Добрый день!
Как известно,в Канаде налоги конские. Чтобы избежать неподходящую вилку в налогах,можно сделать отчисление в Regime enregistre d epargne retraite (REER) — накопительная пенсия.С 2009 вступила в силу новая программа Compte d epargne libre d impot (CELI).Кто уже связывался с данной программой? В чем принципиальное отличие от REER и каковы подводные камни?
Не подскажете толкового русскоязычного финансового советника?
Спасибо.
Уходим от налогов.
vic, положили деньги на RRSP — уменьшили годовой налогооблагаемый доход. Сняли деньги с RRSP — увеличили.
Если вы положили 10000 в этом году, то вы сэкономите на налогах в этом году соответственно вашему tax bracket в этом году.
Когда вы решите снимать эти 10000, то вы снимите только десять и в конце года заплатите соответственно tax bracket в год снятия.
[quote="vic":2ssduy9w][quote="ElenaT":2ssduy9w]
тов. лелик, мы про Россию, банку не обязательно знать мой годовой доход, потому что ставка подоходного налога 13% (если за полтора года ничего не изменилось). с самого начала дисскусию почитайте.[/quote:2ssduy9w]
Лена,ну на самом деле дискуссия велась с самого начала про квебекские реалии,а не про российские.Это уж потом мы с Вами на Россию переключились.[/quote:2ssduy9w]
[quote="vic":2ssduy9w]Не вижу связи.[b:2ssduy9w]Просто в российских банках за то,что вы получили какой-то процент,денег не берут[/b:2ssduy9w].Так как ежу ясно,что банк,крутя ваши деньги имеет несравнимо больше,чем вы.А хитрожопое канадское правительство и банки еще и тут тебя облагают.
Просто в России итак никто не хочет нести деньги в банки,не доверяют.А если бы еще и налог на прибыль от процента ввели,так банки бы обслуживали только юридических лиц.То же надо делать и канадским подданным:выводить деньги в банки третьих государств,тогда может местные толстосумы зачешутся.[/quote:2ssduy9w]
[quote="ElenaT":2sexwgpg]
тов. лелик, мы про Россию… с самого начала дисскусию почитайте.[/quote:2sexwgpg]
С самого начала.
[quote="vic":2sexwgpg]Добрый день!
Как известно,в Канаде налоги конские.Чтобы избежать неподходящую «вику» в налогах,можно сделать отчисление в Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) -накопительная пенсия.С 2009 вступила в силу новая программа Compte d’épargne libre d’impôt (CELI).Кто уже связывался с данной программой?В чем принципиальное отличие от REER и каковы «подводные камни»?
Не подскажете толкового русскоязычного финансового советника?
Спасибо.[/quote:2sexwgpg]
мы сидели и курили, начинался новый день…
[quote="vic":1x6pj6ag]
Тогда какова Ваша схема некриминального ухода от налогов?
[/quote:1x6pj6ag]
У меня лично нет схемы ухода от налогов. Не считая принципиальных покупок всего что мне нужно (если только выгодно, разумеется) вне Квебека и Канады
К сожалению, у employee не так много возможностей. Но это не повод отказываться от действительно хорошей зарплаты, хотя она и не доходит до зарплат отдельных категорий специалистов о которых все знают ;(
Есть две вещи которые обязательно произойдут с каждым. Каждый человек рано или поздно умирает и всем приходится платить налоги. У простых смертных, таких как мы, есть две возможности: налоги отложить и налоги уменьшить. В этих направлениях и надо работать. Кстати, я не финансист а простой инженер (может и хороший
, но все-таки простой), так что могу и должен где-то ошибаться. Лучше всегда проверять то что вам говорят про финансы, даже если совет исходит от CFP 
[quote:1x6pj6ag]
Расскажете?Согласен,что сколько вы бы не пытались отжать свое кровное у государства,государство всегда вас облапошит,обмишурит,объегорит,так как оно само создает законы,по которым вынуждает вас играть.
[/quote:1x6pj6ag]
К сожалению, это так. И я бы не возражал сильно, если бы я видел что государство действительно извлекает максимум пользы для общества из моих налогов. К сожалению, реальность далека от этого идеалистического сценария
На государство работают идиоты которые продалбывают мои деньги и умные товарищи которые знают как нажиться на нем
[quote:1x6pj6ag]
Мы лишь стастисты в этом спектакле.
Я слышал,что деньги вложенные в REER,можно выставлять,как гарантию своей финансовой состоятельности,когда заключаешь договор с банком о мортгидже,
[/quote:1x6pj6ag]
Насколько я знаю, нет. Ибо RSP (RRSP, RRSP, RDSP…) есть по сути траст, который защищен от банкротства (http://www.bankruptcycanada.com/Quebec- … ptions.htm). То есть в случае чего важ кредитор не может наложить на него лапу. Хотя я допускаю, что в некоторых случаях наличие приличного баланса в RRSP может поднять шансы. Но опять же — только в случае unsecured mortgage. Если займ застрахован CMHC, то банку просто многое пофигу
[quote:1x6pj6ag]
но в случае необходимости купить что-то наличкой или вынять энную сумму с REERa,чтобы сделать даунпэймент,то вынять безболезненно можно сумму до 10 000$
[/quote:1x6pj6ag]
Откуда такая цифра? Ничего подобного (если только у вас не какой-то наобычный групповой план который имеет такое ограничение).
[quote:1x6pj6ag]
( с уплатой налога разумеется).Сумма свыше 10 000$ будет обложена гораздо более высоким налогом,нежели вы бы заплатили просто оставив эти деньги на своем счету (не пряча их в REER).[/quote:1x6pj6ag]
Не совсем так. Все что вы снимите с RRSP просто добавляется к вашему годовому доходу. Таким образом $1 снятый с RRSP при доходе в 100K за год просто поднимет доход до $100,001. Ну и заплатите вы с этого доллара налог по максимуму.
