Добрый день!
Как известно,в Канаде налоги конские. Чтобы избежать неподходящую вилку в налогах,можно сделать отчисление в Regime enregistre d epargne retraite (REER) — накопительная пенсия.С 2009 вступила в силу новая программа Compte d epargne libre d impot (CELI).Кто уже связывался с данной программой? В чем принципиальное отличие от REER и каковы подводные камни?
Не подскажете толкового русскоязычного финансового советника?
Спасибо.
Уходим от налогов.
[quote="vic":2izchyeu]Добрый день!
Как известно,в Канаде налоги конские.Чтобы избежать неподходящую «вику» в налогах,можно сделать отчисление в Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) -накопительная пенсия.С 2009 вступила в силу новая программа Compte d’épargne libre d’impôt (CELI).Кто уже связывался с данной программой?В чем принципиальное отличие от REER и каковы «подводные камни»?
Не подскажете толкового русскоязычного финансового советника?
Спасибо.[/quote:2izchyeu]
михаил арбетов
[quote="vic":zbjloib1]С 2009 вступила в силу новая программа Compte d’épargne libre d’impôt (CELI).Кто уже связывался с данной программой?В чем принципиальное отличие от REER и каковы «подводные камни»?
[/quote:zbjloib1]
Это какбэ совершенно разные вещи. Вот тут расписано про CELI: http://www.rbcroyalbank.com/products/ta … index.html
Если в кратце, CELI это тип сберегательного счета, с небольшим интерес рейтом, с которого вы не платите налог и ограниченной суммой пополнения в течении года.
[quote="vic":3oyqkcg4]Добрый день!
Как известно,в Канаде налоги конские.Чтобы избежать неподходящую «вику» в налогах,можно сделать отчисление в Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) -накопительная пенсия.С 2009 вступила в силу новая программа Compte d’épargne libre d’impôt (CELI).Кто уже связывался с данной программой?В чем принципиальное отличие от REER и каковы «подводные камни»?
Не подскажете толкового русскоязычного финансового советника?
Спасибо.[/quote:3oyqkcg4]
REER/RRSP — это ваш пенсионный счет. всё что вы кладете на него — не облагается налогом. то есть вы кладете 10 тыс. и государство вам возвращает 3 тыс налога который вы уплатили с заработанных 10 тыс. то есть это основное отличие — вы кладёте заработанные деньги ДО НАЛОГОВ
у этого счета ограничение — 18% от вашего дохода. неиспользованный контрибьюшн рум можно переносить на следующий год.
CELI/TFSA — вы можете докладывать только 5 тыс в год. уплаченный налог вам не возвращают. то есть вы кладете заработанные деньги ПОСЛЕ НАЛОГОВ.
неиспользованный контрибьюшн рум переносится на следующий год.
общее для RRSP/TSFA — вся инвестиционная прибыль заработанная на этих счетах не облагается налогом.
вы можете открывать счета у брокеров, банков и страховых компаний. вкладывать в широкий список инструментов в том числе в американские ценные бумаги.
Спасибо за ответы.Да,я понимаю,что REER и CELI-вещи разные.Просто,как я считал,и тот и другой помогают снизить процентную ставку по налогам.К примеру (беру цифры с потолка) заработал я за год 52 тысячи брутто,а с них надо заплатить 35% налога.Я думал,что положив с этой суммы к примеру 3 тысячи в один из этих фондов,я подпаду под другой процент налога,ну скажем 30% с 49 тысяч.
А теперь оказывается,что в CELI ты вкладываешь деньги уже после налога.Тогда какой смысл туда денгьи вкладывать?Там что,просто процент выше,чем на сберегательном счету самого банка?
А если в РЕЕР кладешь,то они добавляют деньги от себя?На 10 тысяч добавляют 3 тысячи?Это по типу накопительной пенсии в России,когда на положенную сумму гражданином государство зачисляет такую же сумму на его счет?Такой же принцип?
Преимущество CELI, в том что снимая оттуда ваши деньги + все что на них заработали вы не будете платить налог.
Вкладывать в REER надо тоже не просто так, а расчитать, сколько положить, чтобы получить максимальный возврат.
