставка ниже постоянной , то выплачивая побыстрее И ИМЕЯ ПЛАВАЮЩУЮ СТАВКУ выплатится все равно меньше!

  8. [quote="Shadow":3pr52ncm][quote="Robin Bad":3pr52ncm][quote="Alexander":3pr52ncm]http://www.cbc.ca/news/business/meridian-mortgate-rate-1.3430025

    Статистически последние много лет плавающая выходит дешевле
    Экономика в жопе, поднимат ставку пока не планируют. С другой стороны банки часто таки да удивляют. Но я бы советовал плавающую.[/quote:3pr52ncm]

    Сильно плюсую.
    Жуткую кучу денег потерял бы, если бы вместо плавающей брал fixed.
    И преждевременное расторжение соглашения о финансировании в случае с fixed выйдет дороже — а такое случается..[/quote:3pr52ncm]

    Не все так однозначно. Особенно если предложение по fixed хорошее. На самом деле, фигня это все — проценты. Важно насколько Ваша жизнь пострадает если процент поднимется на 1-2 через три года. Если не пострадает — берете variable. Если пострадает (то есть регулярные платежи будут очень тяжелыми) — берите fixed и нацеливайтесь на такие платежи которые вам удобны. Надо выбирать что важнее — особенно если fixed на больше чем 5 лет.

    Почему проценты фигня — потому что важно, в конечном итоге, сколько долларов интереса вы выплатите за займ. До того момента когда вы его выплатите полностью или продадите дом. А тут такое дело….человек который выплатил дом за 10 лет с fixed rate может заплатить меньше чем тот кто платил 20 лет variable. Даже с относительно высоким постоянным процентом если вы будете делать дополнительные выплаты (когда можете и когда хотите) вы, в итоге, заплатите меньше.[/quote:3pr52ncm]
    "Неоднозначно" — это только если теоретически.
    А если практически — то у меня в течении уже лет 12 было одновременно несколько объектов недвижимости.
    Потери были, когда поначалу брал fixed. Серьёзные потери, кстати. Но всё равно это фигня, если посчитать какие они могли бы быть, если я много-много лет назад не перешёл строго на variable.
    Я говорю про свой опыт, что действительно произошло. А то что "гипотетически может быть" — об этом рассуждать смысла нет, ибо никто не гарантирует как оно будет.

  9. [quote="Robin Bad":3fhy6nsl]
    А если практически — то у меня в течении уже лет 12 было одновременно несколько объектов недвижимости.
    Потери были, когда поначалу брал fixed. Серьёзные потери, кстати. Но всё равно это фигня, если посчитать какие они могли бы быть, если я много-много лет назад не перешёл строго на variable.
    Я говорю про свой опыт, что действительно произошло. А то что "гипотетически может быть" — об этом рассуждать смысла нет, ибо никто не гарантирует как оно будет.[/quote:3fhy6nsl]

    Все индивидуально. Лично у меня первый 5-летний договор был fixed. И первые пару лет, я бы сказал, что существенное увеличение регулярных платежей было бы крайне неприятно. После этой пары лет я удвоил регулярные платежи и стал делать дополнительные платежи по максимуму. Потом начал Smith Maneuver. После этих первых 5 лет от моргиджа осталось около 50K. Со мной не хотели разговаривать никакие банки потому что им он был неинтересен ;) Поэтому особо не мучался, обновил в том же банке после недолгих торгов и через пару лет закрыл этот вопрос вообще. Я всего лишь пытался сказать что не все однозначно и приоритеты могут быть разные.