Теперь попробую ответить на вопрос «расскажите». Я не похвастаюсь богатой стратегией, но вот несколько принципов которые помогали/помогают лично мне:
— если вы используете RRSP, обязательно планируйте все вперед и заполняйте формы T-1213 и TP-1016-Q каждый год. Разумеется, если вы кладете деньги в RRSP после налогов. У вас будет больше денег и раньше
И заплатите налогов по максимуму.
Пригодится-не пригодится — там видно будет. Если не пригодится и не потеряете денег на нем, то, на худой конец, немного заработаете 
— смотрите на стоимость своих инвестиций. Если у вас групповой RRSP, это особенно актуально.
— имейте в виду что большой RRSP под пенсию — это беда. В первый год из RRIF вы будете обязаны вынуть что-то типа 8%. Если у вас RRSP около $1,5M, мы говорим от 120K дохода в первый год. Это много. Забудьте про OAS, получите минимум от правительства
— если есть хорошие шансы что супруг или супруга перестанет раньше работать чем Вы, используйте spousal RRSP. Через 2 года супруг(а) вынет оттуда деньги (положенные 2 года назад) и заплатит налог по _своей_ ставке.
— комбинируйте RRSP и TFSA. Если доход очень значительный, то RRSP это практически незаменимый инструмент, особенно в молодости (инвестируете долго — получаете больше из меньшего). Если личный доход не очень большой — надо обязательно использовать TFSA для себя и супруга(и).
— используйте обычные (non-registered) счета для того что выгодно там держать. Например то что платит канадские дивиденды.
— как только сможете — сделайте себе кредитную линию. Я лично очень их люблю. Это и chequing счет бесплатный, и классный инструмент. Можно брать деньги для инвестиций (я лично для этого отдельную линию сделал) под очень разумный процент.
— не зацикливайтесь на % и сроке амортизации моргиджа. Делаете дополнительный платеж и таким образом вы уменьшаете общую сумму проентов которую вы выплатите за дом. Это эффектично транслируется или в меньший период амортизации или в меньший % — как вам больше нравится
— дети есть — надо сделать RESP
— экономить можно по минимуму, важен общий итог
— не отказывайтесь от простых и очевидных предложений которые ничего вам не стоят, а приносят доход. Например ING Direct иногда делает всякие предложения типа «мы вам дадим $25 если вы будете сохранять по $50/мес или больше в течении 6 месяцев» (типа того). Посчитайте что вам это стоит и что вы получите и если все просто — надо брать
Дорогой Теневик,спасибо Вам за обстоятельный и развернутый ответ.К сожалению из последнего абзаца мне мало что понятно.Я не так давно начал почитывать про все эти вещи и еще откровенно «плаваю» по всем этим вопросам.Все коды и цифры надо объяснять.
Непонятна фраза «если вы кладете деньги в RRSP после налогов».А зачем это делать после налогов???Я в RRSP лезу не для того,чтобы побольше себе на пенсию отложить,а для того,чтобы просто соскочить с нежелательной налоговой вилки.Пусть уж деньги вложенные в пенсионный фонд хоть виртуально побудут моими.Не факт,что удастся дожить до пенсии,а ведь надо не только дожить,но еще и как минимум лет 15-20 попользоваться.Иначе зачем работать на пенсию 30-40 лет,чтобы потом ее получать 2-3 года?Более того,абсолютно уверен,что когда мы на пенсию выйдем,она будет не с 65 лет,как сейчас,а с 70 или позже.
«групповой RRSP»-это Вы имеете в виду,что контора,где Вы работаете,отчислает на Ваш пенсионный счет?Я правильно понял?
«имейте в виду что большой RRSP под пенсию — это беда. В первый год из RRIF вы будете обязаны вынуть что-то типа 8%. Если у вас RRSP около $1,5M, мы говорим от 120K дохода в первый год. Это много. Забудьте про OAS, получите минимум от правительства И заплатите налогов по максимуму.»-вот это нельзя ли прокомментировать поподробнее?
[quote="vic":353f717b]»имейте в виду что большой RRSP под пенсию — это беда. В первый год из RRIF вы будете обязаны вынуть что-то типа 8%. Если у вас RRSP около $1,5M, мы говорим от 120K дохода в первый год. Это много. Забудьте про OAS, получите минимум от правительства И заплатите налогов по максимуму.»-вот это нельзя ли прокомментировать поподробнее?[/quote:353f717b]Речь о составных частях канадской пенсии — GIS, CPP, OAS, a потом ещё и registred pension plans, и ваш RRSP. У каждого пенсионера будет своя комбинация, особенно при пенсии выше среднего.
[quote="Bjorkmann":30udlqc7][quote="vic":30udlqc7]»имейте в виду что большой RRSP под пенсию — это беда. В первый год из RRIF вы будете обязаны вынуть что-то типа 8%. Если у вас RRSP около $1,5M, мы говорим от 120K дохода в первый год. Это много. Забудьте про OAS, получите минимум от правительства И заплатите налогов по максимуму.»-вот это нельзя ли прокомментировать поподробнее?[/quote:30udlqc7]Речь о составных частях канадской пенсии — GIS, CPP, OAS, a потом ещё и registred pension plans, и ваш RRSP. У каждого пенсионера будет своя комбинация, особенно при пенсии выше среднего.[/quote:30udlqc7]
А можно обо всех этих составных частях на пальцах?