[quote="irina77":3rjcqrfu]Преимущество CELI, в том что снимая оттуда ваши деньги + все что на них заработали вы не будете платить налог.
[/quote:3rjcqrfu]
Какое же это преимущество, если выше Лёлик написал, что мы налоги заплатили, а ПОТОМ деньги положили в CELI….
Поэтому и не платим налог, когда снимаем оттуда деньги — он уже уплачен… я правильно понимаю?
[quote="lelik93":7s0ppfqc]общее для RRSP/TSFA — вся инвестиционная прибыль заработанная на этих счетах не облагается налогом.
вы можете открывать счета у брокеров, банков и страховых компаний. вкладывать в широкий список инструментов в том числе [b:7s0ppfqc]в американские ценные бумаги[/b:7s0ppfqc].[/quote:7s0ppfqc]І не тільки в американські…
А можно ли деньги класть одновременно и в Celi и в REER?И что значит «неиспользованный контрибьюшн рум переносится на следующий год»?
[quote="tanko":loy1tliu][quote="irina77":loy1tliu]Преимущество CELI, в том что снимая оттуда ваши деньги + все что на них заработали вы не будете платить налог.
[/quote:loy1tliu]Какое же это преимущество, если выше Лёлик написал, что мы налоги заплатили, а ПОТОМ деньги положили в CELI….
Поэтому и не платим налог, когда снимаем оттуда деньги — он уже уплачен… я правильно понимаю?[/quote:loy1tliu]Смысл этого счёта в том, что вы с [b:loy1tliu]набежавших процентов[/b:loy1tliu] не платите налог. С обычных счетов вы платите. Вам приходит в конце года бумажка от банка: «У вас набежало столько-то процентов», которую вы должны приложить к годовой декларации и заплатить налог.
[quote="Bjorkmann":1afbzswb]Смысл этого счёта в том, что вы с [b:1afbzswb]набежавших процентов[/b:1afbzswb] не платите налог. С обычных счетов вы платите. Вам приходит в конце года бумажка от банка: «У вас набежало столько-то процентов», которую вы должны приложить к годовой декларации и заплатить налог.[/quote:1afbzswb]
Никогда такая бумажка не приходила.Может,если на счету есть свыше какой-то суммы,тогда приходит?
Если еще и на набежавшие нищенские проценты в канадских банках государство деньги берет,то тогда лучше держать деньги в каком-нибудь европейском банке.
[quote="vic":32iy0rcd][quote="Bjorkmann":32iy0rcd]Смысл этого счёта в том, что вы с [b:32iy0rcd]набежавших процентов[/b:32iy0rcd] не платите налог. С обычных счетов вы платите. Вам приходит в конце года бумажка от банка: «У вас набежало столько-то процентов», которую вы должны приложить к годовой декларации и заплатить налог.[/quote:32iy0rcd]
Никогда такая бумажка не приходила.Может,если на счету есть свыше какой-то суммы,тогда приходит?[/quote:32iy0rcd]
Вполне возможно.
Нам в том году приходила такая бумаженция… и таки да — налог берется с этих процентов.
Спасибо, теперь понятно!
А в остальном такой вклад — как обычный — можно в любой момент деньги класть\снимать (в отличие от пенсионного)?
[quote="vic":2b5xn5rw][quote="Bjorkmann":2b5xn5rw]Смысл этого счёта в том, что вы с набежавших процентов не платите налог. [b:2b5xn5rw]С обычных счетов вы платите.[/b:2b5xn5rw] Вам приходит в конце года бумажка от банка: «У вас набежало столько-то процентов», которую вы должны приложить к годовой декларации и заплатить налог.[/quote:2b5xn5rw]
Никогда такая бумажка не приходила.Может,если на счету есть свыше какой-то суммы,тогда приходит?[/quote:2b5xn5rw]
речь идет об обычных накопительных счетах, а не обычных депозитных
Получается,что если не планируешь брать мортгидж в ближайшем будущем и нет необходимости в хорошем даунпэйменте,то смысла держать деньги в канадских банках вообще нет:и процент дают нищенский,и еще за это налолог взимают.Обалдеть.