    Сейчас вроде 10-летний fixed mortgage можно взять под что-то типа 3,5..3,6% или даже лучше? По-моему это не самая плохая сделка для тех кто не очень уверен в своем будущем. За гарантии надо платить и именно это выражает чуть большая процентная ставка. В конце концов, лишний 1% в год на долг в $400K это $4K. Даже если (для простоты) полагать что сумма долга не уменьшается совсем (типа interest-only ;) ), то за 10 лет это $40K. НО: рассуждая далее, скорее всего все-таки лет через 5 процентные ставки пойдут вверх (или у нас будут другие проблемы ;) ). То есть как минимум через 5 лет переменный % будет выше. Допустим он поднимется на 1%. То есть уже будет типа break even. Значит "переплата" по сравнению с самым рискованным вариантом за 10 лет уже будет не $40K а $20K. Если процент будет продолжать расти, то эта сумма будет уменьшаться.

    Разумеется в этом гипотетическом примере вы не экономите денег, кто бы спорил. Но за сумму порядка $20K или меньше на 10 лет вы покупаете стабильность — если она вам нужна. Ну а дальше, если дела идут хорошо то можно отбить часть этих лишних расходов за счет дополнительных выплат и того же Smith Maneuver, особенно в период когда процентные ставки растут. Я все-таки придерживаюсь мнения что mortgage — это не самостоятельный зверь а важная часть всего финансового планирования для семьи и однозначных ответов которые для всех случаев одинаковые не существует.

  10. [quote="Shadow":gp21gavl][quote="Robin Bad":gp21gavl]
    А если практически — то у меня в течении уже лет 12 было одновременно несколько объектов недвижимости.
    Потери были, когда поначалу брал fixed. Серьёзные потери, кстати. Но всё равно это фигня, если посчитать какие они могли бы быть, если я много-много лет назад не перешёл строго на variable.
    Я говорю про свой опыт, что действительно произошло. А то что "гипотетически может быть" — об этом рассуждать смысла нет, ибо никто не гарантирует как оно будет.[/quote:gp21gavl]

    Все индивидуально. Лично у меня первый 5-летний договор был fixed. И первые пару лет, я бы сказал, что существенное увеличение регулярных платежей было бы крайне неприятно. После этой пары лет я удвоил регулярные платежи и стал делать дополнительные платежи по максимуму. Потом начал Smith Maneuver. После этих первых 5 лет от моргиджа осталось около 50K. Со мной не хотели разговаривать никакие банки потому что им он был неинтересен ;) Поэтому особо не мучался, обновил в том же банке после недолгих торгов и через пару лет закрыл этот вопрос вообще. Я всего лишь пытался сказать что не все однозначно и приоритеты могут быть разные.

    Сейчас вроде 10-летний fixed mortgage можно взять под что-то типа 3,5..3,6% или даже лучше? По-моему это не самая плохая сделка для тех кто не очень уверен в своем будущем. За гарантии надо платить и именно это выражает чуть большая процентная ставка. В конце концов, лишний 1% в год на долг в $400K это $4K. Даже если (для простоты) полагать что сумма долга не уменьшается совсем (типа interest-only ;) ), то за 10 лет это $40K. НО: рассуждая далее, скорее всего все-таки лет через 5 процентные ставки пойдут вверх (или у нас будут другие проблемы ;) ). То есть как минимум через 5 лет переменный % будет выше. Допустим он поднимется на 1%. То есть уже будет типа break even. Значит "переплата" по сравнению с самым рискованным вариантом за 10 лет уже будет не $40K а $20K. Если процент будет продолжать расти, то эта сумма будет уменьшаться.

    Разумеется в этом гипотетическом примере вы не экономите денег, кто бы спорил. Но за сумму порядка $20K или меньше на 10 лет вы покупаете стабильность — если она вам нужна. Ну а дальше, если дела идут хорошо то можно отбить часть этих лишних расходов за счет дополнительных выплат и того же Smith Maneuver, особенно в период когда процентные ставки растут. Я все-таки придерживаюсь мнения что mortgage — это не самостоятельный зверь а важная часть всего финансового планирования для семьи и однозначных ответов которые для всех случаев одинаковые не существует.[/quote:gp21gavl]

    Что [quote:gp21gavl]не все однозначно и приоритеты могут быть разные.[/quote:gp21gavl] — это 100%.
    У меня не было цели выплатить быстрее — и нету её и сейчас. У кого-то может быть по-другому — поэтому универсальных советов не бывает.