[quote="vic":9m2vv76k][quote="Bjorkmann":9m2vv76k][quote="vic":9m2vv76k]»имейте в виду что большой RRSP под пенсию — это беда. В первый год из RRIF вы будете обязаны вынуть что-то типа 8%. Если у вас RRSP около $1,5M, мы говорим от 120K дохода в первый год. Это много. Забудьте про OAS, получите минимум от правительства И заплатите налогов по максимуму.»-вот это нельзя ли прокомментировать поподробнее?[/quote:9m2vv76k]Речь о составных частях канадской пенсии — GIS, CPP, OAS, a потом ещё и registred pension plans, и ваш RRSP. У каждого пенсионера будет своя комбинация, особенно при пенсии выше среднего.[/quote:9m2vv76k]А можно обо всех этих составных частях на пальцах?[/quote:9m2vv76k]Можно! После 12 февраля приносите ящик пива, последние в прошлом году расчётные листы, креветки. Сядем за стол и я вам всё расскажу!
[quote="Bjorkmann":1hppgbjo]приносите ящик пива[/quote:1hppgbjo]
Пиво будем пить вместе или это только Вам ящик за консультацию?
[quote="vic":3gkxdmak]Пиво будем пить вместе или это только Вам ящик за консультацию?
[/quote:3gkxdmak]Это будет наглядное пособие RRSP. Вы приносите ящик с 24 бутылками пива, а я сделаю вам возврат соответсвенно вашему tax bracket. Кроме этого, будет третий участник. Назовём его «Банкир Ёжик». Ему за услуги открытия холодильника и за хранение вашего пива надо будет тоже отчислить пару бутылок пива.
О пенсии я вам объясню на морепродуктах. Поэтому кроме креветок (CPP/QPP) возьмите ещё воблу (GIS), красную рыбу (OAS) и красную икру (инвестиции).
Будет очень интересно и познавательно!
Помимо означенных морепродуктов возьму ящик в 32 бутылки.Боюсь 24-х бутылок может не хватить.Ваши аппетиты растут на глазах.Буду предусмотрительным…
[quote="vic":2jnfvpt0]Дорогой Теневик,спасибо Вам за обстоятельный и развернутый ответ.К сожалению из последнего абзаца мне мало что понятно.Я не так давно начал почитывать про все эти вещи и еще откровенно «плаваю» по всем этим вопросам.Все коды и цифры надо объяснять.
[quote:2jnfvpt0]
Ну, вообще интернет сильно помогает в борьбе с аббревеатурами
Есть один способ освоиться с некоторыми принципами. Он не всем подходит, но почему бы и нет. Найдите финансового советника, попробуйте поработать с ним. Сразу определитесь для себя что вы не собираетесь работать с ним всю оставшуюся жизнь и не собираетесь делать все через него. Ваша задача — научиться. Если вы найдете такого кто не откажется при этом сидеть с сами и учить вас (у меня был такой) — очень хорошо. Он на вас заработает, вы получите опыт и знания, ваши средства будут скорее всего не в самых худших руках.
[quote:2jnfvpt0]
Непонятна фраза «если вы кладете деньги в RRSP после налогов».А зачем это делать после налогов???
[/quote:2jnfvpt0]
Ну я имел в виду случай когда человек использует свой собственный RRSP счет (например у какого-нибудь бокера) и переводит туда деньги полученные как зарплата, сам. В этом случае с вас уже за эти деньги вычли налоги. Групповые RRSP (предлагаются некоторыми работодателями) работают чуть по-другому — туда деньги отчисляет работодатель до того как выдает вам на руки. Соответственно, до того как вычтены налоги. Грубый пример. Вы хотите класть в RRSP $400 с чека. Это соответствует примерно $650 до-налоговых денег (налоги-то уже забрали с них). Да, само собой, вы получите обратно с правительств $250 потом — в следующем году. Но ведь давать бесплатно правительству в долг — это неправильно. Вот эти формы и позволяют вам уменьшить количество налогов взымаемое до выплаты вам зарплаты. Что дает вам две возможности (в моем примере выше) — или положить вместо $400 целых $650 в RRSP (при этом остаток будет таким же) или положить $400, но не платить с них налоги сразу. Таким образом получив на руки чуть больше наличных. Разумеется, в следующем году вам ничего правительства не вернут, но ведь это как раз то что надо. Я лично предпочту быть должен чуть-чуть налогов чем ждать пока правительства вернут мне мои же $XXXX заработанные мной в среднем 8-9 месяцев назад
[quote:2jnfvpt0]
Я в RRSP лезу не для того,чтобы побольше себе на пенсию отложить,а для того,чтобы просто соскочить с нежелательной налоговой вилки.
[/quote:2jnfvpt0]
Ну лично я скромно надеюсь все-таки что мне понадобятся какие-то средства когда доживу до пенсии
Причем с учетом того что мне до нее еще лет 30, боюсь что к тому времени государственной пенсии уже просто не будет в Канаде 
[quote:2jnfvpt0]
Пусть уж деньги вложенные в пенсионный фонд хоть виртуально побудут моими.Не факт,что удастся дожить до пенсии,а ведь надо не только дожить,но еще и как минимум лет 15-20 попользоваться.Иначе зачем работать на пенсию 30-40 лет,чтобы потом ее получать 2-3 года?
[/quote:2jnfvpt0]
Ну, на худой конец есть ведь еще супруг(а) и дети…
[quote:2jnfvpt0]
Более того,абсолютно уверен,что когда мы на пенсию выйдем,она будет не с 65 лет,как сейчас,а с 70 или позже.
[/quote:2jnfvpt0]
Да, лучше в данном случае готовиться к худшему. Пенсионная система Канады и сейчас не в лучшей форме, а уж лет через 10-20…
[quote:2jnfvpt0]
«групповой RRSP»-это Вы имеете в виду,что контора,где Вы работаете,отчислает на Ваш пенсионный счет?Я правильно понял?