[quote="vic":k627e3xd]Получается,что если не планируешь брать мортгидж в ближайшем будущем и нет необходимости в хорошем даунпэйменте,то смысла держать деньги в канадских банках вообще нет:и процент дают нищенский,и еще за это налолог взимают.Обалдеть.[/quote:k627e3xd]
Зачем обалдевать — храните в Швейцарии! (если есть что, конечно….)
[quote="Ilosik":llelq4sc]
речь идет об обычных накопительных счетах, а не обычных депозитных[/quote:llelq4sc]
В свое время на compte d’épargne у меня лежала сумма что-то около 10-15 тысяч,но никакого налога не приходило.
[quote="tanko":34ep2vdv][quote="vic":34ep2vdv]Получается,что если не планируешь брать мортгидж в ближайшем будущем и нет необходимости в хорошем даунпэйменте,то смысла держать деньги в канадских банках вообще нет:и процент дают нищенский,и еще за это налолог взимают.Обалдеть.[/quote:34ep2vdv]
Зачем обалдевать — храните в Швейцарии! (если есть что, конечно….)[/quote:34ep2vdv]
Об этом и подумываю.
[quote="vic":3bjiqnfb]Получается,что если не планируешь брать мортгидж в ближайшем будущем и нет необходимости в хорошем даунпэйменте,то смысла держать деньги в канадских банках вообще нет:и процент дают нищенский,и еще за это налолог взимают.Обалдеть.[/quote:3bjiqnfb]
странно, что вы этого раньше не замечали
деньги, которые не работают (т.е. не вложены во что-то), это просто бумага
Не вижу связи.Просто в российских банках за то,что вы получили какой-то процент,денег не берут.Так как ежу ясно,что банк,крутя ваши деньги имеет несравнимо больше,чем вы.А хитрожопое канадское правительство и банки еще и тут тебя облагают.
Просто в России итак никто не хочет нести деньги в банки,не доверяют.А если бы еще и налог на прибыль от процента ввели,так банки бы обслуживали только юридических лиц.То же надо делать и канадским подданным:выводить деньги в банки третьих государств,тогда может местные толстосумы зачешутся.
[quote="vic":16bj9gjg]Получается,что если не планируешь брать мортгидж в ближайшем будущем и нет необходимости в хорошем даунпэйменте,то смысла держать деньги в канадских банках вообще нет:и процент дают нищенский,и еще за это налолог взимают.Обалдеть.[/quote:16bj9gjg]
Можно я расширю — работать смысла нет, и зарплаты нищенские, и еще за это налог взымают. Офигеть.
[quote="vic":1owk6t80]Не вижу связи.Просто в российских банках за то,что вы получили какой-то процент,денег не берут.Так как ежу ясно,что банк,крутя ваши деньги имеет несравнимо больше,чем вы.А хитрожопое канадское правительство и банки еще и тут тебя облагают.
Просто в России итак никто не хочет нести деньги в банки,не доверяют.А если бы еще и налог на прибыль от процента ввели,так банки бы обслуживали только юридических лиц.То же надо делать и канадским подданным:выводить деньги в банки третьих государств,тогда может местные толстосумы зачешутся.[/quote:1owk6t80]
в России немного другие финансово-экономические условия
стабильности меньше, рисков больше, поэтому и проценты больше, и налогов нет
а тут вы платите за возможность «спокойно спать», ну и налог за получаемую прибыль от «лишних денег» («лишних» — это потому что с точки зрения гос-ва вы явно не голодаете, раз деньги в банк кладете, а не тратите).
[quote="Ilosik":10f1j8a9]
в России немного другие финансово-экономические условия
стабильности меньше, рисков больше, [u:10f1j8a9]поэтому и проценты больше[/u:10f1j8a9], и налогов нет[/quote:10f1j8a9]
… и даже эти проценты не покрывают реальной инфляции!