  11. Насчет приоритетов точно подмененно, надо пользоватся домом, а не так чтобы дом "имел" вас. Я лучше лишние 2-3 раза в год поеду отдыхать, чем вбухивать деньги в дом, что кстати и делаю :s6:

  12. [quote="cameraman":3sf0owko]Насчет приоритетов точно подмененно, надо пользоватся домом, а не так чтобы дом "имел" вас. Я лучше лишние 2-3 раза в год поеду отдыхать, чем вбухивать деньги в дом, что кстати и делаю :s6:[/quote:3sf0owko]
    Или все зависит от конкретных целей,- мы тоже последних пару лет делали много экстра платежей, хотя-бы для того что-бы вырваться вперед, через пару лет сделать рефинансирование и попробовать купить допустим дуплекс. Правда у нас при этом и на отпуск оставалось :s5: .

  13. [quote="Shadow":utu503ck] за счет дополнительных выплат и того же Smith Maneuver [/quote:utu503ck]
    В двух словах можете объяснить значение последнего термина, до сих пор вроде не сталкивался :oops: .

  15. [quote="Gena":12zli1ec][quote="Shadow":12zli1ec] за счет дополнительных выплат и того же Smith Maneuver [/quote:12zli1ec]
    В двух словах можете объяснить значение последнего термина, до сих пор вроде не сталкивался :oops: .[/quote:12zli1ec]

    В двух словах — возможность сделать интерес по ипотеки tax-deductible. [url:12zli1ec]http://www.theglobeandmail.com/globe-investor/personal-finance/mortgages/the-smith-maneuver-a-canadian-mortgage-tax-deductible-plan/article12059456/[/url:12zli1ec] и тп.

    В четырех словах — если есть дополнительные сбережения в (не RSP) которые вложены во что-то, то можно использовать их для выплаты ипотеки и взять займ на ту же сумму и вложить его в инвестиции. Там есть некоторые тонкости, но вкратце — именно так. Причем не обязательно это делать для всей суммы займа — можно для части ипотеки.

    Дело полезное.

  16. Интерес банка разный на фикс и вариабль, нужно внимательно смотреть.

    Немногие знают, но можно займ поделить на две части, то есть половину взять на фикс, а другую половину на вариабль, это когда очень хочется попробовать вариабль, но очень страшно :)

  17. [quote="тигр@":3p363wsd]Интерес банка разный на фикс и вариабль, нужно внимательно смотреть.

    Немногие знают, но можно займ поделить на две части, то есть половину взять на фикс, а другую половину на вариабль, это когда очень хочется попробовать вариабль, но очень страшно :)[/quote:3p363wsd]
    Прикольно и это в любом банке так? Есть какие-то специальные условия?

  18. [quote="Shadow":36dq5s7u][quote="Gena":36dq5s7u][quote="Shadow":36dq5s7u] за счет дополнительных выплат и того же Smith Maneuver [/quote:36dq5s7u]
    В двух словах можете объяснить значение последнего термина, до сих пор вроде не сталкивался :oops: .[/quote:36dq5s7u]

    В двух словах — возможность сделать интерес по ипотеки tax-deductible. [url:36dq5s7u]http://www.theglobeandmail.com/globe-investor/personal-finance/mortgages/the-smith-maneuver-a-canadian-mortgage-tax-deductible-plan/article12059456/[/url:36dq5s7u] и тп.

    В четырех словах — если есть дополнительные сбережения в (не RSP) которые вложены во что-то, то можно использовать их для выплаты ипотеки и взять займ на ту же сумму и вложить его в инвестиции. Там есть некоторые тонкости, но вкратце — именно так. Причем не обязательно это делать для всей суммы займа — можно для части ипотеки.