[/quote:2jnfvpt0][/quote:2jnfvpt0][/quote:2jnfvpt0]
Да. У таких есть свои плюсы и минусы. Обычно выбор инвестиций там просто отстойный. Но то что приплачивает работодатель (например добавляет вам столько же сколько вы туда положите до определенного максимума) обычно перевешивает негативные факторы. К тому же, если план не locked-in, то обычно оттуда можно переводить средства, или по крайней мере их часть, в свой собственный счет в каком нибудь td waterhouse или кто вам больше нравится
[quote="Shadow":3n4afngh]
Ну, вообще интернет сильно помогает в борьбе с аббревеатурами
[/quote:3n4afngh]
Спасибо Вам еще раз за содержательный ответ!На счет аббревиатуры Вы правы.Я так и делаю,но порой бывают курьезы,когда одни и те же сокращения значат разные вещи но близки по области применения.Уже так было,поэтому на всякий случай спрашиваю.
[quote="Shadow":1l02vnco] Найдите финансового советника, попробуйте поработать с ним. Сразу определитесь для себя что вы не собираетесь работать с ним всю оставшуюся жизнь и не собираетесь делать все через него. Ваша задача — научиться. Если вы найдете такого кто не откажется при этом сидеть с сами и учить вас (у меня был такой) — очень хорошо. Он на вас заработает, вы получите опыт и знания, ваши средства будут скорее всего не в самых худших руках.
[/quote:1l02vnco]
Да,я так и поступлю.Как раз спасибо хочу сказать собеседнице,которая мне уже дала координаты финансового советника,с которым и планирую встретиться на следующей неделе( тем более,что последний срок прятания денег в пенсионный срок-середина февраля,если не ошибаюсь).Общение с Вами и другими толковыми собеседниками просто помогает мне быть в теме.Поможет задать советнику вопросы по-существу.
[quote="Shadow":2s3zjyr2]Ну лично я скромно надеюсь все-таки что мне понадобятся какие-то средства когда доживу до пенсии
Причем с учетом того что мне до нее еще лет 30, боюсь что к тому времени государственной пенсии уже просто не будет в Канаде 
—
Да, лучше в данном случае готовиться к худшему. Пенсионная система Канады и сейчас не в лучшей форме, а уж лет через 10-20…[/quote:2s3zjyr2]Меня в этом плане очень смутили примеры Венгрии, Ирландии и Франции, где казна полезла в частные пенсии. Как бы это не стало заразным. Особенно в Мадьярорсаге абзац! Или давай частные сбережения, или потеряешь государственную пенсию, хотя отчислять в неё все равно будешь, a kurva életbe!
http://washingtonexaminer.com/blogs/bel … sion-funds
[quote="Shadow":1n00y4uc]
Непонятна фраза «если вы кладете деньги в RRSP после налогов».А зачем это делать после налогов???
[/quote:1n00y4uc]
Ну я имел в виду случай когда человек использует свой собственный RRSP счет (например у какого-нибудь бокера) и переводит туда деньги полученные как зарплата, сам. В этом случае с вас уже за эти деньги вычли налоги. Групповые RRSP (предлагаются некоторыми работодателями) работают чуть по-другому — туда деньги отчисляет работодатель до того как выдает вам на руки. Соответственно, до того как вычтены налоги. Грубый пример. Вы хотите класть в RRSP $400 с чека. Это соответствует примерно $650 до-налоговых денег (налоги-то уже забрали с них). Да, само собой, вы получите обратно с правительств $250 потом — в следующем году. Но ведь давать бесплатно правительству в долг — это неправильно. Вот эти формы и позволяют вам уменьшить количество налогов взымаемое до выплаты вам зарплаты. Что дает вам две возможности (в моем примере выше) — или положить вместо $400 целых $650 в RRSP (при этом остаток будет таким же) или положить $400, но не платить с них налоги сразу. Таким образом получив на руки чуть больше наличных. Разумеется, в следующем году вам ничего правительства не вернут, но ведь это как раз то что надо. Я лично предпочту быть должен чуть-чуть налогов чем ждать пока правительства вернут мне мои же $XXXX заработанные мной в среднем 8-9 месяцев назад
Да,опять согласен.Я тоже не хотел бы давать государству крутить мои деньги в течение года бесплатно.Вот еще один хороший вопрос советнику нарисовался.Значит,если я правильно понял,можно переводить деньги напрямую с каждого пэй-слипа на пенсионный счет минуя налоговые отчисления,которые производит бухгалтер компании автоматически с каждого моего чека?
Не знаю,есть ли у меня групповой пенсионный план,но судя по тому,что в моем пэй-слипе в графе earnings присутствует строка pension plan (year), а в графе deductions имеется строка pension fund Guild,то групповой пенсионный план наверное все-же есть.
[quote="Shadow":1mxa5ttf]
[quote:1mxa5ttf]
Я в RRSP лезу не для того,чтобы побольше себе на пенсию отложить,а для того,чтобы просто соскочить с нежелательной налоговой вилки.
[/quote:1mxa5ttf]
Ну лично я скромно надеюсь все-таки что мне понадобятся какие-то средства когда доживу до пенсии
Причем с учетом того что мне до нее еще лет 30, боюсь что к тому времени государственной пенсии уже просто не будет в Канаде 
[/quote:1mxa5ttf]
Тут я с Вами поспорю.Деньги конечно к пенсии всем нужны,особенно если сил работать уже нет,да и не берут никуда.