[quote="vic":1rszq7u4][quote="Bjorkmann":1rszq7u4]Смысл этого счёта в том, что вы с [b:1rszq7u4]набежавших процентов[/b:1rszq7u4] не платите налог. С обычных счетов вы платите. Вам приходит в конце года бумажка от банка: «У вас набежало столько-то процентов», которую вы должны приложить к годовой декларации и заплатить налог.[/quote:1rszq7u4]
Никогда такая бумажка не приходила.Может,если на счету есть свыше какой-то суммы,тогда приходит?[/quote:1rszq7u4]
такую бумажку банки присылают если инвестиционная прибыль превышает 50 долларов за год. если меньше — то её никто не требует декларировать.
в европе вы как нерезидент будете платить больше
[quote="Ilosik":309n94fc][quote="vic":309n94fc]Не вижу связи.Просто в российских банках за то,что вы получили какой-то процент,денег не берут.Так как ежу ясно,что банк,крутя ваши деньги имеет несравнимо больше,чем вы.А хитрожопое канадское правительство и банки еще и тут тебя облагают.
Просто в России итак никто не хочет нести деньги в банки,не доверяют.А если бы еще и налог на прибыль от процента ввели,так банки бы обслуживали только юридических лиц.То же надо делать и канадским подданным:выводить деньги в банки третьих государств,тогда может местные толстосумы зачешутся.[/quote:309n94fc]
в России немного другие финансово-экономические условия
стабильности меньше, рисков больше, поэтому и проценты больше, и налогов нет
а тут вы платите за возможность «спокойно спать», ну и налог за получаемую прибыль от «лишних денег» («лишних» — это потому что с точки зрения гос-ва вы явно не голодаете, раз деньги в банк кладете, а не тратите).[/quote:309n94fc]
инвесторы инвестирующие доллары в россию планируют веруть не только процентную ставку в американском банке, но и так же купленную страховку на credit default swap.
соответсвенно чем менее стабильная страна — тем выше страхова и тем дороже кредиты в иностранной валюте.
я правда не понимаю зачем вкладывать деньги за рубежем, когда при вложении в канадский фондовый рынок за последний год можно было получить 15% годовых + дивиденты
да. этот доход не гарантирован — зависит от года. но примите просто к сведению
[quote="tanko":ejooxdvh][quote="Ilosik":ejooxdvh]
в России немного другие финансово-экономические условия
стабильности меньше, рисков больше, [u:ejooxdvh]поэтому и проценты больше[/u:ejooxdvh], и налогов нет[/quote:ejooxdvh]
… и даже эти проценты не покрывают реальной инфляции![/quote:ejooxdvh]
я имела в виду валютные вклады
насколько я помню, налоги на вклады есть и в России, только если ставка выше ставки рефинансирования ЦБ.
Да еще мы теперь там нерезиденты, так что все по-другому начинает играть.
[quote="IgorL":2p932265][quote="vic":2p932265]Получается,что если не планируешь брать мортгидж в ближайшем будущем и нет необходимости в хорошем даунпэйменте,то смысла держать деньги в канадских банках вообще нет:и процент дают нищенский,и еще за это налолог взимают.Обалдеть.[/quote:2p932265]
Можно я расширю — работать смысла нет, и зарплаты нищенские, и еще за это налог взымают. Офигеть.[/quote:2p932265]
В принципе да.Тут работает принцип:»кто не работает,тот ест».Сильно не разъешься,но и с голоду не помрешь,ну а если пошел работать,то обдерут,как липку,чтобы хватило всей разношерстной братии на пропитаниеи жилье.Как говорится:
«Кому в Канаде жить хорошо?» Ответ: «65-летней одинокой одноногой чернокожей аборигенке-вдовушке с нетрадиционной половой ориентацией на велфере с ребенком- инвалидом.» В каждом отдельном слове этой притчи по госбенефиту, можно смело забыть о работе и жить в свое удовольствие.
[quote="Олен":2hcdjwkl]насколько я помню, налоги на вклады есть и в России, только если ставка выше ставки рефинансирования ЦБ.
Да еще мы теперь там нерезиденты, так что все по-другому начинает играть.[/quote:2hcdjwkl]
Почему нерезиденты?Вы что,паспорт внутренний сдавали на уничтожение и от гражданства отказывались?