    Дело полезное.[/quote:36dq5s7u]
    Спасибо, а можете в двух словах про рефинансирование — какие-там условия, сколько надо чтоб было выплаченно на момент запроса? Какие-то еще специальные условия?

  19. [quote="Gena":2oewyh59][quote="Shadow":2oewyh59][quote="Gena":2oewyh59][quote="Shadow":2oewyh59] за счет дополнительных выплат и того же Smith Maneuver [/quote:2oewyh59]
    В двух словах можете объяснить значение последнего термина, до сих пор вроде не сталкивался :oops: .[/quote:2oewyh59]

    В двух словах — возможность сделать интерес по ипотеки tax-deductible. [url:2oewyh59]http://www.theglobeandmail.com/globe-investor/personal-finance/mortgages/the-smith-maneuver-a-canadian-mortgage-tax-deductible-plan/article12059456/[/url:2oewyh59] и тп.
    …
    Дело полезное.[/quote:2oewyh59]
    Спасибо, а можете в двух словах про рефинансирование — какие-там условия, сколько надо чтоб было выплаченно на момент запроса? Какие-то еще специальные условия?[/quote:2oewyh59]

    Я никаких рефинансирований не делал — не требовалось. Я поступил проще. Я сделал HELOC (вещь вообще полезная в хозяйстве), но сделал ее достаточно рано и таким образом — мы сделали ее на максимально возможную сумму (там что-то типа 80% от банковской оценки стоимости дома?) но так чтобы не вся сумма была доступна. То есть по мере выплаты ипотеки я мог "разблокировать" лимит HELOC. И мы сделали два аккаунта в одной HELOC’е, с разными лимитами. Один — для мелких нужд, второй — только для инвестиций. Это для простоты и упрощения налоговых расчетов, иначе сложно сказать какой интерес можно вычитать а какой нет.

    После этого все было просто — когда я начал делать этот Smith Maneuver, я начал с того что продал инвестиций на $XXXXXK, использовал деньги для предоплаты моргиджа (lump sum payment) и потом взял аналогичную сумму с HELOC и купил на нее те же инвестиции. Если будете так делать, почитайте про superficial loss, надо быть внимательным. Ну а потом просто стал делать это более-менее системно — вколачивал лишние деньги в ипотеку и брал с HELOC сходные суммы на инвестиции. Тут просто вопрос дисциплины — если вы откладываете накопления какие-то, то надо все организовать по приоритетам (вашим). Сначала — RRSP/TFSA/RESP/что-то-еще, потом нерегистренные накопления. И вот эти последние — вместо того чтобы их переводить брокеру и покупать на них что-то, вы переводите их в ипотеку и занимаете тут же с HELOC примерно такую же сумму. Ключевое слово — "примерно". То есть если вы видите что акции BCE упали неожиданно ниже $50 — просто берем $10K с HELOC и покупаем 200 акций BCE (я к примеру ;) ). Потом доложим на моргидж когда-нибудь. Дивиденды — обычно я просто переводил их в HELOC чтобы они оплачивали интерес + надо смотреть какие дивиденды. Некоторые дивиденды вы просто обязаны в таком раскладе вернуть на HELOC. Продаем что-то с прибылью — основную сумма возвращаем на HELOC, прибыль — не моргидж или по усмотрению (опять же — RRSP/RESP/etc). Вот так и работаете. Главное — вести аккуратно учет и прилагать дисциплину. Идеальный итог — моргидж выплачен, на HELOC баланс, стоимость инвестиций купленных на деньги с HELOC превышает баланс HELOC. После этого вы свободны в выборе того как продолжить. Главное что вы можете в любой момент продать все эти инвестиции, выплатить долг по HELOC полностью моментально и, желательно, остаться с прибылью. Вот и все.

    Ключевая часть — [url:2oewyh59]http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/ncm-tx/rtrn/cmpltng/ddctns/lns206-236/221/menu-eng.html[/url:2oewyh59]. Прочитайте очень внимательно, особенно 4-ю точку сверху.