Но мой опыт проживания в Канаде мне явственно дает понять,что здесь работает принцип героя Смирнова из к/ф «операция Ы»:кто не работает-тот ест.Чем больше вы трудились в течение жизни и чем больше вы отложили себе на пенсион,тем меньше о вас беспокоится государство.И соответственно,если вы гол,как сокол,то оно вам даст все.По минимуму,но даст.Дурацкая система.Я ее принципы не разделяю,но боюсь,что она нвряд ли изменится и через 30 лет,если только не произойдет какой-либо коллапс,техногенная катострофа,мировая война или революция.Последнее меньше всего вероятно глядя на затурканность и всепослушность местного населения.Так что не переживайте,гос.пенсия будет и через 30 лет,вот объем ее вряд ли увеличится.Ка сейчас канадский пенсионер без частных пенсионных накоплений нищ,так он будет нищ и через 30 лет.
[quote="vic":kg69xnj0]
Да,опять согласен.Я тоже не хотел бы давать государству крутить мои деньги в течение года бесплатно.Вот еще один хороший вопрос советнику нарисовался.Значит,если я правильно понял,можно переводить деньги напрямую с каждого пэй-слипа на пенсионный счет минуя налоговые отчисления,которые производит бухгалтер компании автоматически с каждого моего чека?[/quote:kg69xnj0]
Все проще. Это декларативно
Вы заполняете T-1213 (TP-1016-V для Квебека), где пишете что хотите положить 10K в 2011-м году в RRSP. Отправляете куда надо (CRA, Revenue Quebec соответственно). Вам приходят письма-авторизации для вашего работодателя. Относите в HR (ну или куда там у вас). С вас начинают брать меньше налогов, то есть дают на руки больше денег. Такие вычеты можно затребовать и для других целей, в том числе для выплат по займу на инвестиции (считайте что ваш займ будет вам стоить в результате чуть дешевле).
Проверки никакой, что делать с деньгами решаете вы. Разумеется, если вы заполняли T-1213 и не клали деньги в RRSP, то будет два вида последствий. Во-первых, вы недоплатите налогов (через работодателя) и, таким образом, будете должны налоговой денег. Ну и во второй раз вам просто T-1213 не одобрят.
P.S. Не путать с другой формой которую обычно заполняют каждый год, она очень глупая и только для базовых персональных вычетов.
[quote="Shadow":19ma5dz6]
Все проще. Это декларативно
Вы заполняете , где пишете что хотите положить 10K в 2011-м году в RRSP. Отправляете куда надо (CRA, Revenue Quebec соответственно). Вам приходят письма-авторизации для вашего работодателя. Относите в HR (ну или куда там у вас). С вас начинают брать меньше налогов, то есть дают на руки больше денег. Такие вычеты можно затребовать и для других целей, в том числе для выплат по займу на инвестиции (считайте что ваш займ будет вам стоить в результате чуть дешевле).
Проверки никакой, что делать с деньгами решаете вы. Разумеется, если вы заполняли T-1213 и не клали деньги в RRSP, то будет два вида последствий. Во-первых, вы недоплатите налогов (через работодателя) и, таким образом, будете должны налоговой денег. Ну и во второй раз вам просто T-1213 не одобрят.
P.S. Не путать с другой формой которую обычно заполняют каждый год, она очень глупая и только для базовых персональных вычетов.[/quote:19ma5dz6]
Опять Вам спасибо.А где берем эту форму T-1213 (TP-1016-V для Квебека)?Тут еще вопрос.Как я писал,я хочу иметь пенсионный счет не для того,чтобы в старости быть обеспеченным.Я ко всем этим фондам очень скептически отношусь.Мой расчет таков:в течение года я работаю,зачастую приходится работать сверхурочно.И по итогам года получилось,что зарплата перескочила желательную %-ю планку по налогам.И чтобы не платить более высокий % по налогам,я хочу лишь уменьшить мой доход на эту сумму,чтобы вернуться к желаемому более низкому % налогообложения.Для этого «излишек » денег хочу поместить в пенсионный фонд.Ну а уж если Всевышний даст сил дожить до преклонных лет,то может чем-то из сохраненных денег и воспользуюсь.
Я ясно выразил свою доктрину?
самое лучшее «пособие » для желающих самостоятельно разобраться в собственних финансах это «User Guide» которые бесплатно раздает ревеню как квебека так и Канады. Так такой гайд есть на каждую тему.
Заходим к ним в здание собираем все брошюрки и прочитываем по одному разу.
После этого процентов 60-80 всех вопросов сразу проясняются.
Ревеню Квебек в поисковике нашел.Ревеню Канада с ними в одном месте сидит или все брошюрки и местные,и федеральные найду в Ревеню Квебек?
[quote="vic":1cbbgats]Ревеню Квебек в поисковике нашел.Ревеню Канада с ними в одном месте сидит или все брошюрки и местные,и федеральные найду в Ревеню Квебек?[/quote:1cbbgats]
naprotiv pryamo
Отлично.Спасибо.
[quote="vic":n3i0uhsi]
Опять Вам спасибо.А где берем эту форму T-1213 (TP-1016-V для Квебека)?
[/quote:n3i0uhsi]
Нууу…Ленивых тут не любят
http://www.cra-arc.gc.ca/E/pbg/tf/t1213/
http://www.revenu.gouv.qc.ca/en/sepf/fo … -1016.aspx
[quote:n3i0uhsi]
Тут еще вопрос.Как я писал,я хочу иметь пенсионный счет не для того,чтобы в старости быть обеспеченным.Я ко всем этим фондам очень скептически отношусь.
[/quote:n3i0uhsi]
Хм? Почему же ко _всем_? Это уж слишком.
[quote:n3i0uhsi]
Мой расчет таков:в течение года я работаю,зачастую приходится работать сверхурочно.И по итогам года получилось,что зарплата перескочила желательную %-ю планку по налогам.