[quote="IgorL":3tx6mopi][quote="vic":3tx6mopi]Получается,что если не планируешь брать мортгидж в ближайшем будущем и нет необходимости в хорошем даунпэйменте,то смысла держать деньги в канадских банках вообще нет:и процент дают нищенский,и еще за это налолог взимают.Обалдеть.[/quote:3tx6mopi]
Можно я расширю — работать смысла нет, и зарплаты нищенские, и еще за это налог взымают. Офигеть.[/quote:3tx6mopi]
I feel your pain
[quote="Ilosik":3nlbdg2y]
в России немного другие финансово-экономические условия
стабильности меньше, рисков больше, поэтому и проценты больше, и налогов нет
а тут вы платите за возможность «спокойно спать», ну и налог за получаемую прибыль от «лишних денег» («лишних» — это потому что с точки зрения гос-ва вы явно не голодаете, раз деньги в банк кладете, а не тратите).[/quote:3nlbdg2y]
Я согласен,что в России ситуация другая.Но основная причина невзимания налогов за полученную прибыль с процентов мне видится именно в том,что вклады в России итак непопулярны после известных всем событий 1961,1991 и 1998 годов.Так если еще и за полученную прибыль с процентов будут брать,то деньги потенциальных вкладчиков 100%-но будут перетекать в другие банки других стран.
Здесь же народ привык держать деньги в канадских банках,а не дома или в сторонних банках.Сейчас уже народу привили пользование исключительно карточками,а не наличкой.То есть все ваши поступления и траты как на ладони.Вы 100%-но контролируемы и это плохо.Поэтому-то и борзеет до крайности местное жулье.
[quote="vic":1yvxxnw3]Не вижу связи.[b:1yvxxnw3]Просто в российских банках за то,что вы получили какой-то процент,денег не берут[/b:1yvxxnw3].Так как ежу ясно,что банк,крутя ваши деньги имеет несравнимо больше,чем вы.А хитрожопое канадское правительство и банки еще и тут тебя облагают.
Просто в России итак никто не хочет нести деньги в банки,не доверяют.А если бы еще и налог на прибыль от процента ввели,так банки бы обслуживали только юридических лиц.То же надо делать и канадским подданным:выводить деньги в банки третьих государств,тогда может местные толстосумы зачешутся.[/quote:1yvxxnw3]
просто вы не в курсе. банк автоматически удерживает с вас подоходный налог с процентов, выступая налоговым агентом, и за вас перечисляет эти деньги.
Нет,не в курсе.Може быть и так.Ничему не удивлюсь в Канаде,что касаемо денег.
ну и чтобы никого больше не терзали сомнения:
The Government’s projected revenue breakdown, as detailed in Budget 2010, is provided below:
Billions — Percent
[b:2ourewaq]Personal Income Tax $108.2 — 50.6 [/b:2ourewaq]
GST revenue — 25.8 — 12.1
Corporate Income Tax — 22.3 — 10.4
EI Contributions — 16.6 — 7.8
Excise Tax and Duties — 13.5 — 6.3
Other Revenues — 27.5 — 12.9
TOTAL $213.9 — 100.0
[url=http://www.radikal.ru:2ourewaq][img:2ourewaq]http://s005.radikal.ru/i209/1101/65/8ffdbf2a67d9.gif[/img:2ourewaq][/url:2ourewaq]
источник: http://www.admfincs.forces.gc.ca/fp-pf/ … gf-eng.asp
[quote="Новичок":2re4roqv]
Если в кратце, CELI это тип сберегательного счета, с небольшим интерес рейтом, с которого вы не платите налог и ограниченной суммой пополнения в течении года.[/quote:2re4roqv]
Большая и типичная ошибка. Это не тип сберегательного счета. Это тип счета. Который может быть где угодно, в том числе у брокера.
В виде сберегательного счета это бесполезно. Экономить такие суммы на налогах — это смешно. Если по-настоящему, то это счет для инвестиций и, причем, нужно рисковать чтобы получить существенную прибыль. Которую потом будет не стыдно защитить от жадной лапы государства (которое все равно когда-нибудь наложит ее хотя бы в виде налога с продаж
).