    Кстати (сейчас менее актуально), у этого подхода была еще одна привлекательная сторона. Это позволило купить много акций хороших американских компаний которые платят дивиденды. Платят они в американских долларах :) Покупались, в основном, когда курс обмена был не такой как сейчас. Таким образом можно сидеть и продолжать получать хороший доход в USD и тратить эти USD по мере необходимости, не беспокоясь о курсе обмена. Ну это так, на сладкое :)

  21. [quote="Shadow":2ffb63ul]
    Я никаких рефинансирований не делал — не требовалось. Я поступил проще. Я сделал HELOC (вещь вообще полезная в хозяйстве), но сделал ее достаточно рано и таким образом — мы сделали ее на максимально возможную сумму (там что-то типа 80% от банковской оценки стоимости дома?) но так чтобы не вся сумма была доступна. То есть по мере выплаты ипотеки я мог "разблокировать" лимит HELOC. И мы сделали два аккаунта в одной HELOC’е, с разными лимитами. Один — для мелких нужд, второй — только для инвестиций. Это для простоты и упрощения налоговых расчетов, иначе сложно сказать какой интерес можно вычитать а какой нет…..
    [/quote:2ffb63ul]
    Спасибо огромное за информацию, много новых слов :shock: :D , буду разбираться.

  22. никак не пойму: возможно ли изменить процентную ставку в том же банке до окончания срока ( конечно с учетом frais) если это теоретически выгодно 2.99% против 2.69%. Или 5-летний фикс такое не разрешает?

  23. [quote="2028":3edrifql]никак не пойму: возможно ли изменить процентную ставку в том же банке до окончания срока ( конечно с учетом frais) если это теоретически выгодно 2.99% против 2.69%. Или 5-летний фикс такое не разрешает?[/quote:3edrifql]

    Изменить процентную ставку фиксированного моргиджа невозможно до конца договора. Мне лично удавалось понизить только % по HELOC, но там все-таки нет срочного договора. Но подумайте сами. Если даже это возможно но за дополнительный геморрой, почему бы вам просто не положить эти деньги сейчас в тот же займ? Вы понизите общую сумму интереса которую вы заплатите в будущем. Можете пересчитать это в процентную ставку :)

  24. Хорошо.Допустим если до окончания срока осталось 2 года и положить сейчас 10 тысяч в займ. То процент будет пересчитан только через 2 года при заключении нового договора на уменьшеный на 10000 займ.то есть таким образом мы только воспользуемся возможностью частичного годового погашения (10-20% согласно контракту) , чтобы эту возможность не потерять. Если это так , то не лучше ли эту операцию делать в декабре ?

  25. [quote="2028":b28z6syh]Хорошо.Допустим если до окончания срока осталось 2 года и положить сейчас 10 тысяч в займ. То процент будет пересчитан только через 2 года при заключении нового договора на уменьшеный на 10000 займ.то есть таким образом мы только воспользуемся возможностью частичного годового погашения (10-20% согласно контракту) , чтобы эту возможность не потерять. Если это так , то не лучше ли эту операцию делать в декабре ?[/quote:b28z6syh]

    Зависит от того как у вас считается это все. Я слышал разные истории про разные банки. В TD у меня было очень просто. Они считали интерес каждый день и показывали его. Если я клал lump sum на моргидж, то общий баланс моргиджа падал сразу (точнее через день-два) на эту сумму и ежедневное количество интереса тут же уменьшалось. То есть вместо 7.95 за день я видел 7.81 — типа того. Вне зависимости от того когда эта сумма клалась. Я это делал как можно раньше, потому что лимит в 15% от первоначального займа был для календарного года.

  26. то есть получается, когда вы подписывали контракт, сумма процентов к выплате на срок договора (допустим 5 лет фикс) не была оговорена банком. в моем случае сумма в 30000$ (BMO) была вписана в контракт. и если я правильно понимаю, что фикс подразумевает, что эта цифра (30000$) не будет меняться даже если я увеличу выплаты. или возможно, что я ошибаюсь .