[/quote:n3i0uhsi]
К вопросу о планках. Вы конечно понимаете что если вы перескакиваете некоторую планку на $5, то вы платите налог по другой ставке за эти $5, а не за все включая их? То есть небольшое превышение не есть катастрофа. Разумеется, с математической точки зрения общий % отданный дармоедам после пересечения очередной планки повышается.
Проблема с планками заключается в другом. При пересечении определенных панок теряется возможность требовать некоторые налоговые вычеты и кредиты. Что есть весьма несправедливо, еще более несправедливо чем прогрессивное налогообложение.
[quote:n3i0uhsi]
И чтобы не платить более высокий % по налогам,я хочу лишь уменьшить мой доход на эту сумму,чтобы вернуться к желаемому более низкому % налогообложения.Для этого «излишек » денег хочу поместить в пенсионный фонд.Ну а уж если Всевышний даст сил дожить до преклонных лет,то может чем-то из сохраненных денег и воспользуюсь.
Я ясно выразил свою доктрину?[/quote:n3i0uhsi]
Вполне. В этом случае, я полагаю, вы думаете снимать деньги из RRSP в те годы когда доход упадет существенно (если таковые будут — чего я пожелать, разумеется, никому не хочу
)? Посмотрите также на spousal RRSP, это тоже вариант если супруга не работает или работает с непостоянным доходом.
[quote="Shadow":20veon0p][quote="vic":20veon0p]
Опять Вам спасибо.А где берем эту форму T-1213 (TP-1016-V для Квебека)?
[/quote:20veon0p]
Нууу…Ленивых тут не любят
[/quote:20veon0p]
Да,тут Вы правы-ленив.Порой найдешь,что надо,читаешь читаешь:уже репа пухнет, а в голове все-равно не все укладывается,чтобы получилась связанная картина.Да я думаю,что вопросы на сайтах задают как раз те,кто ленив сам поискать, и те,у кого после прочтения все-равно остаются вопросы.
Поэтому спасибо Вам,за то,что терпеливо вносите ясность в мозг.А то бывают деятели,которые выдают фразы типа » а чё,ломает самому поискать»!?Такие уж лучше и не писали бы вовсе.
[quote="Shadow":2g9g8kfr]
[quote:2g9g8kfr]
Мой расчет таков:в течение года я работаю,зачастую приходится работать сверхурочно.И по итогам года получилось,что зарплата перескочила желательную %-ю планку по налогам.
[/quote:2g9g8kfr]
К вопросу о планках. Вы конечно понимаете что если вы перескакиваете некоторую планку на $5, то вы платите налог по другой ставке за эти $5, а не за все включая их? То есть небольшое превышение не есть катастрофа. Разумеется, с математической точки зрения общий % отданный дармоедам после пересечения очередной планки повышается.
Проблема с планками заключается в другом. При пересечении определенных панок теряется возможность требовать некоторые налоговые вычеты и кредиты. Что есть весьма несправедливо, еще более несправедливо чем прогрессивное налогообложение.
[/quote:2g9g8kfr]
Да,если 5 $ переходит налоговую планку желаемого процента-это ничего,а если 2-3 тысячи,то уж лучше положить их на пенсионный счет,нежели за них платить по повышенному тарифу.А от худого года зарекаться нельзя.Вот тогда и получится попользоваться своими деньгами да еще к тому же заплатив меньше налогов.
Я ведь правильно для себя усвоил:если к примеру за год заработал 10 000$ и плюс взял и вынул с пенсионного плана 10 000$,то заплачу я налога из расчета 20 000$ заработанных денег за год.Так?Получается,убиваем сразу 2 зайцев: и денег для собственных нужд имеем больше,одновременно платя небольшой налог с малого дохода, и сокращаем накопление на пенсионном счете,что тоже хорошо,раз Вы предостерегали,что большая сумма на пенсионном счету в момент выхода на пенсию-беда.Все верно я понял?
Могу я еще попросить объяснить про «При пересечении определенных планок теряется возможность требовать некоторые налоговые вычеты и кредиты.»это еще что за зверь?
[quote="vic":2i8tnl39]
Да,если 5 $ переходит налоговую планку желаемого процента-это ничего,а если 2-3 тысячи,то уж лучше положить их на пенсионный счет,нежели за них платить по повышенному тарифу.А от худого года зарекаться нельзя.Вот тогда и получится попользоваться своими деньгами да еще к тому же заплатив меньше налогов.
Я ведь правильно для себя усвоил:если к примеру за год заработал 10 000$ и плюс взял и вынул с пенсионного плана 10 000$,то заплачу я налога из расчета 20 000$ заработанных денег за год.Так?
[/quote:2i8tnl39]
Точно так. Я лично не снимал еще из RRSP денег кроме как для HBP, насколько я знаю обычно удерживается какой-то % (25% кажется) непосредственно брокером — в счет налогов. Канадское правительство всегда боится что вы продолбаете деньги до того как расплатитесь с ними
[quote:2i8tnl39]
Могу я еще попросить объяснить про «При пересечении определенных планок теряется возможность требовать некоторые налоговые вычеты и кредиты.»это еще что за зверь?[/quote:2i8tnl39]
Ну есть некоторое количество всяких налоговых вычетов которые могут уменьшить налоги. Например налоги на недвижимость….или некоторые медицинские расходы. Но при превышении определенного порога дохода (достаточно низкого, кстати) эти вычеты просто пропадают, они только для относительно бедных.
[quote="Shadow":1w8cixuc] Я лично не снимал еще из RRSP денег кроме как для HBP, насколько я знаю обычно удерживается какой-то % (25% кажется) непосредственно брокером — в счет налогов. Канадское правительство всегда боится что вы продолбаете деньги до того как расплатитесь с ними
[/quote:1w8cixuc]Значит берут они все же повышенную ставку,если изымаете деньги из REER. Видимо про это я и слышал от местных.А эти 25% они взымают вне завизимости от суммы снятых денег из REER или там тоже прогрессивная шкала?Так если канадское правительство боится,то оно берет больший % налога,но когда вы с государством расплатитесь,я надеюсь,они разницу процентов вам возвращают,которую из-за боязни с вас взяли?