[quote="Shadow":7vkxyj9p][quote="Новичок":7vkxyj9p]
Если в кратце, CELI это тип сберегательного счета, с небольшим интерес рейтом, с которого вы не платите налог и ограниченной суммой пополнения в течении года.[/quote:7vkxyj9p]
Большая и типичная ошибка. Это не тип сберегательного счета. Это тип счета. Который может быть где угодно, в том числе у брокера.
В виде сберегательного счета это бесполезно. Экономить такие суммы на налогах — это смешно. Если по-настоящему, то это счет для инвестиций и, причем, нужно рисковать чтобы получить существенную прибыль. Которую потом будет не стыдно защитить от жадной лапы государства (которое все равно когда-нибудь наложит ее хотя бы в виде налога с продаж
).[/quote:7vkxyj9p]
Тогда какова Ваша схема некриминального ухода от налогов?Расскажете?Согласен,что сколько вы бы не пытались отжать свое кровное у государства,государство всегда вас облапошит,обмишурит,объегорит,так как оно само создает законы,по которым вынуждает вас играть.Мы лишь стастисты в этом спектакле.
Я слышал,что деньги вложенные в REER,можно выставлять,как гарантию своей финансовой состоятельности,когда заключаешь договор с банком о мортгидже,но в случае необходимости купить что-то наличкой или вынять энную сумму с REERa,чтобы сделать даунпэймент,то вынять безболезненно можно сумму до 10 000$ ( с уплатой налога разумеется).Сумма свыше 10 000$ будет обложена гораздо более высоким налогом,нежели вы бы заплатили просто оставив эти деньги на своем счету (не пряча их в REER).
За это фирмы деньги берут, а вы хотите все сами… Кто то долго учился, чтоб такие советы за большиие деньги давать, а Вам все на блюдечке.. Тем более у каждого своя ситуация и, соответственно, разные схемы будут применяться…
[quote="vic":3fq1xubm][quote="Олен":3fq1xubm]насколько я помню, налоги на вклады есть и в России, только если ставка выше ставки рефинансирования ЦБ.
Да еще мы теперь там нерезиденты, так что все по-другому начинает играть.[/quote:3fq1xubm]
Почему нерезиденты?Вы что,паспорт внутренний сдавали на уничтожение и от гражданства отказывались?[/quote:3fq1xubm]
имеются в виду налоговые резиденты — 181 день в году в России
[quote="Natal’i":2ulip6ho]За это фирмы деньги берут, а вы хотите все сами… Кто то долго учился, чтоб такие советы за большиие деньги давать, а Вам все на блюдечке.. Тем более у каждого своя ситуация и, соответственно, разные схемы будут применяться…[/quote:2ulip6ho]
А Вы что ли не хотите?По-моему и сайт такой существует,чтобы друг другу жизнь облегчать.Или я не прав?
[quote="Олен":3gio32qi][quote="vic":3gio32qi][quote="Олен":3gio32qi]насколько я помню, налоги на вклады есть и в России, только если ставка выше ставки рефинансирования ЦБ.
Да еще мы теперь там нерезиденты, так что все по-другому начинает играть.[/quote:3gio32qi]
Почему нерезиденты?Вы что,паспорт внутренний сдавали на уничтожение и от гражданства отказывались?[/quote:3gio32qi]
имеются в виду налоговые резиденты — 181 день в году в России[/quote:3gio32qi]
А,Вы в этом смысле!Тогда 183 дня.
[quote="vic":r2pmf5h2][quote="Natal’i":r2pmf5h2]За это фирмы деньги берут, а вы хотите все сами… Кто то долго учился, чтоб такие советы за большиие деньги давать, а Вам все на блюдечке.. Тем более у каждого своя ситуация и, соответственно, разные схемы будут применяться…[/quote:r2pmf5h2]
А Вы что ли не хотите?По-моему и сайт такой существует,чтобы друг другу жизнь облегчать.Или я не прав?[/quote:r2pmf5h2] У меня впечатление, что некоторые используют такой сайт, чтобы облегчиться
, а не облегчить жизнь другим.
Странное впечатление.Вроде словесного поноса не было.Все по существу.