  27. [quote="2028":3nybxbls]то есть получается, когда вы подписывали контракт, сумма процентов к выплате на срок договора (допустим 5 лет фикс) не была оговорена банком. в моем случае сумма в 30000$ (BMO) была вписана в контракт. и если я правильно понимаю, что фикс подразумевает, что эта цифра (30000$) не будет меняться даже если я увеличу выплаты. или возможно, что я ошибаюсь .[/quote:3nybxbls]
    все меняется, Вам пришлют новые бумаги, где будут прописаны новые цифры.

  28. хорошо с этим разобрались .теперь пожалуйста ответьте на этот вопрос:

    [quote="Shadow":2ialtb0b]
    Я никаких рефинансирований не делал — не требовалось. Я поступил проще. Я сделал HELOC (вещь вообще полезная в хозяйстве), но сделал ее достаточно рано и таким образом — мы сделали ее на максимально возможную сумму (там что-то типа 80% от банковской оценки стоимости дома?) но так чтобы не вся сумма была доступна. :)[/quote:2ialtb0b]

    что является :[u:2ialtb0b]банковской[/u:2ialtb0b] оценкой стоимости дома? сумма по которой была куплена недвижимость, сумма ипотеки или муниципальная оценка?

  29. [quote="2028":1lxbwt8g]хорошо с этим разобрались .теперь пожалуйста ответьте на этот вопрос:

    [quote="Shadow":1lxbwt8g]
    Я никаких рефинансирований не делал — не требовалось. Я поступил проще. Я сделал HELOC (вещь вообще полезная в хозяйстве), но сделал ее достаточно рано и таким образом — мы сделали ее на максимально возможную сумму (там что-то типа 80% от банковской оценки стоимости дома?) но так чтобы не вся сумма была доступна. :)[/quote:1lxbwt8g]

    что является :[u:1lxbwt8g]банковской[/u:1lxbwt8g] оценкой стоимости дома? сумма по которой была куплена недвижимость, сумма ипотеки или муниципальная оценка?[/quote:1lxbwt8g]

    Ни то, ни другое, ни третье. "appraisal". Понятия не имею как она определяется. Скорее всего банк нанимает какую-то контору которая подсчитывает это. Причем я лично никогда не видел никого живого кто бы пришел посмотреть, даже когда они это пересчитывали. Смею предположить что скорее всего что-то типа пессимистичной оценки рыночной стоимости, то есть за сколько банк надеется его продать если что.

  30. Значит , если я правильно понимаю , стратегия должна быть такая:
    чтобы взять HELOC нужно, чтобы была большая значительная разница между оценочной стоимости и оставшейся суммы ипотеки.
    Для этого нужно уменьшать заем и желательно иметь хороший первоначальный взнос.
    Значит сейчас выгоднее вносить в первую очередь на погашение основного долга (20%) нежели увеличивать ежемесячный платеж, так как он частично уходит на проценты, а нужно уменьшить заем. А потом после окончания срока сделать HELOC , то есть приоритеты должны быть такие:
    [b:awmlz8o5]1.Выплата основного займа[/b:awmlz8o5](ежегодный мах 10-20 %)
    2. [b:awmlz8o5]Вложение CELI [/b:awmlz8o5](max 5500 , если процент выше процента по ипотеки, или даже не обязательно выше? ведь в будущем при меньшем основном долге мы можем выйграть на процентах?)
    3. [b:awmlz8o5]увеличение ежемесячных выплат ,[/b:awmlz8o5] интерес и капитал (мах 10-20%)
    И после окончания 5 летнего фикса делать ипотеку с HELOC с кредитной линией,вложив деньги с СELI …
    Поправьте если я ошибаюсь

Ответить

Сейчас популярно

Котятам исполнился год
kursi po kakoi nibudi spetzialinosti na rodine….nujni li?
Как подать документы в Express Entry?
Продление экстренных выплат жителям Канады