А где можно найти планки налогов?
[quote="Lisa":u00ggz8n]А где можно найти планки налогов?[/quote:u00ggz8n][url=http://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/Tax_Rate_Card_-_2010_Quebec/$FILE/Quebec2010.pdf:u00ggz8n]Например, здесь.[/url:u00ggz8n]
[quote="vic":246xl7rs][quote="Shadow":246xl7rs] Я лично не снимал еще из RRSP денег кроме как для HBP, насколько я знаю обычно удерживается какой-то % (25% кажется) непосредственно брокером — в счет налогов. Канадское правительство всегда боится что вы продолбаете деньги до того как расплатитесь с ними
[/quote:246xl7rs]Значит берут они все же повышенную ставку,если изымаете деньги из REER. Видимо про это я и слышал от местных.А эти 25% они взымают вне завизимости от суммы снятых денег из REER или там тоже прогрессивная шкала?Так если канадское правительство боится,то оно берет больший % налога,но когда вы с государством расплатитесь,я надеюсь,они разницу процентов вам возвращают,которую из-за боязни с вас взяли?[/quote:246xl7rs]Не «разницу вернут», а по результатам года будет видно кто кому должен. Государство страхует вас от недоуплаты налогов
Кстати, в Квебеке при снятии с RRSP больше удерживают чем в других провинциях. Guess why?
[quote="Bjorkmann":37ncdvgc]Не «разницу вернут», а по результатам года будет видно кто кому должен. Государство страхует вас от недоуплаты налогов
[/quote:37ncdvgc]
Кстати, в Квебеке при снятии с RRSP больше удерживают чем в других провинциях. Guess why?
Государство МЕНЯ страхует от недоуплаты налогов ???!!!Государство страхует СЕБЯ от недоуплаты налогов!!!Я государству до лампады.Государству надо,чтобя я заплатил дань и это оно будет контролировать жестко.А вот если ты не можешь найти работу,то никто из гос.работноков не придет и не поинтересуется,как ты жив и чем ты жив,пока сам не поползешь выбивать себе пособие.По поводу роли государства у меня нет никаких иллюзий.
P.S.Tell me why?
[quote="vic":2dqrh715]P.S.Tell me why?
[/quote:2dqrh715]Потому что налоги в Квебеке одни из самых высоких по Канаде, всё просто.
В Канаде самые высокие налоги в мире,а в Квебеке самые высокие налоги в Канаде.Отлично.Добро пожаловать.
[quote="vic":1zbolytc](1)В Канаде самые высокие налоги в мире,а (2)в Квебеке самые высокие налоги в Канаде.Отлично.Добро пожаловать.[/quote:1zbolytc]1.Нет (Посмотрите на скандинавские страны и ужаснитесь)
2.Нет (Примерно до $40000 у Манитобы выше)
[quote="vic":1wauray1]как ты жив и чем ты жив,пока сам не поползешь выбивать себе пособие.По поводу роли государства у меня нет никаких иллюзий.
[/quote:1wauray1] Таке життя.. пока сам не поползешь, никто тебя тянуть не будет.
[quote="Bjorkmann":3vntniyq][quote="vic":3vntniyq](1)В Канаде самые высокие налоги в мире,а (2)в Квебеке самые высокие налоги в Канаде.Отлично.Добро пожаловать.[/quote:3vntniyq]1.Нет (Посмотрите на скандинавские страны и ужаснитесь)
2.Нет (Примерно до $40000 у Манитобы выше)[/quote:3vntniyq]
Ой,ну слава Создателю,что хоть где-то выше.Хотя это мало успокаивает.Все же ищут,где лучше и сравнивают с тем,где лучше.Никто же не говорит:вот живу я в съемной халупе с тараканами,ну и неплохо,ведь есть люди,у которых вообще жилья нет.Или типа:хорошо,что с меня берут такой налог,а ведь могли бы брать больше,оставляя к примеру 20 или 10 процентов.
Знаете ведь наверное,что налогов в Канаде до 1917 года не было и в помине.Потом решили взять единоразовый налог на военные нужды,которые образовались после Первой Мировой.Понравилось.Деньги из ниоткуда,из воздуха.И с тех пор уже брать не прекращали,только совершенствуя систему изощренного воровского отбора денег все более филигранными и запутанными методами.
[quote="Natal’i":2bhm2rrz][quote="vic":2bhm2rrz]как ты жив и чем ты жив,пока сам не поползешь выбивать себе пособие.По поводу роли государства у меня нет никаких иллюзий.
[/quote:2bhm2rrz] Таке життя.. пока сам не поползешь, никто тебя тянуть не будет.
[/quote:2bhm2rrz]
Так я ж и говорю:хоть умирай-государство на тебя клало большой с прибором, а вот если ты им что-то недодал, то не заставят себя ждать.Уж если и повременят с приходом,то только чтобы накопилось задолженности побольше,чтобы уж потом штафануть так,чтоб по самые помидоры…
[quote="vic":2z6cdvkf][quote="Natal’i":2z6cdvkf][quote="vic":2z6cdvkf]как ты жив и чем ты жив,пока сам не поползешь выбивать себе пособие.По поводу роли государства у меня нет никаких иллюзий.
[/quote:2z6cdvkf] Таке життя.. пока сам не поползешь, никто тебя тянуть не будет.