[quote="vic":p0x1gqgq][size=150:p0x1gqgq]Я слышал[/size:p0x1gqgq],что деньги вложенные в REER,можно выставлять,как гарантию своей финансовой состоятельности,когда заключаешь договор с банком о мортгидже,но в случае необходимости купить что-то наличкой или вынять энную сумму с REERa,чтобы сделать даунпэймент,то вынять безболезненно можно сумму до 10 000$ ( с уплатой налога разумеется).Сумма свыше 10 000$ будет обложена гораздо более высоким налогом,нежели вы бы заплатили просто оставив эти деньги на своем счету (не пряча их в REER).[/quote:p0x1gqgq]Вы всё напутали, но сейчас первый час ночи чтобы начать ваш клубок услышанных непонятно от кого фактов раскручивать и объяснять. Может найдутся другие герои, кому спать не хочется. До завтра!
keyword: HBP
[quote="ElenaT":1q74v4qb]
просто вы не в курсе. банк автоматически удерживает с вас подоходный налог с процентов, выступая налоговым агентом, и за вас перечисляет эти деньги.[/quote:1q74v4qb]
Елена, банк не может этого делать по одной простой причине он не знает какой у вас годовой доход.
Инвестиции (не дивиденты) облагаются налогом следующим образом: 50% от дохода с инвестиций добавляются к вашему годовому доходу. При годовом доходе менее 10 тыс вы не платите вообще ничего. При доходе более 100 тыс — вы платите 25% от инвестиционной прибыли.
Плюс банк не знает были ли у вас в предыдущие годы капитал лосы. Если были то вы можете списать инвестиционный доход за счет потерь в предыдущие годы и таким образом не платить налог.
в случае если вы заработали более 50 долларов за год на обычном счете в банке (не RRSP/TFSA) то вам банк пришлет T5 форму которую вы должны будете включить в свою декларацию.
причем абсолютно не важно сколько денег вы положили в банк 1000 или 50000. всё зависит только от capital gain
[quote="Bjorkmann":d8tvh6nn][quote="vic":d8tvh6nn][size=150:d8tvh6nn]Я слышал[/size:d8tvh6nn],что деньги вложенные в REER,можно выставлять,как гарантию своей финансовой состоятельности,когда заключаешь договор с банком о мортгидже,но в случае необходимости купить что-то наличкой или вынять энную сумму с REERa,чтобы сделать даунпэймент,то вынять безболезненно можно сумму до 10 000$ ( с уплатой налога разумеется).Сумма свыше 10 000$ будет обложена гораздо более высоким налогом,нежели вы бы заплатили просто оставив эти деньги на своем счету (не пряча их в REER).[/quote:d8tvh6nn]Вы всё напутали, но сейчас первый час ночи чтобы начать ваш клубок услышанных непонятно от кого фактов раскручивать и объяснять. Может найдутся другие герои, кому спать не хочется. До завтра!
keyword: HBP[/quote:d8tvh6nn]
Кроме HBP существуют действительно разного рода схемы, когда RRSP выступает залогом на кредит под который покупаются активы. Не так давно Николай приводил примеры такой схемы с подробными расчётами. В данный момент мы не обсуждаем целесообразность этой процедуры, но сам факт что банки это делают — подтверждают то что услышал vic
[quote="lelik93":3bmi03tm][quote="ElenaT":3bmi03tm]
просто вы не в курсе. банк автоматически удерживает с вас подоходный налог с процентов, выступая налоговым агентом, и за вас перечисляет эти деньги.[/quote:3bmi03tm]
Елена, банк не может этого делать по одной простой причине он не знает какой у вас годовой доход.
Инвестиции (не дивиденты) облагаются налогом следующим образом: 50% от дохода с инвестиций добавляются к вашему годовому доходу. При годовом доходе менее 10 тыс вы не платите вообще ничего. При доходе более 100 тыс — вы платите 25% от инвестиционной прибыли.
Плюс банк не знает были ли у вас в предыдущие годы капитал лосы. Если были то вы можете списать инвестиционный доход за счет потерь в предыдущие годы и таким образом не платить налог.
в случае если вы заработали более 50 долларов за год на обычном счете в банке (не RRSP/TFSA) то вам банк пришлет T5 форму которую вы должны будете включить в свою декларацию.