[/quote:2z6cdvkf]
Так я ж и говорю:хоть умирай-государство на тебя клало большой с прибором, а вот если ты им что-то недодал, то не заставят себя ждать.Уж если и повременят с приходом,то только чтобы накопилось задолженности побольше,чтобы уж потом штафануть так,чтоб по самые помидоры…[/quote:2z6cdvkf]
и слезы у многих блеснули.
Не могли бы вы перечислить что конкретно ВЫ дали государству у которого пользуетесь дорогами, инфраструктурой, дешевым электричеством, медицинской помощью, полицейскими, муниципальными сервисами и прочее?
Перед тем как выступать посчитайте возместили ли вы хоть 10% от того чем пользуетесь?
Никакими сервисами я не пользуюсь.Раз был в медучреждении,теперь всеми силами стараюсь больше туда не попадать.8 часов я никогда не ожидал медпомощи даже в России.
Пользуясь дорогами,я как и все плачу за дороги.Хотя за такие дороги,как в Монреале должны доплачивать мне.А по поводу того,что я даю,чтобы чего-то требовать,так вот налогов мне надо платить около 40%,поэтому я и зашел на эту ветку.
Теперь расскажите Вы,что Вы такого даете?Или ничего,поэтому и защищаете реально ущербные моменты,которые известны каждому.
Скажите,Вы и в месте вашего исхода были всем довольны?Или там критиковали,а тут не решаетесь?Будьте последовательны:надо подмечать не только преимущества,но и недостатки,а их здесь немало.Не надо прятать стыдливо голову в песок,мы не в Австралии.
[quote="vic":2t3e0ix2]Никакими сервисами я не пользуюсь.[/quote:2t3e0ix2]
живу без света и воды, заметенный снегом по самые помидоры, дети в школу не ходят, кругом пустыня…
[quote="vic":7eft1flz] Никакими сервисами я не пользуюсь. .[/quote:7eft1flz]
Так может вернетесь «не пользоваться » в страну обитания, где все водители обучены спц инструкторами почти как космонавты?
[quote:7eft1flz]Скажите,Вы и в месте вашего исхода были всем довольны?Или там критиковали,а тут не решаетесь?Будьте последовательны:надо подмечать не только преимущества,но и недостатки,а их здесь немало.[/quote:7eft1flz]И для справки — то чем вы тут занимаетесь это не критика, а мудозвонство
[quote="Цифра":6sgwsayl][quote="vic":6sgwsayl]Никакими сервисами я не пользуюсь.[/quote:6sgwsayl]
живу без света и воды, заметенный снегом по самые помидоры, дети в школу не ходят, кругом пустыня…
[/quote:6sgwsayl]
Ой,Циферка появилась.Это Вам Федора подсказала сюда зайти?Знаете,тут тема важная.За полемикой на ту ветку милости просим.
Ой, какое поле для деятельности (облизываясь)! І про життя, і про економіку!
[quote="Fedora":1eqirsp0][quote="vic":1eqirsp0] Никакими сервисами я не пользуюсь. .[/quote:1eqirsp0]
Так может вернетесь «не пользоваться » в страну обитания, где все водители обучены спц инструкторами почти как космонавты?
[quote:1eqirsp0]Скажите,Вы и в месте вашего исхода были всем довольны?Или там критиковали,а тут не решаетесь?Будьте последовательны:надо подмечать не только преимущества,но и недостатки,а их здесь немало.[/quote:1eqirsp0]И для справки — то чем вы тут занимаетесь это не критика, а мудозвонство[/quote:1eqirsp0]
Я ждал, выдадите ли Вы несостоятельный аргумент по поводу возвращения в страну исхода или нет.Выдали.Всегда выдают те,у кого заканчиваются аргументы.
То,о чем,я пишу называется высказыванием своей точки зрения.Я Вам говорил,мне Ваши рецензии до лампы.Есть что-то высказать по-существу-говорите,послушаю.Хотите просто побрехать,ну жто ж дело Ваше.Тут это никому не возбраняется.
[quote="vic":33mpj5xk]
Ой,Циферка появилась.Это Вам Федора подсказала сюда зайти?[/quote:33mpj5xk]
конечно она. у меня ведь голов не хватает, вы что, забыли?
[quote:26a8de7m]хоть умирай-государство на тебя клало большой с прибором, а вот если ты им что-то недодал, то не заставят себя ждать.Уж если и повременят с приходом,то только чтобы накопилось задолженности побольше,чтобы уж потом штафануть так,чтоб по самые помидоры…[/quote:26a8de7m]
— Это точно. ППКС
[quote="vic":m0f6nd0d]Никакими сервисами я не пользуюсь.Раз был в медучреждении,теперь всеми силами стараюсь больше туда не попадать.8 часов я никогда не ожидал медпомощи даже в России.
)), можно в саудовскую Аравию или Катар с 0%, или Швецию с 56% 
Пользуясь дорогами,я как и все плачу за дороги.Хотя за такие дороги,как в Монреале должны доплачивать мне.А по поводу того,что я даю,чтобы чего-то требовать,так вот налогов мне надо платить около 40%,поэтому я и зашел на эту ветку.
Теперь расскажите Вы,что Вы такого даете?Или ничего,поэтому и защищаете реально ущербные моменты,которые известны каждому.
Скажите,Вы и в месте вашего исхода были всем довольны?Или там критиковали,а тут не решаетесь?Будьте последовательны:надо подмечать не только преимущества,но и недостатки,а их здесь немало.Не надо прятать стыдливо голову в песок,мы не в Австралии.[/quote:m0f6nd0d]
а че в Канаду-то поехал? за 5 копеек удавитесь, я смотрю…
выбирайте себе по вкусу:
http://www.gfmag.com/tools/global-datab … z1CNs848i9
можно в Кот -Д’Ивуар с 10%, можно в Россию с 13% ( и то, только тыщ с 3-5, по-белому 50-60 никто не платит