причем абсолютно не важно сколько денег вы положили в банк 1000 или 50000. всё зависит только от capital gain[/quote:3bmi03tm]
тов. лелик, мы про Россию, банку не обязательно знать мой годовой доход, потому что ставка подоходного налога 13% (если за полтора года ничего не изменилось). с самого начала дисскусию почитайте.
про Квебек:
http://www.revenu.gouv.qc.ca/en/ministe … _etat.aspx
кому интерсно. расходы и доходы.
[quote="ElenaT":vr2pcvrl]
тов. лелик, мы про Россию, банку не обязательно знать мой годовой доход, потому что ставка подоходного налога 13% (если за полтора года ничего не изменилось). с самого начала дисскусию почитайте.[/quote:vr2pcvrl]
Лена,ну на самом деле дискуссия велась с самого начала про квебекские реалии,а не про российские.Это уж потом мы с Вами на Россию переключились.
[quote="lelik93":2zvhtf9y]
Кроме HBP существуют действительно разного рода схемы, когда RRSP выступает залогом на кредит под который покупаются активы. Не так давно Николай приводил примеры такой схемы с подробными расчётами. В данный момент мы не обсуждаем целесообразность этой процедуры, но сам факт что банки это делают — подтверждают то что услышал vic[/quote:2zvhtf9y]
Что такое НВР,кто такой Николай и где почитать его выкладки?Так это верно,что при единовременном снятии с пенсионного счета более 10 000 налог вы заплатите больший,нежели если бы вы просто его заплатили по итогам налогового года?Я слышал это от местных.
[quote="vic":yr5f77ey][quote="lelik93":yr5f77ey]
Кроме HBP существуют действительно разного рода схемы, когда RRSP выступает залогом на кредит под который покупаются активы. Не так давно Николай приводил примеры такой схемы с подробными расчётами. В данный момент мы не обсуждаем целесообразность этой процедуры, но сам факт что банки это делают — подтверждают то что услышал vic[/quote:yr5f77ey]
Что такое НВР,кто такой Николай и где почитать его выкладки?Так это верно,что при единовременном снятии с пенсионного счета более 10 000 налог вы заплатите больший,нежели если бы вы просто его заплатили по итогам налогового года?Я слышал это от местных.[/quote:yr5f77ey]
всё зависит от вашего текущего дохода.
если вы делаете контрибьюшн 10 тыс когда у вас доход 100 тыс — то вам возвращают 4.5 тыс.
если вы снимаете через пару лет 10 тыс с пенсионного, но при этом у вас вообще нет никакого дохода — то вы ничего не платите.
если же ваш доход по прежнему 100 тыс, то вы заплатите те же 4.5 тыс.
описанная вами ситуация возможно только когда ваша зарплата растёт из года в год постоянно. но в этом случая я не вижу причин для снятия денег с ррсп.
HBP: http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs … u-eng.html
[quote="lelik93":2rhje9go]
всё зависит от вашего текущего дохода.
если вы делаете контрибьюшн 10 тыс когда у вас доход 100 тыс — то вам возвращают 4.5 тыс.
если вы снимаете через пару лет 10 тыс с пенсионного, но при этом у вас вообще нет никакого дохода — то вы ничего не платите.
если же ваш доход по прежнему 100 тыс, то вы заплатите те же 4.5 тыс.
описанная вами ситуация возможно только когда ваша зарплата растёт из года в год постоянно. но в этом случая я не вижу причин для снятия денег с ррсп.
HBP: http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs … u-eng.html[/quote:2rhje9go]
Есть какая-то шкала, по которой можно рассчитать сумму возврата в зависимости от дохода и от суммы пенсионного вклада?
Интересный вариант про ненужность платить налог со снятых денег с пенсионного,если на момент снятия не получил доход.
Если перефразировать,то получается:
В этом году заработал денег,18% положил на пенсионный ( к примеру10 000$),заплатил налога меньше.А в следующем году не работал,пол-года был на Родине.Потом приехал,снял 10 000$ с пенсионного счета,плюс 4500$,что вложило государство и ничего при этом не платишь.
Я правильно понял?